新冠風暴來襲 宅在家的防疫投資首選

新冠風暴來襲,宅在家的防疫投資首選。(圖:業者提供)
新冠風暴來襲,宅在家的防疫投資首選。(圖:業者提供)

疫情當下,如何做好防疫投資?理財專家建議,目前市場震盪加劇,掌握進出場時點難度高,且投資人也容易犯追高殺低的錯誤,值此黑天鵝群舞之際,不妨善用機器人理財,透過了解自己的投資屬性及大數據分析出來的資產配置,也能有機會跑贏大盤,做好資產保全。

疫情是危機 也是轉機

在新冠病毒大流行及油價之戰雙重夾擊下,市場擔憂全球經濟衰退將席捲而來,使得各類資產掀起罕見的無差別拋售潮,今年投資市場出現劇烈修正,美股今年 3 月在短短 10 天內,就因為股市暴跌而觸發 4 次熔斷機制,就連高齡 89 歲的股神巴菲特也感嘆,生平第一次遇到此狀況。而一向被視為避險性資產的債市及黃金,今年 3 月也曾遭到拋售而暴跌。為了穩住經濟,全球各國貨幣與財政政策迅速出台,期望藉此減輕疫情對於經濟的影響。

就過去幾次重大危機經驗來看,如 2003 年 SARS、2008 年金融海嘯、2011 年歐債危機等,股市受到危機事件波及,將會面臨沉重賣壓及劇烈波動,但隨著事件獲得控制,反應完利空後,市場終將回歸基本面,反彈可期。以 SARS 為例,疫情期間,陸股、港股及台股的跌幅約 8-12%,疫情開始獲得控制後,股市開始回補先前跌幅,SARS 結束後 3~6 個月,陸股、港股及台股持續上揚,顯示股市雖受到疫情影響而遭受短期打擊,但隨後在數個月後呈現反彈。

註 1. 台股為台灣加權股價指數
註 2. 2003/2/11: 中國向 WHO 申報 SARS
註 3. 2003/4/25 為亞股最低點
註 4. 2003/3/11 為美股最低點
註 1. 台股為台灣加權股價指數
註 2. 2003/2/11: 中國向 WHO 申報 SARS
註 3. 2003/4/25 為亞股最低點
註 4. 2003/3/11 為美股最低點

巴菲特曾說「在別人貪婪時恐懼,在別人恐懼時貪婪」,大家都知道這道理,但是「知易行難」,因為人性弱點掌握進出場時機的難度相當高,即使是定期定額投資基金者,不少人也會熬不住人性的考驗,停止扣款,或者是急於贖回基金。

機器人理財遵守紀律投資 績效打敗大盤

面對現階段市場亂流多及大幅震盪的局面,兆豐銀行建議,與其自己傷腦筋研究市場,選擇投資標的或判斷進出場時機,還不如交由機器人理財,優點有一、執行紀律投資:不需要在意進出場時機或市場波動因子,不讓短期波動與行情變動牽動情緒,影響策略的有效運行,協助投資人嚴格執行交易規則。

二、分散風險:標的不單押在某類型跟某區域,而是透過多元化資產配置,降低風險,實現資產長期穩健增值的目標;三、解決市場資訊不對稱:礙於時間與精力,投資人無法充分了解與獲取市場各類訊息,理解程度也有所不同,而機器人理財可以經由大數據詳盡分析各類資訊,並運用到投資模型,解決資訊不對稱的現象。

兆豐銀行指出,機器人理財是資產配置的好利器,它不追求短期效益,也不會頻繁交易,而是執行紀律投資,以理性投資來獲取更穩健的合理報酬,長期績效甚至有可能超越大盤。

兆豐「理財 e 把兆」機器人理財於今年 1 月 17 日推出,觀察自推出日至 3 月底止期間,積極型和成長型投資組合雖然受全球風險資產上下激烈震盪的衝擊,然而績效與波動度的表現都比大盤還要好,主因在於透過效率配置建立的投資組合,無論在投資標的選取或資產權重的配置,都能經得起市場考驗,有效降低投資風險,進而帶來穩定的報酬。

「理財 e 把兆」客製化服務 機器人理財再升級

有別於傳統理財方式,兆豐「理財 e 把兆」理財平台優點有四,一是科學化紀律投資:透過大數據系統演算及量化篩選投資標的,建構多元投資組合以分散投資風險,執行紀律投資,計算最佳的資產配置,降低人為判斷錯誤,並經由自動化監控及定期再平衡機制,隨時監控投資組合。

二是分析目標資金缺口:投資過程遇到預期外的事情,例如失業、進修、買房、結婚、生育等狀況,無法按時執行定期投資而偏離預期報酬時,會協助提醒目標資金缺口,並提醒客戶儘快補足,讓理財目標能夠回到原先設定的軌道。

三是客製化理財:打破過往「客群式」經營,改以「個人化」方式,即使客戶投資屬性相同,亦能提供智能差異化的投資組合建議,讓客戶得以享受智能化的個人理專服務,並採取「智能投資」、「圓夢計劃」、「樂活退休」三大模組,共有 16 個小機器人,為投資人自動配置多元市場及多重資產投資組合。

四是人性化設計:平台直覺式的使用者介面與順暢的流程設計,很容易上手,操作簡便快速,從登入到完成下單,3 分鐘內即可完成。

為了嘉惠防疫宅在家的投資人,兆豐銀行推出機器人理財「豐享退」優惠活動,讓民眾不用出門,即可透過數位金融兼顧防疫與投資,更能參加限時搶優惠的活動。尤其今年還有美國總統大選、中國債務問題惡化、新興市場國家信用風險、地緣政治問題等風險,預期後續投資市場亂流仍多,投資人難免會受到市場牽動,慌亂改變投資操作,而蒙受重大損失,此時更加凸顯機器人理財紀律投資的優勢,是防疫投資的不錯選擇。

※本文所引用某段期間內之股票指數走勢及「理財 e 把兆」機器人理財投資組合之績效及波動度僅供參考,不作為未來走勢之預測或獲益之保證。本文所提供之資料僅供參考,並未誘導及鼓勵相關人士買賣任何內文所涉及之金融商品。任何人據此等資料而做出或改變投資策略,須自行承擔結果。

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