同樣是定期定額投資 為何他成功、你失敗?

※來源:Money 錢

撰文:張國蓮  攝影:張家禎

具「低金額、高便利、好執行」3 優點的定期定額,是小資族最常採用的投資方式,只是成功獲利者多,但失敗者也不少,以下 4 個小資族的實戰經驗,或多或少說明成功與失敗的原因。

成功案例

小資女小貓 定期定額逾 50 檔

資產積少成多

小貓已有逾 10 年定期定額投資基金的經驗,透過「定期定額、逢低加碼,停利出場並繼續定期定額」的操作,多數時間賺錢。而少數幾次虧錢是因為選錯基金。小貓解釋,選錯基金的情況有 2 種,一是投資到景氣循環週期很長的市場,小貓高點進場後,定期定額 4 年多都還是負報酬。

另一種情況是基金績效表現越來越不好,落到同類型基金的後 2 分之 1,甚至出現投資同樣的市場,別的基金賺錢,她買的卻賠錢,這 2 種情況發生,就必須忍痛賣掉。

10 餘年來,小貓透過定期定額投資基金,存出一大桶金,再將每個小賺 20%~30% 的獲利累積起來,本金加上獲利讓小貓現在的資本超過 500 萬元。隨著資本越來越大,小貓手中定期定額的基金也越來越多,目前已逾 50 檔,還好科技發達,小貓每天查看、動手調整定期定額金額或停利出場只花 10 分鐘,獲利的喜悅更大大紓解了工作上的壓力。

成功方程式:定期定額→逢低加碼→停利出場並繼續定期定額

成功案例

理財新鮮人樂樂 定期定額 26 個月

歡樂收割 幫自己再賺一份年終

樂樂 2 年前進入職場時,就開始每月擠出 3,000 元定期定額投資 1 檔全球科技型基金,因為樂樂深信科技將是最具成長前景的產業。26 個月來,這檔基金不僅讓樂樂存下 7.8 萬元,去(2019)年 12 月更以獲利近 28% 出場,獲利金額約 2.2 萬元,幫自己賺到一份年終獎金。

樂樂表示,這 26 個月來,時不時會面臨一些掙扎,包括定期定額初期很無感、生活中有花錢的誘惑、市場波動很大,有幾個月出現負報酬等,這些情況都曾讓樂樂心想該不該繼續投資?還好,樂樂利用記帳 App 來控管收支,也會閱讀專家有關定期定額的文章來強化信心與決心,終於靠著意志力與忍耐力,成功獲利出場。

樂樂獲利出場後,謹記專家的建議,定期定額繼續扣,更因為資金增加一些,把每月定期定額扣款的金額由 3 千元提高到 5 千元,樂樂信心滿滿地期待 26 個月後,收割另一個 30% 的獲利。

成功方程式:挑選具前景產業→定期定額不停扣→獲利近 3 成出場並繼續定期定額

失敗案例

高薪女主管 忘記停利

獲利幾乎回到原點

克莉斯汀知道投資理財很重要,也用定期定額方式投資了 3 檔基金,但身為部門主管,又是一個孩子的母親,工作上會議不斷,家務上小孩、先生、婆婆的事情也多,每天忙得焦頭爛額,導致過去 5 年來常發生獲利點到卻忘記出場,情況好一點是少賺些,最壞的結果是回到原點。

克莉絲汀認為應該要改變如此無效的做法,於是在資產管理界好友的推薦下,利用了母子基金投資法,希望藉由系統的協助,讓她丟一筆錢進去後,根據設定好的條件,定期定額投資、獲利出場,如此週而復始,她就能全心投入工作又不會耽誤財富的成長了。

建議做法:利用母子基金投資法自動錢滾錢

來源:《Money 錢》 2020 年 02 月
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