構建安全高效支付清算體系

人民銀行上海總部金融服務一部主任 季家友

支付清算體系是一個國家最重要的金融基礎設施之一，是經濟金融正常運行的基礎。如果說金融是經濟發展的血液，那麼支付體系就是輸送血液的血管。對於自貿區而言，完善、發達的支付清算體系不僅有利於區內金融機構和企業加快資金周轉，提高資源配置效率，也是加強宏觀、微觀審慎管理，防范金融風險的重要基礎和保障。中國(上海)自由貿易試驗區設立以來，人民銀行上海總部認真貫徹落實相關文件精神，從擴展自貿區支付服務主體、暢通自貿區資金匯劃渠道、豐富自貿區支付手段等方面入手，不斷完善自貿區支付清算體系，提高資金使用效率，推動自貿區金融機構和企業創新發展。

鼓勵支付機構開展跨境人民幣支付業務

為促進跨境電子商務發展，擴大人民幣跨境使用，推動上海自貿區建設，人民銀行上海總部於2014年2月發布了《關於上海市支付機構開展跨境人民幣支付業務的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，鼓勵支付機構開展跨境人民幣支付業務。作為自貿區成立以來公布的首項自貿區金融業務細則，《實施意見》秉承自貿區簡政放權和負面清單的管理理念，堅持促進創新與防范風險並重的工作原則，創新性地提出了目標風險可控、負面清單管理、事後備案、本市支付機構無需設立在自貿區內實體公司等舉措，做到該管的管住，該放的放開。

允許支付機構開展自貿區跨境人民幣支付業務，鼓勵其提供增值服務、綜合支付服務方案等創新業務，不僅擴展了自貿區支付服務市場主體，能夠為自貿區企業和居民提供多樣化、個性化的支付服務，也有利於促進跨境電子商務發展，擴大人民幣在跨境貿易中的使用。

暢通自貿區資金匯劃渠道

為充分發揮上海同城電子支付清算系統(以下簡稱“綜合業務系統”)功能，暢通自貿區資金匯劃渠道，2016年5月31日，人民銀行上海總部開發並正式上線運行綜合業務系統自貿區業務。

綜合業務系統自貿區業務是對現有支付清算渠道的補充和改進。它支持自由貿易賬戶與普通賬戶、自由貿易賬戶與自由貿易賬戶、自由貿易賬戶與境外機構境內人民幣賬戶間的資金匯劃。能夠實現跨國集團依托注冊在自貿區內企業開立在商業銀行的資金池專戶，通過該系統辦理資金劃撥、資金歸集和賬戶余額查詢業務，方便商業銀行在完成資金匯劃的同時實現“標志分識、分賬核算、獨立出表、專項報告”，具備對自由貿易賬戶的資金流量和資金流向分別進行控制的功能，有效滿足了“一線放開，二線管住”和分賬核算業務風險審慎管理要求。

實施人民幣自由貿易賬戶管理體制改革

自由貿易賬戶是自貿區內主體從事投融資創新業務的主要載體。《中國(上海)自由貿易試驗區分賬核算業務實施細則(試行)》頒布實施後，為規范和有序推進自由貿易賬戶業務，人民銀行上海總部要求各商業銀行切實做好客戶身份識別工作，遵循“了解業務、了解客戶以及盡職調查”展業三原則，合理、審慎評估存款人的風險特征，采取多種切實可行、高效便捷的管理和技術手段，對不同風險特征的存款人采取相應的客戶身份識別措施。

為進一步推動自由貿易賬戶業務的發展，在對自由貿易賬戶開立、使用等業務充分調研的基礎上，2015年2月，在人民銀行總行支持下，上海總部印發了《關於進一步推進自由貿易賬戶業務發展的若干意見》，從多方面突破了現有賬戶管理制度的規定，如暫不實行生效日制度、簡化開戶手續、網上受理開戶申請、委托第三方客戶身份識別、自由貿易賬戶的賬戶性質不再限定為專用存款賬戶、境外機構開立自由貿易賬戶不再局限於自貿區內的銀行等，為更好地支持自貿業務開展打下了良好的基礎環境。

在加強風險防范、風險可控的同時，上海總部鼓勵銀行業金融機構為存款人提供高效、便捷服務，在辦理自由貿易賬戶業務時開辟“綠色通道”，指定人員負責自由貿易賬戶開立、變更和撤銷的審查和管理。

大力推廣自貿區電子商業匯票業務

自貿區電子商業匯票業務相較於其他跨境貿易融資工具，具有無條件付款、銜接供應鏈資金需求、融資轉讓市場成熟等優點，能夠有效豐富跨境結算和融資手段。為推動自貿區企業使用電子商業匯票，促進自貿區電子商業匯票業務發展，人民銀行上海總部制定並上報了《中國(上海)自由貿易試驗區電子商業匯票業務管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)。《管理辦法》明確了自貿區電子商業匯票業務范圍和規則等，特別是針對自貿區業務的特點，《管理辦法》確定了標識分設要求，指導境內金融機構分賬核算單元以被代理接入方式參與業務，解決了電票系統接口標准的限制。對於境外金融機構，《管理辦法》要求其通過同業機構自由貿易賬戶和被代理接入方式參與業務。為便利業務開展，《管理辦法》要求金融機構比照自貿區匯款業務辦理自貿區電子商業匯票的出票、轉讓業務，並在貼現業務貿易背景審核、貼現申請人開戶等方面作了制度創新。