定期定額養金雞母 存股vs存基金哪個好?

定期定額養金雞母,存股vs存基金哪個好?(圖:shutterstock)
定期定額養金雞母,存股vs存基金哪個好?(圖:shutterstock)

定期定額逐漸成為國人投資顯學,省去盯盤和隨時注意市場風吹草動的心力,還能攤平成本,並在市場回復時畫出微笑曲線。今年以來各大券商也開辦定期定額買股票業務,門檻每個月 1000~3000 元,與買基金相同,那麼你該選擇買零股還是買基金呢?

定期定額買股需要在券商開戶,定期定額買基金則可以透過銀行或基金平台,兩者購買管道不同,但都很方便,完成首次設定,之後每個月就會自動扣款,達到強迫儲蓄的功能。目前各大券商及交易平台都有針對定期定額提出手續費優惠,多多比較才不會吃掉獲利。

定時定額買零股,可以挑選想投資的股票長期買進,一點一滴累積到 1000 股(一張),小資族也能成為台積電、大立光的股東,同時還能領股息。但要特別注意,定期定額買零股不適合「停利不停損」的操作策略,如果缺乏選股能力,定期定額買單一檔股票,很可能血本無歸,尤其是首次接觸股票的人,建議不妨從 ETF 或共同基金下手,降低選股的風險。

定時定額買基金,投資範圍不限於國內股票,還包含各國股票型基金與債券型基金,選擇範圍更大,只要在台灣發行的國內、境外基金都可以購買,透過追蹤指數經理人操盤,等於買進一籃子股票,風險相對較低。

整體來說,個性比較積極、心臟較大顆的小資新手適合定期定額買股,透過過程了解股票市場,提升未來直接投資的經驗值;傾向保守穩健、不想花太多心思研究的,可以選擇基金或 ETF。

最後要釐清一個觀念,定時定額投資要能獲利,通常必須歷經一段微笑曲線,就是投資標的從高點跌到低點,還有在低點持續徘徊的時間,此時持續扣款就能以低成本累積投資單位,等到持有基金來到微笑曲線後半部的上揚階段,報酬率就會快速上升,短進短出嘗不到甜美果實。


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