〈兒童理財〉掌握理財二要點 一張圖搞懂7家銀行兒童帳戶特色

掌握理財兩要點,7銀行兒童帳戶優惠特色比一比。(圖:業者提供)
掌握理財兩要點,7銀行兒童帳戶優惠特色比一比。(圖:業者提供)

兒童節到來,在親子理財方面,父母親除了為孩子進行資產規劃外,也可以透過開立兒童帳戶,讓孩子從實作中,了解財務收支的概念,且兒童帳戶定期定額自動約轉功能,讓家長零用錢支配更方便,目前市面上包括永豐銀、元大銀、台新銀、玉山銀、北富銀、國泰世華、王道銀等,均可開立兒童帳戶。

銀行業者建議,親子理財掌握兩大要點,包括第一求學階段可幫子女開立獨立帳戶,透過定期定額提早規劃理財,並針對子女成長階段所產生的保障、教育基金及財富累積三大需求,搭配合適的投資工具與資產配置;第二為子女買保單或是週期性轉帳至子女帳戶,皆需要考量每人每年新臺幣 220 萬元贈與免稅額度。

針對兒童帳戶開立條件,孩子若未滿 7 歲,家長須持自己的雙證件、子女證件(身份證或戶口名簿、健保卡)以及子女印鑑,前往銀行臨櫃申請辦理;假如子女滿 7 歲以上,則須與父母一同到銀行辦理開戶,不能交由父母憑證件代理開戶,建議去銀行前可向打電話向銀行再次確認應準備的文件,以免疏漏。

此外,幫孩子開戶的好處,對於父母來說也能達到節稅的功效,每年提撥固定金額到兒童帳戶中,只要累計贈與金額合計不超過 220 萬元,即可免徵贈與稅。

Money101 金融比較網指出,目前設有兒童帳戶的銀行有永豐銀 mma 兒童帳戶、台北富邦小富翁專案、國泰世華銀行小樹苗計畫、元大銀行元氣寶貝、台新銀行兒童帳戶會員 YBO、玉山銀行玉約幸福親子帳戶、王道銀行親子帳戶。

其中,永豐銀行的 mma 兒童帳戶,可以透過約定的方式將爸媽的活期儲蓄利息還有刷卡回饋金轉進 mma 兒童帳戶,利息跟刷卡回饋金這兩項資金來源都是銀行;玉山銀的玉約幸福親子帳戶,入會資格限會員之未成年 20 歲以下子女,入會門檻分別為與玉山銀往來資產達 3000、1000 萬及 300 萬元者。

台新銀行的兒童帳戶同樣有會員限制,若想成為 YBO 會員並享會員權益門檻,帳戶內須連續 3 個月的平均餘額達 10 萬元以上;王道銀行親子帳戶則主打便利性,家長可透過網路銀行或行動銀行,查看子女帳戶存款往來明細,子女帳戶餘額不足時,則可自動轉帳至子女帳戶,每天預設金額 1000 元,額度可彈性調整。

至於優惠部分,國泰世華銀行小樹苗計畫申購基金手續費最低 3.9 折起;元大銀行元氣寶貝定期定額申購基金手續費終身 5 折優惠,另購買指定保險商品可享折扣或贈品優惠。

根據台新銀行觀察兒童帳戶會員親子理財態度,發現父母親在為孩子進行資產配置時,從過去現金為王改為保險和投資,過去家長普遍將逾半的資金配置放在存款,至今 (2018) 年存款比重已降至 43%。

由於父母親為孩子理財的態度轉為積極,資產配置也趨於多元化,台新銀行客群經營處副總經理史筱平就建議,父母親除了為孩子進行資產規劃外,也可透過開立兒童帳戶,讓孩子從實作中了解財務收支的概念,讓孩子認識理財,也讓家庭的資產規劃更趨完整。