【羅際夫專欄】我要存退休金9:定期定額幾檔基金才合適

最近全球金融市場的行情波動大到實在看不太懂,所以,除了原有的定期定額繼續做,不加碼,也不加新的標的,待情況穩定一點再說。

也因為近來的變動太大,因此,有一些朋友拿著對帳單來問,「我的定期定額該怎麼處置?」我給的答案也很簡單,如果是為了存退休金,距離退休時間還早,財務負擔也還行,就耐著性子持續扣款,千萬別停扣,有人鼓勵定期不定額,趁現在加碼,我是認為,我也不知現在是不是最低點了,貿然加碼,除非你財力雄厚,否則還是一切按原計劃進行。

倒是在幫親友看對帳單的同時,也跟他們聊起一個話題,我覺得很值得跟大家一起分享,雖然定期定額已成為不少人的「家常」理財規劃,但在進行此種投資方式時,心裡還是會面臨若干問題,像是:要投資幾檔基金才合適。

要回答這個問題,最重要的考量是自己的財務狀況,如果資金許可,多佈局無妨,資金有限者,可能就要抉擇了。怎麼抉擇,因為沒有多餘資金可以各別佈局不同市場與標的,建議就以全球型基金為優先考量,讓基金經理人為你做資金的配置。

資金稍稍寬裕者,最好的定期定額組合應該是股、債皆有,每個區域都佈局。為何這麼說?因為我們無法百分之百精準抓住多頭市場有多久,空頭行情何時來,每個市場的景氣周期不一樣,股債行情也往往不同步,所以,就像之前的文章所說,要在行情相對低檔時進場,慢慢建立不同區域的標的組合,在高點獲利後,這是一種動態管理的概念。

然而,不是持有多檔基金多就代表分散,就比較靈活。先前也提過,若是持有的基金同質性太高,或是只偏愛某類基金,可能也會影響投資的績效,再來,過多檔的基金在手上,在管理上也會帶來困擾,保持五到十檔的基金組合,應該是可以考慮的方向。

檔數不是愈多愈好,還要看投資的內容,投資多就很容易掉入買到同類型基金過於集中的問題。曾經見過有投資人每個月定期定額的基金就超過 20 檔,結果發現幾乎全是跟新興市場有關股票及債券基金,實在有些浪費。

投資組合的檔數與類型,有時還要考慮自己的投資屬性,假使資金許可者有能力多選幾檔,若是性子屬穩健者,這時你還要考慮,到底要選全球型、區域型或是單一市場的標的,假使是生性積極者,財力也許可者,可以考慮在定期定額的基金組合中,適時加入一些單一市場基金。

除了投資個性,年齡也是考量的因素,近來正好有基金交易平台公布其投資人屬性的統計資料,就發現在平台上投資的年輕人 (30 歲以下者) 反而採取的是相對保守的基金,反而是退休族「重股輕債」,買的盡是些波段較大的投資標的,這跟大家認知中,年輕人「敢衝衝衝」的刻板印象南轅北轍。若是你要建立定期定額的基金投資組合,應該是隨年齡的增加,由積極慢慢轉為穩健。

定期定額幾檔基金才合適,沒有標準答案,重點在於上述的「動態管理」,隨市場變化而調整基金組合的檔數,總之一句話,定期定額成功與否,在質不在多,在策略不在檔數。


基金達人 | 羅際夫

主跑基金新聞近20年,也曾在基金界任職八年,並有'只買好基金'等多本基金相關著作,也因為既有媒體人的敏感,又有基金實務的經驗,所以,無論撰寫評論,或是至電視財經節目分析,都能有獨到精闢的見解,這不是基金達人,什麼才是基金達人?

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