許一鳴：競爭壓力下銀行必須轉型突圍

中國建設銀行首席財務官許一鳴

和訊銀行消息9月24日，由《銀行家》雜志社等聯合主辦的「2016年中國銀行家論壇」在武漢舉行，本次論壇以「困境突圍：創新發展與管理提升」為主題。和訊網作為網絡支持媒體對本屆論壇進行圖文報道。中國建設銀行首席財務官許一鳴在論壇上表示，銀行業為什麼要轉型？競爭者越來越多，中國現在已經有超過4000家銀行，超過2萬家金融機構。還有無處不在的第三方支付平台，如果在純業態規模中間尋求結果，很難有想象空間，必須延伸，必須突圍，必須尋找答案。參與者有突圍的壓力，同時也營造了突圍的機會。比如說同業業務就是一個巨大的市場，它的深度和廣度與過去的同業業務已經不可同日而語。

以下為嘉賓發言全文：

許一鳴：尊敬的曹廣晶省長，各位同仁，女士們，先生們大家上午好！非常高興參加今天的論壇，請允許我代表建設銀行對舉辦單位湖北省人民政府，《銀行家》雜志社表示衷心的感謝，祝願本次論壇圓滿成功。困境突圍創新發展，我覺得這個主題非常有價值，意義非常深遠，所以我想圍繞這個主題分享幾個觀點。

一、銀行業為什麼要轉型？

現在大家都在談國家轉型、企業轉型，產業轉型，銀行轉型。銀行為什麼轉型，主要有三點。首先，部分傳統的業務在萎縮，新興業務方興未艾，公司貸款的需求已經有了新的特色。今年幾大銀行的貸款基本上都是新興業務，存款、貸款、股市，理財的分流，支付結算不斷地被第三方支付公司蠶食，利差逐漸減少，保險、信托、資管，財務管理等需求不斷的涌現和擴大。

其次，剛才大家談到的技術進步突飛猛進，3D打印、無人駕駛等新的概念逐步出現，我們現在說的大數據、雲計算、互聯網，無論怎樣去評價這些新技術，我認為它的幾個特點是非常明確的：第一是速度快，第二是影響廣。如果你不轉型就會被別人超過。生物技術和生物醫藥工程可以使人的壽命大大延長，未來年齡超過一百歲的可能大有人在，這時候養老金融應該怎麼做？一滴血就可以檢測出一個人由於基因問題造成重大疾病的概率，這時候重大疾病醫療保險怎麼做？最近我到福建省分行去調研，我們網上在線金融服務已經通過視頻把後台的人工服務送到了客戶身邊。我們的客戶在家里、在辦公室就可以通過手機、電腦甚至電視機跟建行員工進行面對面的交易、交流。銀行真正成為客戶自己的銀行已經為期不遠。

最後，競爭者越來越多，中國現在已經有超過4000家銀行，超過2萬家金融機構。還有無處不在的第三方支付平台，如果在純業態規模中間尋求結果，很難有想象空間，必須延伸，必須突圍，必須尋找答案。參與者有突圍的壓力，同時也營造了突圍的機會。比如說同業業務就是一個巨大的市場，它的深度和廣度與過去的同業業務已經不可同日而語。

二、面對轉型這個大勢，建設銀行在做什麼？

從2012年開始建設銀行着手新一輪的改革，進行了廣泛的調研，並且在2014年底正式制定轉型發展規劃，確定了轉型發展戰略，提出了綜合性經營、多功能服務、集約化發展、創新型銀行和智能銀行五大轉型方向。這幾年我們取得了一些進展，在綜合治理方面，綜合性經營牌照全國領先，形成了功能齊全，種類完善的服務，基本建成了功能齊全的便捷性平台，比如說我們在業務的考核上提出了大市場大負債的理念。去年以來建設銀行非信貸融資已經大大超過貸款。第二個方面是通過優化流程，節約資本降低了成本，提高了效率。我們原來辦一筆住房按揭貸款至少要兩周，長的時間要一個月，現在一兩天就可以辦妥。支持小微企業的快貸，在手機、電腦、自助終端上可以隨時辦理。創新銀行和智慧銀行方面，我們大力發展智能管理、IT、大數據、網絡智能等等，金融管理和客戶智能化的服務水平大大提升。電子銀行和自助渠道賬務性交易量占比達95%，高的時候已經達到98.5%，櫃台交易不超過交易量的5%。建行湖北省分行與當地供銷社開展合作，增強三農服務，解決了我們原來無法為偏遠農村提供金融服務的難題，既獲得了客戶，也獲得了業務，還贏得了口碑。

總之，建設銀行的戰略轉型已經成為了37萬員工的共同行動，業務發展呈現出新的格局。銀行的發展就是要體現價值創造力，要在成就客戶價值的基礎上，實現銀行自身的經濟和社會價值。建設銀行願意和所有同業一起通過腳踏實地的轉型，來促進中國銀行業走出困境，實現突圍，再創輝煌。