〈觀察〉支付、純網銀大打生態戰 價格已非唯一勝出關鍵

〈觀察〉支付、純網銀將打生態戰 不只著眼於價格、更要提供價值。(圖:AFP)
〈觀察〉支付、純網銀將打生態戰 不只著眼於價格、更要提供價值。(圖:AFP)

這年頭要在支付、乃至未來純網銀誕生要攻下一席地位,「生態圈」的概念相當重要,因為生態圈提供場景金融,可將線上、線下的金融服務整合成一站式的服務,畢竟消費者的選擇越來越多,企業不能只著眼價格,更要提供服務價值,從生活與情境出發,才能讓消費者定著,因此預期未來將是一場生態戰。

純網銀明年就將加入金融市場,其中,樂天銀行和 LINE Bank 的生態圈都已有一定的基礎可以複製,全台各支付、金融業者也積極構建生態圈,樂天集團共同創辦人小林正忠就曾表態,「未來企業要有生態系才能活下來。」

生態圈,是日本樂天銀行最為人稱道的一項特色,樂天在日本市場擁有 1 億人次的會員,以目前日本人口 1.3 億人來看,可以說只要生活在日本,就脫離不了樂天提供的服務,樂天之所以大舉圈住日本人,主要因為樂天生態圈提供多達 70 項以上的服務,且只需要一個 ID 帳號,就可暢行無阻使用生態圈裡一站式的所有服務。

不只日本樂天凸顯生態圈的重要性,LINE 這幾年也已逐步形成生態圈,且有大者恆大的優勢,不僅因為新世代消費者對於數位平台與網路資訊有高黏著度,渣打銀行個人金融事業處負責人林素真就表示,渣打是唯一的有投資 LINE Bank 的外銀,為何選擇 LINE,就是因為台灣所有的民眾,高達 8 成 5 非常積極用 LINE,據統計,1 天至少累計使用超過 1 個小時,所以與其跟他說來下載我的 APP,不如透過客人在哪裡就到哪裡提供服務。

生態圈的威力還造就一張信用卡界的奇葩,目前市場上信用卡何其多,但是單一卡發卡量達到百萬張的信用卡只有區區 5 張,最先達標的 4 張都是強強聯手的聯名卡,只有「遠東快樂信用卡」憑藉著遠東集團關係企業的生態圈衝出百萬張發卡量,其中舉凡 SOGO 百貨、遠東百貨、遠傳電信、愛買量販、巨城購物中心、遠東飯店等通路,其中的賣場停車、購物折扣、用餐優待與快速集點、兌點等,且所集到的快樂點數,在集團生活圈內消費全數可以互抵,讓「遠東快樂信用卡」催出發卡量,在競爭的信用卡市場中,躍升成第 5 張百萬俱樂部信用卡。

這些生態圈,最關鍵的共同武器就是「點數」,在生態系中所有消費都能賺取點數,點數經濟要能活絡,首先必須擴大賺取點數的管道,使用場景也不局限於線上,線下所有配合的商家通路也能使用,例如,買保險獲得的點數,可以用來換取或折抵生態圈裡的旅遊產品,換句話說,點數就是一種虛擬貨幣,打破虛實通路分界,串起生態圈的連結。

如果沒有生態圈,只剩下孤軍奮戰,很容易在競爭激烈的市場中被邊緣化或淘汰。隨著網路服務深化、行動應用正盛,產業已逐步發展成講究平台力的時代,任何能夠連結供給和需求間的載體,都是一種平台,關鍵在讓支付功能簡易內嵌並隨時連動,藉此擴大消費場景,形成生態圈。

在生態圈中,企業必須重新定義商務的價值,改變的關鍵不在技術,而在觀念轉換,最重要的不是打價格戰,而是能對顧客在生態圈中創造價值,就能培植出創新時代的商務力。


鉅亨觀點與分析 | 鉅亨網記者、編輯群們

茫茫的訊息海中,讓鉅亨網記者、編譯團隊,幫讀者們解讀新聞事件背後的意涵,並率先點出產業與總經趨勢,為投資人提供最深入獨到的觀點,協助做出更精準的投資決策。

延伸閱讀