【羅際夫專欄】我要存退休金11:最近這種方式很流行 母湯喔!

在此先祝大家新的一年平安,健康,快樂!2018 年在此專欄寫了一些關於退休理財的主題,承蒙大家不棄嫌,有一些小小迴響,今天也要用這退休議題來迎新送舊。

最近有幾次機會,跟在香港金融界打拚的朋友見面,很巧的,大家都不約而同的說起同一件事,就是有一些台灣客戶,特別是退休族群,拿房子抵押取得資金跨海買一些高利的理財商品,特別是包裝大陸一些號稱年利率有 8%(甚至更高) 的公司債相關商品,而業務人員的抽佣有些還可以達到一成,所以這類商品賣得嚇嚇叫。

其實,聽到此事也不感意外,因為這幾年台灣也很流行這種玩法,有些金融機構都會鼓勵客戶用借貸方式來投資配息商品,話術就是配息率比你貸款的利率高,很划算,鎖定的客戶也是退休族,也有些業務人員的話術是告訴客戶,可以用這種方式來做長期投資存退休金,姐夫還知道,連企業戶要借錢,也要綁買理財商品,才可以談到比較好的借款條件。

回頭講到存退休金的初衷,就是要能夠累積到讓你安穩過退休生活的長期理財計劃,不是嗎?既然是要長期規劃,當然力求穩定,但借錢投資絕對稱不上是安穩的投資方式吧?這樣擴張信用的理財對未退休的人來說都不鼓勵了,更何況是已經退休的人,辛苦存了一輩子的錢,結果退休後這麼冒險的” 玩” 老本,實在令人捏一把冷汗。

方式冒險已夠讓人緊張了,然後買的商品是不是穩當,也不免令人有些擔心,年利率 8% 確實很吸引人,但請記住:利率與風險福禍相依,高利率也伴隨高風險,特別是全球的專業機構一致認為明年全球經濟成長腳步會放緩,在這過程中,用高利率發債的公司會不會有危機,不得不小心,如果商品出問題,又有借貸利息的負擔 ,退休族的老本是禁不起這樣的大地震,因為沒有重來的機會。

再者,跨國買金融商品不是不可以,不過一旦有了問題,甚至有了糾紛,那可是要自力救濟解決的,政府幫不了忙,你有沒有這種能力,得想清楚。

不過,我覺得問題比較嚴重的還是在台灣,畢竟借了錢再到買國外金融商品者是相對少數,借房貸在台灣買基金、買保單的則是愈來愈多了。有一件老生常談的事,再次提醒大家,配息率不等於報酬,如果你是為了存退休金買了配息率高的商品,但想想看,多年以後才發現,自已的老本沒有長大,甚至愈來愈少,會不會嚴重你的退休計劃?一定會吧,當然之前也講過,進場時機很重要,時點好,這顧慮會少一點。

比較值得擔憂的同樣情況發生在退休族身上,配息是一直領沒錯,但老本卻一點一滴流失,對退休族來說是很危險的事,而且很多退休族年輕時一點一滴謹慎存錢,退休後變得很「大方」,金融商品大把大把買,還借錢買,這種行為真的不值得鼓勵。

總之,無論是還在存退休金階段,還是已退休的人,請把握求穩不求多的原則,借錢投資,最好不要!


基金達人 | 羅際夫

主跑基金新聞近20年,也曾在基金界任職八年,並有'只買好基金'等多本基金相關著作,也因為既有媒體人的敏感,又有基金實務的經驗,所以,無論撰寫評論,或是至電視財經節目分析,都能有獨到精闢的見解,這不是基金達人,什麼才是基金達人?

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