陳宜倫：金融科技是互聯網金融2.0版

和訊股票消息「2016中國金融年度論壇」於10月27-30日在北京舉行，紅嶺創投戰略副總裁陳宜倫在本次論壇上表示，在這樣一個整體的技術不斷地翻新之後，實際上我覺得互聯網金融不足以包含我們所需要的整體戰略規劃，所以在最近才會有非常令人矚目、非常火的一個名詞，也就是所謂的金融科技。實際上它就是我們整個互聯網金融的一個2.0版的一個提升，它利用了非常多的技術，將不同的金融做一個整體的提升。

陳宜倫表示，整個中國有關於金融需求，包括科技的整合，實際上它覆蓋性也不夠，這三個大前提之下，未來的金融科技它還是占我們整個環境來說還是非常可行的，會繼續發展壯大。

以下為文字實錄：

陳宜倫：我剛在下面聽到黃總贊成我們互聯網金融PPP平台可以由資金池，這個政策非常普惠，如果您是監管的領導，真是雨降甘霖，非常謝謝。現在無論是8月20號所出台的暫行辦法，或者是去年10月18號所出的管理條例，都對互聯網金融行業、PPP平台給了很多的未來應該走的方向，一個是有關於資金的上限，一個就是有關於需要在18個月里面做好銀行存款的政策，這樣一個監管的政策讓我們有了很多未來要走的方向。

對監管我們態度是這樣，今天跟大家報告一下，我認為贏得監管雖然讓我們非常痛苦，不否認非常痛苦，各位都知道紅嶺創投十八大標的，造成了我們一個非常大的困擾，人家說天塌下來有高個子頂着，實際上我們發現我們自己是高個子，但是我想表白一句話，紅嶺創投始終認為一個健康的監管是行業健全的開始，所以我們非常地積極在尋求這樣的轉型。

在這邊我想跟各位來去分享探討一下最近我們非常火、非常熱的一個名詞，叫做「金融科技」。我想跟大家簡單地溝通一下，互相交流一下意見，這個金融科技怎麼來的？然後它現在在中國發展的一些狀況，第三點就是未來它還會怎麼走？這也是我們紅嶺創投准備在應對監管的戰略轉型之外，也會在科技方面多加投入等等總體戰略的一個方針。

其實大家都非常知道，我們大家談互聯網金融，互聯網金融在全世界各地實際上有這樣的說法，並不多，大部分都是在中國，互聯網金融顧名思義大家都知道它就是以金融為本質，利用互聯網，或者是移動互聯網來完成我們整個金融的需求。不過我想最近科技漸漸發達了，各種科技的手段，它未來的方式越來越多，包羅萬象，所以保證我們整個互聯網行業，或者是金融行業整個的使用者的界面，或者是最近也是非常火的一個名詞叫做區塊鏈，以及已經喊了非常久的大數據，或者是已經在20幾年前、30年前大家都已經知道了，叫做人工智慧等等，還有包括跟大數據相關的雲計算，大約是十年前所謂談到了格式運算的一個升級版。

在這樣一個整體的技術不斷地翻新之後，實際上我覺得互聯網金融不足以包含我們所需要的整體戰略規劃，所以在最近才會有非常令人矚目、非常火的一個名詞，也就是所謂的金融科技。實際上它就是我們整個互聯網金融的一個2.0版的一個提升，它利用了非常多的技術，將不同的金融做一個整體的提升。

現在是什麼樣的情況呢？跟各位報告一下，現在金融科技實際上有很多展示的方面，一個就是大數據，另外就是雲的頂端計算，運用各個平行的服務器來做一個加強和快速的運作，還有人工智慧，還有區塊鏈，也就是分散式的資料倉儲，這些功能在我們整個金融科技里面展示了許多的支持，比如說使用者的體驗，這些工具它可以增強我們整個金融科技產業使用的體驗。包括風險管控，包括征信，包括智能投顧等等，以及支付系統，這四個功能所展現的技術的支持，也是未來我們公司一個大的戰略轉型所要走的一個方向。

比如說大數據、比如說雲計算，大家可能不太清楚，我想在這邊跟各位分享一下，其實有很多人問我究竟什麼是大數據？其實大數據並不是我海量的數據，我有千萬、上億、數十億數據就是大數據嗎？其實並不是的，我跟各位做一個清晰。大數據是它包含着一個行為數據，所以因此大數據加上雲計算，它是可以做相關的需要包括征信，包括我們風險管控的一個功能。

我舉個例子來說，有三個客戶，他在電腦前面，或者是APP前面打了他的身份證號碼18位，第一位很快就打完了，可能花了5秒鍾，第二位他可能花了十秒，打到第六、第七位的時候打錯了，她又修正了最後把它打完，第三個客戶打了兩三位他的身份證號碼之後，他又往前退了一格再繼續打，再打到五六位之後他又往前退，繼續打，前前後後退了多次，最後把這個18位也打齊了。我舉這個例子就是跟各位分享，大數據它是具有一個行為記錄的一個數據，你想一下，我剛剛舉的這三個例子。第一個客戶我可以保證他是一個真正本人在打他的身份證號碼，第二個應該也是他本人打，只是他對他身份證號碼不常用，所以他可能做一個小小的修改。第三個你懷疑他是不是在打他的身份證號碼，他改來改去，最後好不容易打對，很可能我們在這邊所儲存的大數據，我們就會基本上認定他不是本人去進行這樣一個工作，所以我想跟各位來分享一下我們在使用大數據驗證的一個方式。

