想好好退休?債券ETF幫忙達陣

債券ETF提供配息,且配息來源不來自於本金,可以獲得相對穩定的收益。(鉅亨網資料照)
債券ETF提供配息,且配息來源不來自於本金,可以獲得相對穩定的收益。(鉅亨網資料照)

去 (2019) 年很火熱的韓國電影《寄生上流》最近榮獲奧斯卡金像獎,再度登上話題。如同劇中展現,躋身上流社會,是多數人夢想。法人認為,與其寄生上流,還不如自己打拚,利用債券 ETF,讓自己成為「富一代」,尤其是月配息債券 ETF,有助於現金流量管理,每月都能獲得存債感。

台灣人喜歡購買配息型基金、愛存股,顯示國人特別青睞穩定收益型產品,除了配息基金、高殖利率優質股票,同樣具有配息機制的債券 ETF 也同樣受到市場追捧,截至 2 月 15 日,已有 99 檔債券 ETF 上櫃,發行規模超過上兆元新台幣,投資標的類型相當多元化,追蹤指數包括美國公債指數、中國政策金融債指數、產業型公司債指數、新興市場債券指數等。

由於債券 ETF 投資目標為追蹤、複製指數績效表現,買 1 張債券 ETF 等於買標的指數一籃子成分債券,所以債券 ETF 能夠獲得穩定債息收益,成為核心資產配置的不錯選擇。

中信投信固定收益投資科主管張勝原表示,債券 ETF 提供配息,且配息來源不來自於本金,除了協助投資人享受到相對穩定的收益外,投資標的以跨國優質企業為主,讓投資人簡單成為龍頭企業的投資人。

他以台股市場唯二檔月配息債券 ETF 中信高評級公司債 (00772B) 與中信優先金融債 (00773B) 為例,中信高評級債投資範圍包含亞馬遜、微軟、Apple 等一籃子優質企業,特色為信評較佳、與股市相關性低,適合長期配置。而中信優先金融債的標的為投資等級以上的優先順位金融債,讓投資人一手掌握如摩根大通、高勝、巴克萊等大型投資銀行,相較金融股具分散性與稅負優勢,適合做存債工具。

以中信高評級公司債 (00772B) 的最新指數殖利率 3.03% 來估算,假設投入新台幣 100 萬,每年累計配息金額約 30,300 元(100 萬 * 3.03% = 30,300 元)。他認為,隨著台灣步入超高齡社會,退休議題成為市場中重大議題,月配息債券 ETF,對於退休族或是一般民眾進行現金流量管理,都是更好的選擇,每月獲得存債感。

為了讓民眾能夠每月有現金流進帳,中信高評級公司債 (00772B) 與中信優先金融債 (00773B) 預計 3 月底正式啟動月配息評價,若是現在進場,將可以銜接 2 月底最後一次季評價,自 4 月起月月領息。

張勝原表示,近期新冠肺炎引發市場恐慌情緒蔓延,在疫情尚未有效控制之前,資產配置納入高評級的債券 ETF,可達到風險分散、降低資產波動等效用,同時做好現金流的管理。

 


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