新手投資》投資工具百百種 為什麼要選基金?

(圖片:AFP)
(圖片:AFP)

看完上一篇為什麼要投資後,已經知道投資的意義,但是要如何開始投資呢?投資工具有那麼多種,哪一個會比較好?這篇文章整理了你心中可能出現的幾種投資工具,再將基金與常見的投資台灣個股做比較,並且說明為什麼基金可能是比較適合你的選擇。 

基金是什麼? 

基金就是一群人各自拿出錢放進集合帳戶,透過投資人所信賴的基金經理人、策略或機制,買進一大包資產的投資工具。這一包資產可能包含貨幣、債券、股票或實體資產(像房地產、廠房等等),所以不同基金的風險可以很低、也可以很高。

為了達成這樣的受託流程,基金的發行公司與管理人會從受託總資產中收取費用,來支付行政費用、交易費用、經理人與研究費用等等的,每年大約收取 0.5% ~2.5% 不等。

基金投資的好處

1. 進入門檻低:基金公司會僱用專家來挑選標的,省去自己做研究的時間,只要決定想投資的方向,並學會挑基金的方法,就可以懶人投資,不用去管買、賣點和緊盯個股新聞。

2. 起投金額低:因為集合了群眾的錢,所以每個人的最低投資額就降低了,3 千元就可以開始投資,不用再等存到頭期款才能投資房地產,也有機會參與平常只開放給機構法人投資的標的。

3. 多種資產一次管理:基金可以投資的範圍很廣,而且選擇很多(目前台灣核備可銷售的基金有 2,212 檔(主級別,截至 2020/2/13)),你一定可以從中挑選到想要的標的,並且只需要透過一個基金帳戶,輕鬆管理台股、美股、債券、房地產、主題投資等等的不同標的。

4. 方便管理現金流:這點好處常被忽略。透過投資個股領到的息通常不固定,而且每年、季才會拿到,基金則有許多配息方式,你可以選擇每月配息或配息固定的基金。

基金是分散投資的最佳選擇

整體投資市場是由許多單一的公司所共同組成,每間公司會面臨不同的獨特風險,像員工罷工、供應鏈出問題、法規調整等,而這些風險通常難被預測,而且影響甚大,好在當持有的證券數越多,單一公司風險對投資組合的衝擊越小。當每個單一風險小到可以被忽略的時候,投資人就僅剩下面對整體市場的風險,如景氣好壞、市場投資情緒等。

那要多分散比較好呢?根據研究,當一個投資組合持有彼此相關性低的證券超過 30 檔的時候,幾乎可以降低大部分的非整體市場風險。然而,想靠自己去管理超過 30 檔的證券其實不容易,但是基金通常持有超過數十檔至上千檔的證券,這時選擇基金就是非常好分散風險的選擇。

鉅亨投資重點摘要

投資工具百百種,基金最廣也最容易上手

投資工具並沒有所謂的好壞,而是因應不同的財務理財需求有比較適合的工具。保障型的保險可以分散人身、財務風險,而儲蓄型保險可以保本,但流動性、報酬率很低。其它像是個股、房地產、期貨等等的工具,雖然可能能帶來不錯的報酬,但風險較集中,如果要做到足夠分散又不增加管理的難度,基金是大部分人開啟投資的好選擇。

鉅亨精選基金

>> 摩根士丹利環球機會基金 A
>> 駿利亨德森資產管理基金 - 駿利亨德森平衡基金 A 美元累計
>>PIMCO 多元收益債券基金 - E 級類別 (累積股份)

鉅亨投顧獨立經營管理
本資料僅供參考,鉅亨投顧已盡力就可靠之資料來源提供正確之意見與消息,但無法保證該等資料之完整性。內容涉及新興市場部分,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響,匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產價值變動。投資人應依其本身之判斷投資,若有損益或因使用本資料所生之直接或間接損失,應由投資人自行負責,本公司無須負擔任何責任。
本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書及投資人須知。
基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。
各銷售機構備有基金公開說明書及投資人須知,歡迎索取。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用),已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。
投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。投資人應審慎評估,該等基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。
投資於 Rule 144A 債券,境內高收益債券基金最高可投資基金總資產 30%; 境內以投資新興市場國家為主之債券型基金及平衡型基金最高可投資基金總資產 15%; 境外高收益債券基金可能有部分投資於美國 Rule 144A 債券,該債券屬私募性質,較可能發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險。
不動產證券化型基金得投資於高收益債券,其投資總金額不得超過基金淨資產價值之 30%。
投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。
基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。
鉅亨證券投資顧問股份有限公司 │ 客服信箱:cs@fundsyes.com
公司地址:台北市信義區松仁路 89 號 2 樓 A-2 室 │ 服務專線:(02)2720-8126 │ 服務時間:09:00-17:30