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雜誌

武漢肺炎難防 防疫×保險罩得住

現代保險雜誌 2020-05-19 10:26

文●何楷平

二○○三年 SARS(嚴重急性呼吸道症候群)席捲全球,造成十七個國家、八千多人感染、七百多人喪命。如今,武漢肺炎(二○一九新型冠狀病毒)來勢洶洶,曾經走過 SARS 威脅的台灣,仍舊人心惶惶。

自第一起武漢肺炎案例爆發以來,全球幾乎無一國倖免,人類被逼著再度走進瘟疫隧道;專家指出,武漢肺炎「還沒真正進入高峰期」,而何時才能重見光明、回歸正常生活,眾人都在期盼。

曾經站在抗煞最前線
邱:武漢肺炎這點不同

二○○三年三月十四日,國內發現第一例 SARS 確診個案,緊接著,首都台北市陸續傳出疫情,台灣正式宣告淪陷。連續四個多月的期間,台灣共有六六四人感染,七十三人死亡,其中,甚至還包含醫護人員。

當時,邱淑媞擔任台北市衛生局局長,站在防疫第一線。回憶當時那段「抗煞」經歷,她仍然心有餘悸。「在文明社會、安和樂利的時代,卻遇上人人自危的奪命病毒,」她感嘆。

富邦人壽總經理陳俊伴說,當時醫院就像恐怖禁區,大家都不敢、也不願輕易踏入。「還記得 SARS 時期,我要去醫院看跌倒受傷的母親,不得已向主管請假。主管一聽,非常驚訝,說『都什麼時候了,一定要去醫院嗎?」

如今,十七年過去了,奪命病毒再次入侵人類社會,隨著武漢肺炎疫情不斷蔓延,地球再次籠罩在病毒威脅的黑暗中。

「很多人會把『武漢肺炎』和『SARS』做比較,其實兩者的傳播演進差不多,都是先從境外移入、到社區感染、再進入社區傳播……,」不過,邱淑媞認為,由於現在各國政府都在全力防疫,加上對病例的認定非常謹慎,「目前武漢肺炎,並沒有出現一般傳染性疾病應有的『指數型成長』曲線。」

但邱淑媞話鋒一轉,「可是,武漢肺炎有一點很不一樣,就是它太溫和了!它不像 SARS 會出現明顯症狀,可以馬上辨識。」而「病毒太溫和」這件事,反而可能對人類造成更大的潛在威脅。

致死率低、傳染率高
武漢肺炎「太溫和、難防堵」

上(二)月下旬,台灣驚傳首位武漢肺炎死亡病例,無旅遊史、又因為一時找不到感染來源,引起各界擔心,台灣算不算社區感染?又會不會進入「社區傳播」?

「台灣還沒進入高峰期,未來沒有旅遊史的確診案例,應該會愈來愈多,」邱淑媞解釋,武漢肺炎的傳染途徑,和流感、腸病毒 71 型(EV71)一樣,都是以飛沫傳染、接觸傳染。

疫情嚴峻,人心惶惶,但邱淑媞認為「不必過度恐慌」。「武漢肺炎的傳染力,比流感低。致死率也比流感、SARS 低,不論在傳染力和致死率上,流感都比武漢肺炎高出許多,」她認為,隨著經驗逐漸累積,武漢肺炎致死率一定會再下修。

疫情蔓延 恐懼人際接觸
壽險業績低迷、理賠申請減少

武漢肺炎疫情拉警報,不僅學校延後開學,各行各業都遭受波及,「壽險公司業績也受到影響,」陳俊伴坦言。

「業務員想拜訪客戶,但保戶也會擔心有傳染風險,所以拒絕見面,拜訪機會減少了,簽約成交的機率,當然也大幅降低,加上去銀行的人也少了,銀行通路業績也同樣受到影響,」陳俊伴指出,整個壽險業的業績,多多少少都受到疫情衝擊。

更明顯的是,跑醫院的人也變少了,「所以這段時間,我們醫療險的理賠申請也下降了,」整個壽險業業績低迷,就連理賠申請件數,也不如以往活絡,保戶對投保顯得興趣缺缺;但對「罹患武漢肺炎,保險會不會理賠」這件事,倒是特別關心。

對此,台灣壽險業可說是「人情味十足」,採取從寬理賠的業者,不在少數。

「武漢肺炎現在被列為『法定傳染病』,以前旅平險、醫療險,都不賠法定傳染病,但這次全都放寬理賠,」陳俊伴解釋,如果保戶因罹患武漢肺炎入住負壓隔離病房治療,雖然負壓隔離病房不在保障範圍,但這次會完全比照加護病房辦理,啟動理賠,「萬一保戶確診武漢肺炎,定額給付醫療險、實支實付醫療險,都能派得上用場,如果有手術,手術險也可以提供保障。」

據傳,部分中國保險業者將「武漢肺炎」視為重大疾病/傷病,提供一次給付保險金。這樣的作法在台灣可行嗎?「重大疾病/傷病,通常是指『需長期治療且不可逆』的疾病,而武漢肺炎有機會痊癒,所以很難比照處理,」不過,陳俊伴認為,如果朝「特別傷病」的方向,或另外針對「法定傳染病」提供專屬保障,確實有討論空間。

 

來源:《現代保險雜誌》 375 期
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