資產配置
專家觀點
你不是賺太少，而是讓「時間」一直在空轉多數人談到理財時，第一句話幾乎一模一樣：「我收入不高，等有錢一點再來投資。」這句話聽起來合理，卻往往成為資產長期停滯的起點。因為現實是，多數人資產卡住，從來不是錢太少，而是太依賴一種模式——用時間與勞力，不斷換取收入。
專家觀點
談到理財，很多人第一個想到的都是投資，要怎麼配置、報酬率要多少、哪一檔比較有效率，但如果把時間拉長來看，真正讓多數人資產累積無感，往往不是市場大幅震盪的那幾年，是那些看起來沒什麼、每天都在發生的生活支出。我們常常在某個時間點回頭看帳戶，才突然意識到一件事，自己投資上沒有什麼虧損，也沒有揮霍人生，花錢也算有節制，但錢沒有一年比一年多多少，事實上這些問題，是來自於日常花錢的方式。
專家觀點
報稅季真正該看的，不是稅額，而是制度正在往哪裡移動每年一到報稅季，多數人的第一個反應都很直覺：「今年要繳多少？」但真正影響我們長期財務命運的，從來不是那張繳款單的數字，而是制度正在怎麼改，政府認定「什麼是基本生活」、又開始承認「哪些支出是必要成本」。
專家觀點
「你打算幾歲退休？」這句話聽起來像關心，實際上卻帶著一種隱形假設，人生應該有一個「退場時間」但現實世界正在告訴我們一件事「真正讓人不安的，從來不是幾歲退休，而是如果人生突然失控，我撐不撐得住。」這兩個問題，看似相近，本質卻完全不同。退休，不再是終點，而是風險放大器多數人對退休的想像是「放鬆、自由、慢下來」。
專家觀點
AI 時代的無聲分流：真正被拉開的，是認知階級全球經濟正進入一場無聲卻劇烈的大分流。回顧歷史，18 世紀的工業革命讓掌握機器的國家，與依賴純勞力的社會拉開兩百年的差距；而今天，人工智慧正在以更快的速度，把世界再次切成兩種人。一種人掌握算力、資本與工具，把 AI 當作放大器，讓決策更精準、效率更極致、資產成長更具複利結構；另一種人，仍停留在「用時間換收入」的模式，在自動化浪潮裡逐漸被邊緣化。
專家觀點
ETF 熱潮下，被簡化過頭的投資信仰這幾年 ETF 幾乎成了投資市場的「全民語言」。不論是剛開始接觸投資的新手，還是已經有資產配置概念的上班族，大多聽過一句話：「買 ETF、做定期定額，長期一定會贏。」這句話不能說錯，但它其實非常不完整。因為定期定額只是一種執行方式，ETF 也只是一種包裝工具，真正決定長期結果的，從來不是「有沒有買 ETF」，而是你買進的，到底是哪一套規則。
專家觀點
過去一年，台股最常出現的一句話是——「大盤又創新高了！」新聞標題在講、社群貼文在講、投資群組也在講。指數很強、市場很熱、氣氛很旺，彷彿行情一片光明。但另一句話，卻悄悄在更多投資人心裡出現：「怎麼只有大盤在漲，我的股票完全沒感覺？」這種強烈的落差感，正是當前台股最真實、也最關鍵的結構現象。
美股雷達
綜合外媒周一 (26 日) 報導，橋水基金 (Bridgewater Associates) 共同投資長指出，全球企業對人工智慧 (AI) 的投資熱潮仍將持續快速擴大，並可能重塑經濟結構，同時也帶來通膨與資產泡沫風險，使債券面臨更具挑戰性的投資環境。
專家觀點
在感情裡談錢，往往是一個微妙、甚至容易引發誤會的話題，有人覺得這樣不夠浪漫，有人認為太現實，還有人直接貼上拜金的標籤，但對一個歷經職涯累積、看過市場起伏、親身承擔過生活成本的成熟女性而言，談錢，從來不是因為冷血，而是因為清醒。大家會在意的，有時候不是對方現在有多少存款、開什麼車、住哪裡，而是他是否有規劃財務的意識，以及面對未來的能力。
美股雷達
《路透》周三 (21 日) 報導，隨著美國總統川普展開第二任期的第二年，地緣政治與關稅相關的不確定性再度強勢回歸，對全球金融市場造成明顯衝擊。投資人開始擔憂，過去幾年「跌了就會彈」的市場慣性，這一次未必能再度上演。在川普揚言因格陵蘭議題對歐洲重啟貿易戰後，市場避險情緒明顯升溫。
