麥肯錫:亞洲銀行該如何面對這場金融科技風暴?

香港匯豐銀行將面對網銀的競爭(圖片:AFP)
香港匯豐銀行將面對網銀的競爭(圖片:AFP)

科技結合經濟的數位金融時代即將到來,亞洲銀行該如何面對這場風暴? 諮詢公司麥肯錫 (McKinsey & Company) 表示,由於經濟成長放緩,加上臉書等科技公司將介入金融界,在競爭日益激烈的情況下,傳統亞洲銀行將迎來新的挑戰。

麥肯錫公司在一份報告中寫道,經過多年的快速擴張,亞洲各地區的銀行現在的營收和利潤增幅逐漸趨緩,同時全球市占率也不斷萎縮。

利潤率下降、資產質量下降和資本成本上升,讓銀行不得不透過併購或結盟的方式,來擴大規模與提升競爭力。

麥肯錫寫道:「許多銀行將陷入困境,效率低的銀行很快會被淘汰」。

亞太地區銀行稅前利潤逐年下滑 (圖片: 彭博)
亞太地區銀行稅前利潤逐年下滑 (圖片: 彭博)

麥肯錫指出,銀行需要結合新銳科技來提高效率,並抵禦阿里巴巴和谷歌等在「數位貨幣」交易的的威脅。

報告同時指出,金融科技公司可能會將業務拓展至儲蓄和貸款的能力,進一步削弱該地區銀行的市占率。

麥肯錫全球資深董事合伙人 Joydeep Sengupta,同時也是該報告作者之一,提到這類金融科技公司也在壓制著傳統貸方的利息,因為他們不需要花費成本在管理實體銀行分行上。

Sengupta 了一個微眾銀行當例子,這是一家獲得中國媒體產業龍頭騰空擁有的網銀,已擁有超過 400 億美元的貸款組合,凈資產收益率超過 24%。

亞太地區銀行的平均股本回報率已下滑低至全球水平 (圖片: 彭博)
亞太地區銀行的平均股本回報率已下滑低至全球水平 (圖片: 彭博)

報告顯示,亞太銀行去年全球行業稅前利潤的所占比例微 37%,低於 2012 年的 49%。

麥肯錫認為,亞洲傳統銀行要轉型,必須要開發出能夠追蹤客戶投資決策的數位平台,以適應快速變化的數位金融領域,並進行數據分析。

其中財富管理、零售銀行、小企業貸款和銀行交易業務,將會是未來銀行要專注取得營收的四個主要領域,若發展正確的數位決策,亞洲銀行估計每年可以獲得 1000 億美元的新收入。

此外麥肯錫認為自動化、AI 和數據分析的創新,也可能讓銀行削減 40% 的營運成本。


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