買基金外幣計價怎麼挑?兩大關鍵想清楚

買基金外幣計價怎麼挑?兩大關鍵想清楚。(圖:shutterstock)
買基金外幣計價怎麼挑?兩大關鍵想清楚。(圖:shutterstock)

同一檔基金常有不同的計價幣別可挑選,包括美元南非幣人民幣歐元等,代表基金淨值由該種幣別計價、配息率也不同,怎麼選才能降低匯率風險?可從方便性、長短期投資兩大重點下手。

通常境外基金、國內同信發行的海外基金,會以外幣計價,例如中國基金會有人民幣美元級別,買賣也都用外幣,有可能造成匯損。例如,買南非幣計價基金,要先把台幣換成南非幣,假設基金淨值 2 年上升 20%,但這段期間南非幣台幣的匯率貶值了 30%,此時贖回基金,就要把南非幣換回台幣,因此不賺反賠,不可小看匯率風險。

到底外幣計價該怎麼選?如果投資人對外匯長期走勢沒有把握,且打算定期定額投資,那麼選擇全球主要計價貨幣的美元最好,並且可以開立美元外幣帳戶,在台幣升值時多買點美元,增加美元帳戶金額,日後就用先買好的便宜美元進出,就可降低買賣的換匯風險。

此外也可以依照方便性,選擇手邊最常用的貨幣,贖回後就能隨時取用,不用再看時機換匯;例如喜愛旅遊、或時常出差往返兩岸三地的投資人,就也可以選擇美元人民幣等幣別。

南非幣澳幣計價的基金,因為擁有高配息率很受台灣投資人歡迎,卻也因匯率波動大,常蒙受匯差之苦。投資人必須有所認知,購買基金要以投資標的為主,計價貨幣為輔,想要二頭賺的難度是很高的,這類高波動性貨幣,不適合作為長期投資標的。

 


延伸閱讀