【何超仁專欄】走路賺錢，不如買定期險年省3萬比較輕鬆！

信用卡各種優惠中，卡民們最喜歡的是現金回饋，因為花出去的錢，又自動流回口袋，比較「有感」！

現在，不只信用卡公司，就連保險公司最新推出的保單，也開始玩起這種現金回饋遊戲，而且遊戲規則很簡單。

只要買了這種保單後，戴上保險公司特製的健康手環，一年內有 180 天每天走路 1 萬 2 千步，那麼，隔年就可賺 4% 現金回饋金。

4% 多嗎？若以 25 歲女性投保這種「走路賺現金回饋保單」，保額 100 萬元，年繳保費 3 萬 3500 元，4% 現金回饋就相當於 1340 元，若繳費 20 年期間，年年走路達標，那麼總共可回饋 2 萬 5460 元。

走路就能賺保費，聽起來很不錯！但重點是，別急著買， 你應該先進行以下 4 步驟，確認自己的投保需求：

Step 1 先搞懂這到底是什麼保單

這其實是一張外溢保單，就是能對社會產生正向效果的保單。就像產險公司推出的車險，只要投保人維持良好的駕駛行為，提升交通安全，就能降低車險保費。

而壽險公司現在推出的「走路賺現金回饋保單」，其實是一種終身重大疾病險，也就是保戶萬一罹患保單條款約定的 7 項重大疾病，包括重度急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後重度殘障、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植，保險公司會理賠 1 倍保額。而且罹患特定重大疾病、身故 / 全殘都會理賠。

保險公司希望透過「走路賺現金回饋」這個遊戲規則，鼓勵保戶多運動，維持健康，降低理賠率。

Step 2 評估自己的保障需求

既然這是一張終身重大疾病險，那麼，你必須考慮自己是否有必要加保？

如果你是月薪低於 5 萬元的小資族，那麼我建議你先確認自己的基本保障、保額是否足夠，包括定期壽險、實支實付住院醫療險、意外險等。

Step 3 評估自己的保費預算

假設基本保障都買齊，保額也買夠了，而且你真得很想加買這種保單，接下來就要評估保費，而且一定要進行比價。

例如，同樣 25 歲女性，保額 100 萬元，這張走路賺現金回饋的終身重大疾病險，一年保費要 3 萬 3500 元，定期重大疾病險一年保費卻只要 2510 元，相差了 13 倍！同樣保障 100 萬，你要花 3 萬，還是 2500 元？

Step 4 評估自己的腳程與運動習慣

以一般人來說，要走 1 萬 2 千步大概需要花 2 個小時，而這張保單的遊戲規則是一年中要有 180 天每天走超過 1 萬 2 千步，才能賺到 4% 現金回饋，這代表保戶必須走路走得很勤。

如果你不喜歡走路，而是喜歡跑步、游泳，或是其他運動，那麼你就無法賺到現金回饋。所以，這種保單比較適合愛走路的保戶購買。

以我來看，小資族還是買定期險就好，同樣 25 歲女性，保額 100 萬，定期重大疾病險只要 2500 元，比起購買這種走路賺現金回饋保單，每年足足現省現賺 3 萬元，還不用走路，就賺到錢了，不是比較划算嗎？