網路借貸陷阱多 留意這五大事項

針對部分網站平台以在校學生為主要服務對象，利用「分期零利率」、「零元交貨」等條件，提供學生在網站購物，資金不足時可向網站借錢購物；或部分 P2P 網路借貸平台鎖定學生族群，提供撮合借用人及貸與人直接成立金錢借貸契約。鑑於學生仍未有穩定的收入，為避免引發社會問題，金管會呼籲民眾應慎選網路平台，並且在從事借款活動消費時，應注意五大事項，避免過度擴張信用。

銀行局副局長莊琇媛表示，針對部分 P2P 網路借貸平台鎖定學生族群，從事相關網路借貸活動，特別呼籲注意下列事項。

(一) 慎選網路平台再從事借貸活動；要看清楚借貸契約書內容是否充分揭露借貸條件、服務費用等資訊。若廣告宣稱「分期零利率、零元交貨」等條件，民眾應進一步向業者詢問相關資訊，以免因資訊不充分而權益受損。

(二) 充分瞭解借貸契約書內容；民眾在簽署契約前應審慎仔細閱讀契約條款，這些條款往往載明與雙方權利義務相關的重要訊息。

(三) 另外，依民法第 77～79 條等規定，「限制行為能力人」未得法定代理人允許，所訂立的契約，須經法定代理人之承認，始生效力。

(四) 瞭解各項借款支出並預為因應：借款前，對於利息、違約金、遲延利息、循環利息的計收方式也一定要充分瞭解，避免因過度擴張個人信用，導致無力償還債務情事發生。

(五) 建議民眾「計畫性消費，且在預算額度內消費」，消費前要衡量自己的收入與支出，先計畫再消費，絕對不要因為過度消費，而陷入入不敷出的窘境。

另外，針對 P2P 網路借貸平台業，莊琇媛強調，業者在提供服務時，應符合下列法令規範：

(一) 提供撮合金錢借貸契約服務，不得涉及發行有價證券、受益證券或資產基礎證券等行為。

(二) 提供借貸款項代理收付服務，不得涉及收受存款或儲值款項等行為。

(三) 提供資訊蒐集、資訊揭露、信用評等、資訊交換等服務，應符合個人資料保護法相關法令規定。

(四) 提供債權催收服務，不得有不當之債務催收行為或以騷擾方法催收債務等情事。

(五) 其他相關作業，不得有廣告不實或違反公平交易法、多層次傳銷管理法等法令規定等行為。

莊琇媛表示，金管會將鼓勵銀行業與 P2P 合作，目前銀行公會正草擬「自律規範」，年底前應可出爐，目前有意願與 P2P 合作的銀行包括：中國信託商銀、凱基銀行、渣打銀行等，合作方向包括銀行可協助幫忙做信用資料處理、還有金流管理等。