【達人開講】領了年終紅包錢 怎麼投資基金

領了年終紅包錢,怎麼投資基金。(圖:AFP)
領了年終紅包錢,怎麼投資基金。(圖:AFP)

習俗上,過了元宵,春節假期就過了,一切都要回歸正常,不過,今年遇上武漢肺炎疫情來攪局,一時半刻間還難平靜,不少人年前領的年終獎金還有結餘,或是小孩領的紅包也還在手上,如果要投資基金,此時該怎麼選標的呢?

一:年終獎金怎麼用?
先來說年終獎金。每個人的年終獎金剩餘的多寡不同,因此,在此以金額做不同的建議。

A.5 萬以內

如果你可運用的資金還不到 5 萬元,建議乾脆選一或兩個標的,開始定期定額投資,做比較長期的投資規劃,有些人可以認為,既然錢不多,就來賭一把,姐夫是覺得,值此市場不確定性稍高之際,萬萬不可,反而就是因為錢少,才要持盈保泰。

既然是長期規劃,就以保守穩健為主,所以,在基金的標的選擇上,可優先考慮債券基金,如果只想放在一個標的之上,就選美國公債或是評等較高的債券基金,要選兩個標的,就再搭高收益債券或是新興市場債券基金,不管是那一個,建議都先選美元計價幣別。

B.5 萬到 10 萬

資金多一點,運用方式也可以靈活一些,建議可以單筆搭配定期定額,單筆做中短期的波段操作,定期定額則以長期投資為目標。坦白說,現在要單筆投資需要有點勇氣,或是可以先把錢放在一些屬於避風港型的股票基金,像是公用事業基金,等行情穩定後再轉到較基金型的股票基金。

如果是定期定額的投資方式,則可以同時投資股票基金與債券基金,如果手中已持有基金者,則要避免定期定額投資的標的或地區有重覆,假使手上完全沒有投資的標的者,則可以先從全球型的股票或債券基金做起,若是你的資金足夠,則再加單一市場的股票基金。

C.10 萬以上

如果你手頭剩餘的年終獎金超過 10 萬,則可以綜合以上的方式,自行設計你的投資組合。

總之,一個大原則就是,先求穩再求好,資金少就保守些,資金多可以彈性運用,建之投資組合,不要單押一個標的。

摒除武漢肺炎的因素,假使要為自己用剩的年終獎金找出路,倒是可以注意一下未來趨勢型的基金,像是 ESG 永續基金,消費趨勢基金。永續投資是目前全球眾多專業投資機構,如退休基金,在選股時的重要標準,而隨著科技發展,還有人類生活型態的改變,消費的模式也與以往大大不同,這兩類基金基本上都是跨產業的投資,與以往大家熟悉的主題式基金集中在特定產業有明顯差異。

除此之外,隨著 5G、互聯網、AI 人工智慧等產業愈來愈受重視,科技基金依然是可以考慮納入年終獎金的基金投資組合中。

二:紅包錢怎運用

至於小孩的紅包錢又該如何投資,姐夫認為,毫無懸念地,就以定期定額方式投資,做為他們以前的大學,甚至留學教育基金,從全球股票基金及全球債券基金做起,最重要的是,利用這個紅包投資的機會,也教他們認識基金,給他們魚吃,教會他們釣魚更重要!

【基金 Tips】(基金老司機小編提供)
如何快速找到上述基金呢? 鉅亨基金 Tips 帶上你。從基金頻道內的「基金搜尋」建立關鍵字,例如「美國公債」,跳出下方搜尋結果,接著針對你想看的績效年份排行,即可查找出相關標的。

手機版也能查找!手機打開網頁關鍵字搜尋「基金老司機」,找到它且點選進網頁後,左上角目錄選單內「基金搜尋」即可使用。

想要知道何時是基金買賣的時機點,【買賣訊號】來解答!

下載「基金老司機」APP 後,打開軟體進入,點選「基金」,選擇「基金搜尋」和右上角「篩選」後,如同上述將條件設定完成即可找出標的。

接著點選個別基金,可以看到每檔基金的「買賣訊號」。

如果想要後續追蹤某檔標的,上述步驟完成,點選標的內頁右上角「自選」按鈕,接著返回上一頁,就可以到「基金自選」頁面看到追蹤的標的。