洪波：互聯網+模式下保險業集團化經營帶來的機遇與挑戰

和訊保險訊息 10月31日，第十一屆北京國際金融博覽會之2015中國保險行業峰會在北京展覽館舉行。本屆峰會主題為“保險業變革與突破”，和訊網保險頻道全程直播。天安財產保險股份有限公司董事長洪波以“互聯網+模式下保險業集團化經營帶來的機遇與挑戰”為題發表主旨演講。他強調，新國十條提升了對保險行業發展的新的定位、新的要求，指出保險與互聯網結合要強化互聯網思維，並具體分析了互聯網+模式給保險業創造的新機遇以及新挑戰。

以下為演講文字實錄：

各位嘉賓，大家上午好。剛才郝院長介紹了，在座的前面幾位嘉賓都是在保險行業從業時間比較長的，而我本人從業大概只有五年左右，之前在金融控股公司里面工作，所以今天我講的題目是集團化。題目是互聯網+模式下保險業集團化經營帶來的機遇與挑戰。

第一，大家都很清楚，近幾年監管的政策導向，在向混合經營方向轉換，金融機構、金融產品、金融服務的界限逐漸在模糊，跨行業的綜合經營已經成為全球保險業的主流趨勢。第二，新國十條也提出保險業的比較優勢。第三，前面幾位嘉賓一直都討論移動互聯、大數據、云計算等各種科技創新與新技術的應用，互聯網+經濟模式突破性的發展，為保險業的集團化經營、轉型和升級帶來了新的機遇。所以今天我主要講兩個方面，一個是在新國十條下進一步豐富保險業新的內涵。第二，在互聯網+模式下，保險業如何把握新的機遇和挑戰。

新國十條我想有三個方面，第一個是監管部門的定位問題，新國十條提升了對保險行業發展的新的定位、新的要求。第一個更寬廣的多元化經營，發展和傳統保險互補的業務領域，從而打造差異化的能力。新國十條下保監會明確提出支援具備條件的保險公司通過重組、並購的方式發展成為具有國際競爭力的保險控股集團。新國十條又進一步明確，支援保險機構參與養老、健康、保安等保險相關產業的整合，保險集團既可以版面保險上下產業，還可以滲透保險周圍的產業。比如銀行、證券、信托、征信、醫療，能夠真正做到多元化的部署，從而實現資本的聚合和增值。

第二個新的內涵是更深刻的綜合經營內涵。新國十條將滿足多元化保險服務需求作為現代保險服務業的出發點，提出讓保險業成為政府、企業、居民風險管理的基本手段和財富的基本手段。保險業集團化的經營能夠通過用戶為中心的經營管理模式，面向用戶提供一個用戶、一個賬號、多個產品的一站式服務。充分挖掘和利用用戶資源，建立科學的運用資源的管理體系，從而使用戶資源得到有效的共用。

第三個是更有效的風險預防功能。新國十條強調加強保險業全面風險管理，建立健全風險的監測預警機制。保險業經營的業務領域進一步擴展，可以更有效的分散經營問題。這三個是我想說的新國十條下保險業新的內容。

第二方面就是目前的新機遇和挑戰。當前互聯網保險發展迅猛，呈現出了“互聯網+保險”和“保險+互聯網”的態勢，保險與互聯網結合其實就是要強化互聯網思維。我們說互聯網思維核心的東西就是以用戶為中心。現在擁有網絡資源、用戶資訊和價值資源、企業和個人征信資源這些資訊的各類企業都在謀求各種形式的跨界經營。同時傳統的保險業也在積極地借助於互聯網+的模式來推動產品的開發、風險管理和服務模式的互聯化、創新升值。對於保險的質量化，它能夠憑借在保險產業相對完整的產品體系版面，保險專業服務體系在保險服務的整合和相關產業的滲透方面具有堅實的資源條件，創造了新的機遇，也有新的挑戰。

