銀行壞帳太高 ECB警告: 下次風暴時將難以應對

ECB警告 歐洲銀行不良貸款太高 (圖片: AFP)
ECB警告 歐洲銀行不良貸款太高 (圖片: AFP)

歐洲央行 (ECB) 銀行監管委員會主席 Andrea Enria 在一場法蘭克福的研討會中,對歐洲銀行的不良貸款發出警告,認為歐元區銀行仍存在大麻煩。

Andrea Enria 提到,上一次金融海嘯遺留的不良貸款問題仍在,儘管整體上比 3 年前歐債危機時有所改善,但歐洲銀行的體質水準仍令人擔憂,新的不良貸款持續產生,違約率仍在上升當中。

此外,這些不良貸款也「過久」了。以擁有高比例的不良貸款銀行為例,超過一半以上的不良貸款都超過 2 年,其中有 4 分之 1 更超過 5 年。

另一個問題是「不均」。歐盟各國家的銀行體質差異很大,德國、芬蘭等國家不良貸款比例在 2 % 左右,義大利在 9.5 %。被點名體質最差的國家包括:希臘、賽普勒斯、葡萄牙,仍有 11% 至 43%。而這比例在美國是 1.6%。

「衍生性商品」也可能是問題。不良貸款證券化商品,在國家做擔保之下,近年來規模擴大,例如義大利在 2016 年與 2017 年就賣出 840 億歐元不良貸款,買家則多為美國對沖基金。若經濟出現意外的下行,那麼受害的將是毫無防備的納稅人,而非投資銀行。

這些問題顯示,這些年政策的支持,與經濟成長的增長,對於不良貸款本身改善的力道似乎還不足夠。

Andrea Enria 認為,不良貸款續增將影響銀行體質,進而動搖金融體系的活動與穩定。考量歐洲現處的商業周期階段,銀行應該重新設定其貸款標準,同時積極處理不良壞帳。

「在下一次暴風雨來臨之時,若銀行帳上仍有過多不良貸款,屆時銀行不僅無法全身而退,恐將很難走出風暴了。」Andrea Enria 警告。


延伸閱讀

留言載入中...