包括已經很久了，最近常被炒作的人工智能，還有區塊鏈，區塊鏈其實講得很神奇，實際上並不是什麼神奇的東西，它只是一個分散式的資料倉儲，資料儲存而已，它可以做智能的投顧，我們由不同的服務器、不同的運算來做一個好的理財跟投資的界定，還有其他包括支付系統，都可以利用我們這個金融科技來去更進一步去實施，所以這是我們未來會對智能科技所應用的一個現狀。

未來大家會怎麼走呢？實際上未來怎麼走眾說紛紜，我想把我的一個觀點跟各位去分享一下，前一陣子我去台灣參訪，跟互聯網金融科技的人去交換意見，提出我的看法，他們都非常羨慕我們的金融環境，他們對我們非常羨慕。在台灣實際上不論你的產品、不論你的商業模式，你都要報批的，你審批過了之後才能夠行，非常完善的監管，非常妥善監管，不能夠先做了再說。但是，我們這邊是野蠻成長，所以就造就了這樣一個土壤，我認為未來中國的金融科技應該還是會持續往好的發展。

包括我們現在整個中國發展，實際上都是比歐美國家還要好，各位如果去看管理，在整個世界簽名前二十個金融科技類的公司，中國占了三分之一到五分之一以上，包括螞蟻、京東、陸金所等等都是，未來紅嶺也要大步往這樣一個目標來前進。

整個中國有關於金融需求，包括科技的整合，實際上它覆蓋性也不夠，這三個大前提之下，我認為未來的金融科技它還是占我們整個環境來說還是非常可行的，會繼續發展壯大。

怎麼做呢？我覺得第一個要針對您所知道這個產業做一個深度的分類，你到底是屬於什麼樣的產業？什麼樣的科技是適合你們的？要像一根針一樣，對准點去發展。這樣才能夠把自己的金融科技的力度有效地去執行。也就是我提到要繼續去挖掘，挖掘整個的需求，包括市場，包括整個客戶的需求，滿足我們市場。

最後，你要建立一個多層次的金融體系，什麼叫多層次金融體系呢？我認為要有不同的機構，有不同的商業模式，有不同的產品，還有不同的服務，去面對整個的科技，整個的金融環境，而不是單向的，一定要是多層次的，但是是集中力道去發展整個公司的金融產品。

當然，我認為還是要非常注意監管，因為還是剛剛提到我們監管政策讓互聯網金融業，讓PPP平台確實造成了一些困擾，就像人們常說的危機就是專輯，只要好好處理好危機的話，這會是一個轉機，紅嶺創投非常想在監管行業日趨完善的環節，把危機轉化為轉機。我們會面對來自資本市場越來越多的挑戰，越來越多的客戶有非常多的選擇，他需要融資不完全來自於單面向，他可以在金融平台獲得一個投資的機會，獲得一個融資的機會。它也可以在一般的銀行獲得資金，更好的企業機構可以去做直接金融，去做純資本市場發債，我們可以注意到相關的來自資本市場的挑戰。

最後一點，我想跟各位分享一下，在整個轉型當中，或者對於未來金融科技的看法，還是非常老生常談的，但是也是非常重要的，我們認為還是要有使用者的思維。

還是舉一個我在念碩士研究生的例子，我有一個同學是非常大的互聯網金融平台的一個創始人，他們這個平台實際上是有收費的，有一次我跟他分享的時候，我就問他說你們的費用是怎麼收的？他就讓這個客戶在他的網站上面直接打他的電話號碼，打他的手機號碼，隨之電信就收費，我就跟他說就這樣就可以嗎？他說是的。我說那你難道沒有驗證這個客戶他的身份來源，或者到底是不是他本人介入的嗎？他就跟我笑笑說，我就知道你們這些做銀行的，每次都要講安全控管，什麼都要做到百分之百准備，如果要讓客戶非常麻煩做這件事，他還來嗎？他認為就客戶客戶直接打他的號碼，他毫無驗證，就這樣收費。當然成王敗寇，最後他的觀點感覺是對的，因為從過去的數據來看，非常無聊地會打這個號碼，實際上是占少數的。真的有打錯的，他就退給他就好了，就成本利潤來講，這樣子是非常成功的。

但是我要跟各位說的並不是說我們可以放任地沒有安全控管，並不是這個意思。我想跟各位方向，無論是企業也好，包括我們未來要發展的金融科技，無論是你是什麼樣的面向，一定要把使用者思維，也就是客戶需求一定要擺在第一位，客戶他要求非常簡單、非常沒有門檻地來使用他相關的產品，他就會非常貼近，客戶就會擁抱你，當客戶擁抱你的時候，這個企業就會向更多的金融科技，你就很容易成功。

謝謝大家！