新的機遇主要表現在以下幾個方面：

第一個機遇是產業融合的新機遇。在謀求產業融合和升級方面，相比其他的保險經營模式具有更多的優勢和空間，更有利於借助互聯網+模式廣泛應用，用戶的客製技術，大數據的精確定價、精確的營銷、精確的管理，更有利於打造一站式的綜合服務，綜合金融平臺服務，構建以用戶為中心的服務體系。更有利於在集團化經營的框架下打破產業的壁壘，實現產業融合和升級。

第二個機遇是管理優化的新機遇。在互聯網+模式下，對於構建清晰的集團集中管理，職能和要求，有助於實現集中管理和資源共用，有助於整合各種類型的方式和渠道。

第三個機遇是技術性帶來的新機遇。保險業集團化經營在互聯網+轉型過程當中能夠實現技術升級的轉型提升，有助於構建符合大數據要求的數字化管理體系，建立以用戶為中心的響應前臺，有助於推進輕資產機構的建設。突破傳統的高成本、高投入、低效益的模式，實現線上銷售與線下服務的無縫對接，有助於建設以云技術為支撐的后臺，構建低成本、高效率的運營技術體系。

第四個機遇是體驗提升，互聯網模式便於用戶體驗，快速迭代更新。在集團化的模式下更能夠把握互聯網的機遇，實現以用戶為中心的轉型升級，能夠在集團這個層面挖掘用戶的需求，持續開展產品服務的創新，提供新產品，新服務的創新。能夠從用戶周期的不同階段的需求開發，提供差異化的價值。這是四個方面的機遇，機遇和挑戰總是並存的。要在集團化的經營模式下更好的實現互聯網轉型升級，我認為必須要面臨以下的挑戰，突破瓶頸。

第一個挑戰是思想觀念的升級。升級經營價值理念，以用戶為中心，洞察用戶的需求，優化用戶的體驗，提升用戶的價值，要統一認識，充分發揮互聯網思維，思想觀念的升級。剛才前面王和教授提到了這個問題。

第二個挑戰是升級人才戰略。必須以人才戰略升級為基礎，相應的建立互聯網保險需求的模式，實現扁平化、集約化，積極探索激勵機制，這是人才戰略方面。

第三個挑戰是業務模式上的升級。集團化經營要培育基於互聯網模式自主的能力，以提升用戶體驗，滿足用戶需求為中心，一站式平臺為目標，打造多方位，全覆蓋，多維的方式。要以產品的創新，多樣的營銷，流程的優化，渠道的協同來提升轉化效率。通過根據用戶全生命周期管理進行有效的管理，建立全流程的客戶管理體系。建設便捷高效的互聯網服務體系，打通全流程在線的管理體現，以資本加資源的方式提供相應的產品，給用戶提供增值服務。

第四個挑戰是產業版面的升級。借助互聯網的多觸角，建立跨界融合的新型保險生態系統，重視用戶體驗，滿足用戶多元化需求，拓寬集團化管理。整合保險相關企業共用服務渠道的資源，也可以涉足跟保險相關的公共資源，也可以兼並收購高價值的其他資源企業，實現綜合化的金融控股集團。

第五個挑戰是產品理念的升級。立足於面向公共需求的一站式解決方案，推出集團化經營和互聯網項目相契合的創新型產品組合，結合互聯網產品，形成與互聯網模式相適應的多元化、智慧化的產品體系，合作開展新的產品。這是我們面臨五個方面的挑戰。

其實，所有的保險人都清楚，在互聯網+的時代誰更好的搭上互聯網的順風車，誰就可以贏得最後的勝利。可以判斷今後幾年，互聯網必定會成為包括拉動保險業保增長、資產增長和收益增長的重要驅動力，我們身處在互聯網模式發展的時代，我們希望積極探索互聯網發展轉型的方式，打造互聯網商業模式，在轉型升級中做到做強保險業，更好的服務於經濟社會的發展。我們也很愿意與各位共用保險業轉型升級，創新發展的美好前景。謝謝大家！