美股雷達
《彭博》周一 (12 日) 報導，花旗 (C-US) 策略師指出，投資人預期將在 2026 年持續推動股票資產分散配置，帶動全球股市基準指數進一步上漲。花旗看好，MSCI AC World 指數年底有望升至 1,360 點，較上周五收盤水準高出約 10%。
美股雷達
隨著 2025 年進入尾聲，華爾街年度例行公事再度上演——各大投行與策略師開始為 2026 年市場設定目標水準。歷史經驗顯示，這些預測往往偏向樂觀，實際結果卻經常落空。儘管如此，2026 年的市場挑戰不在於「會不會續漲」，而在於估值、盈餘與政策之間的微妙平衡，正讓風險逐步浮現。
基金
根據美銀美林 12 月份最新經理人調查報告顯示，全球投資者的樂觀情緒進一步攀升，情緒指數由上月的 6.4 走揚至 7.4，創下 2021 年 7 月以來的新高紀錄。隨著對全球經濟前景的預期持續改善，經理人手頭持有的現金水位由 3.7% 進一步下滑至 3.3% 的歷史低點。
基金
進入 2026 年，全球經濟正迎來改寫，在多重力量交織下，市場分歧與機會並存。美國在全球關稅政策與通膨持續的壓力中，謹慎調整經濟步伐；歐洲則受惠於財政擴張與貨幣政策轉向，投資價值重新獲得關注；中國在政策修復與市場情緒回暖中逐步走出谷底；而印度則持續展現新興市場中難得一見的高成長姿態，最值得關注的是，台灣獨特地站在 AI 需求爆發與國防自主潮流崛起的關鍵十字路口。
基金
富達國際今（27）日發布 2026 年投資展望，認為在全球分化、結構性轉變及地緣政治緊張的環境下，科技驅動的增長動能與政策支持將支撐風險資產，然而投資人必須在變局中精準尋找亮點，捕捉超額報酬（Alpha）的契機。富達特別看好台灣在內的亞洲市場，受惠於科技創新與資金多元配置趨勢，台韓兩地晶片廠更可望迎接更輝煌的高光時刻。
一手情報
適逢創立 110 週年本土銀行 - 三信商銀與東方匯理投信合作，特於 114 年 11 月 26 日（星期三）在台中林酒店舉辦「百年三信．豐裕人生」理財說明會，主題聚焦「2026 投資展望」與「安穩理財的贏家策略」，協助投資人因應市場變局，掌握資產配置關鍵。
專家觀點
ETF 成世代共通的投資起點在通膨成為日常、工作穩定不再理所當然的年代，人們越來越在意每一塊錢應該如何使用、如何配置。許多年輕人第一次接觸投資，是從 ETF 開始；許多家庭第一次建立長期累積的習慣，也往往靠 ETF。這不是跟風，而是 ETF 的特性剛好符合多數人的需求：操作直覺、不必選股、費用低、透明度高、長期勝率穩定。
理財
為支援企業「出海」，香港特別行政區行政長官李家超先生於 2025 年《施政報告》提出整合香港的外地辦事處，包括投資推廣署（投資署）、香港貿易發展局及香港駐內地的辦事處，組成一站式平台，成立出海專班，主動招攬有意拓展海外業務的內地企業以香港為平台「出海」。
台股新聞
美國聯準會主席鮑爾於最新公開演說表示，勞動力市場存在下行風險，強化市場對於本月底降息預期，加上股市相對高檔，債券前景不明，催化黃金價格表現。今 (15) 日亞洲早盤紐約期金站上 4200 美元關卡，再度刷下歷史新高。國內唯一連結黃金表現，期元大 S&P 黃金 (00635U-TW) 股價同步創高，今年以來漲幅突破 5 成，具槓桿性質的期元大 S&P 黃金正 2(00708L-TW) 更直接飆破 120%。
台股新聞
美國聯準會 (Fed) 重啟降息，市場熱錢再度湧動，股債、黃金與大宗商品的配置策略成為投資人最關注的話題。安聯集團 (Allianz) 首席投資長暨首席經濟學家 Ludovic Subran 近日來台出席「安聯經濟趨勢論壇」，接受《鉅亨網》獨家專訪時直言，美國通膨已出現「脫錨」跡象，若物價持續升溫，10 年期美債殖利率恐再攀向 5%，市場可能重現「債券義勇軍」拋售國債的戲碼。