中行不良貸款突破千億 飆升近4成 資產減損升幅逾倍

中國銀行董事長田國立(右)和行長陳四清。  圖片來源：香港文匯報

中國銀行(3988-HK)(601988-CN)是今年第2間公布業績的4大行。中行逃不出大陸銀行不良貸款率及餘額雙升的困局，去年不良貸款率破「1」，按年上升0.22個百分點至1.18%；不良貸款餘額升幅接近4成，較2013年上升272億元(人民幣，下同)，升至1005億元；資產減值損失升幅超過1倍，升至483.8億元。

香港《文匯報》報導，中行的業績報告稱，年末內地銀行業的平均不良貸款率為1.25%，所以該行不良貸款率仍低於市場的平均水平，並強調該行去年加大化解不良貸款的力度，相信信貸風險仍屬可控水平。

行長陳四清昨日介紹「成績表」時稱，包括地方政府融資平台、產能嚴重過剩行業、房地產行業的貸款風險情況仍然可控，三者的不良貸款率分別為0.10%、0.71%及0.29%。當中房地產及地方政府的貸款餘額均接近3500億元，不良貸款率同樣低於0.3%，反而產能嚴重過剩行業包括鋼鐵、水泥等的不良貸款率就突破0.7%關口。

副行長張金良補充稱，經濟增長放緩及結構性改革是銀行業共同面對的困境，而不良貸款主要集中於製造業、批發業、零售業等，若以地方劃分，則以沿海地區為主，而中西區亦陸續出現不良貸款。

地方債務方面，由於中央批准地方政府自行舉債，使地方債透明度更高，某程度上更有效保護商業銀行，目前96%的貸款來自省市級或以上，64%貸款則位於東部，未來會繼續加強管控不良貸款。

有傳中國證監近日正研究向銀行發證券牌照，陳四清回應說，中行一直務求發展「十八般武藝」的銀行多元化，冀能滿足各種客戶需求，所以希望有關研究「不只聞樓梯響，亦可見人行下來」。

從頭開始發展證券業務，倒不如從市場中進行併購，故市場一直盛傳未來會出現內銀收購券商的消息，陳四清未有正面回應是否進行收購，惟稱該行「什麼都想做」，但始終要視乎市場發展。他又引用非利息收入佔整體收入的3成，指中行的非利息收入來源包括投資銀行、保險，以至航空租賃業務等。

中行去年股東應佔溢利上升8.1%至1696億元，接近市場預期上限的1710億元，每股盈利為0.61元，並派末期股息每股0.19元(約0.235港元)。其中淨利息收入升幅超過10%至3211億元，非利息收入則錄得1352億元，升9.12%，期內淨息差則輕微擴闊0.01個百分點至2.25%。(接下頁)

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《星島日報》報導，放眼全球，董事長田國立指，中行將着眼於環球布局的優勢，緊跟「一帶一路」，未來3年將為「一帶一路」沿綫65個國家提供授信額度1000億美元。

田國立認為，中行去年海外業務進入歷史上最快最好的發展時期，將強化海外經營的優勢。截至去年底，中行海外資產佔總資產比重為27.41%，海外機構利潤總額增長29.91%，較上一年度提升。隨着中國與「一帶一路」沿線國家加強經貿合作，中行將致力成為「一帶一路」的金融大動脈。他透露，中行今年計畫為「一帶一路」沿線65個國家，提供不低於200億美元授信額度，今後3年該額度將達1000億美元。

他引述大陸研究估算，未來10年中國與「一帶一路」國家將有2.5兆美元的貿易額，中國涉及相關國家的直接投資，高達3000至4000億美元，目前中行在「一帶一路」沿綫已布局20多家機構，另有3家正在籌備，未來爭取達到50%覆蓋率，機構數目達36個左右。

他說：「未來將加強在東南亞、中亞、中東歐、西亞及北非的機構設置，還要緊盯高鐵、核電行業等走出去的金融商機。」

中行於去年度本外幣貸款新增8755億元，增幅約11.5%。其中境內人民幣貸款新增5504億元，增長約9.9%。本外幣存款新增7874億元，增幅約7.8%。中行年報預期，今年人民幣貸款增長11%左右。

副行長張金良指出，去年沿海外向型經濟主導的企業，以及中西部資源型省份企業不良貸款增長較快，中行已採取多項削減措施，包括對正常類、關注類貸款中的高風險貸款主動縮減約800億元；境內機構累計化解不良資產716億元，下半年不良貸款生成速度開始下降；去年計提減值撥備466億元，按年擴大1.03倍。中行於期內淨利息收入增長13.23%，淨息差按年提升1點子，至2.25厘；手續費及佣金淨收入增長11.14%，表現明顯優於農行(1288-HK)(601288-CN)。

田國立稱，中行海外業務比重較高，因此早就在利率市場化環境下「游泳」，因此中行面對的衝擊相對同業小，這亦是中行的機會。中行昨收報4.4元，逆市跌0.23%。

資料來源：香港文匯報