大行和城商行資產增速雙減 年末流動性升逾2%

2014年，商業銀行總體保持穩健運行，不良貸款余額有所增加，不良貸款率保持在較低水平，商業銀行盈利水平、準備金水平和資本充足水平持續較好，銀行間市場流動性總體平穩。

一、城商行資產增速減3.8%

截至2014年末，商業銀行（包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行，下同）總資產達134.8 萬億元（本外幣合計，下同），比上年末增加 16.0萬億元，同比增長13.5%，增速較上年同期略有回落。隨著國內經濟增速放緩，商業銀行單純依靠資產擴張的傳統盈利模式正在發生改變。

    資產組合中，各項貸款余額為67.47萬億元，比上年末增加8.24萬億元，同比增長13.9%，占資產總額的 50.1 %；債券投資余額為 20.51 萬億元，比上年末增加2.37萬億元，同比增長13.1%，占資產總額的15.2%。各類商業銀行中，資產余額同比增長最快的是農村商業銀行（增幅 35.3%，主要原因是部分農村信用社與農村合作銀行改制為農村商業銀行），其次是城市商業銀行（增幅19.1%）和股份制商業銀行（增幅16.5%）。

    從貸款投向看，2014 年商業銀行公司貸款（含個人經營性貸款，下同）余額 50.77萬億元，同比增長 12.3%。個人貸款（不含個人經營性貸款，下同）余額為 14.3 萬億元，同比增長 17.8%。從行業分布看，2014 年新增貸款投向主要集中於三大領域：個人貸款（占比 28.0%）、批發和零售業（占比 12.2%）及房地產業（包括房地產開發經營、物業管理、房地產中介服務等，占比 11.0%）。

截至2014年末，商業銀行負債規模達125.09萬億元，比上年末增加14.27萬億元，同比增長12.9%。其中，商業銀行各項存款余額為 98.34 萬億元，比上年末增加 8.61萬億元，同比增長 9.6%，占總負債的比重為78.6%。隨著利率市場化進程加快，存款替代產品日益豐富，銀行存款流失壓力上升，存款增速有所下滑。

二、全年凈利增速同比下降4.8%

    2014 年，商業銀行全年累計實現凈利潤1.55 萬億元，比2013年增加1369億元，同比增長9.7%，增速較2013年下降 4.8 個百分點；平均資產利潤率為1.23%，同比下降0.04個百分點；平均資本利潤率為 17.59%，同比下降1.58個百分點。

    2014年，商業銀行全年累計實現凈利息收入3.3萬億元，比上年增加4773億元，同比增長16.9%。2014年，商業銀行非利息收入9022億元，比上年增加1455 億元，同比增長19.2%。

    2014年，商業銀行累計營業支出1.6萬億元，同比增加1878億元，增幅13.3%；成本收入比為31.6%，同比下降1.28個百分點。

    三、一級資本占81.6% 資產質量較高

    2014年末，商業銀行（不含外國銀行分行，下同）加權平均一級資本充足率為10.76%，比上年末上升0.81個百分點；加權
平均資本充足率為 13.18%，比上年末上升0.99個百分點。從資本結構看，一級資本凈額與資本凈額的比例為 81.6%，資本質量較高。

四、年末流動性同比上升2.41%

    2014年末，商業銀行流動性比例為46.44%，較三季度末下降2.08個百分點，同比上升2.41個百分點。

自2014年7月1日起，銀監會對商業銀行存貸款比例計算口徑進行了調整。2014年末，商業銀行調整后人民幣存貸款比例為65.09%，較三季度末上升 0.92個百分點；四季度調整后人民幣日均存貸款比例為65.76%。

    2014年末，商業銀行人民幣超額備付率為2.65%，較上年末上升0.11 個百分點。分機構看，大型商業銀行超額備付率為 1.36%，比上年末下降 0.12個百分點；股份制商業銀行超額備付率為3.79%，比上年末上升 0.66個百分點；城市商業銀行超額備付率 為4.89%，比上年末下降0.36 個百分點。

    2014年，銀行間市場流動性比較充裕，利率水平保持在相對低位。12月份，銀行間同業拆借月加權平均利率為 3.49%，較 6月份上升0.63個百分點，較9月份上升0.52個百分點。

五、不良率升0.25個百分點至1.25%

2014年，受國內經濟增速放緩、部分行業結構調整等因素影響，銀行業信用風險壓力增大，風險暴露有所增多。2014 年末，商業銀行不良貸款余額為 8426億元，比三季度末增加757億元，比上年末增加 2506億元；不良貸款率為1.25%，比上年末上升0.25個百分點。2014年末，商業銀行正常類貸款余額為64.5 萬億元，占比為95.6%；關注類貸款余額為2.1萬億元，占比為3.1%。

    個人貸款方面，2014年末，住房按揭貸款整體不良貸款率仍保持低位，為0.29%，比上年末上升0.03個百分點。信用卡透支不良率為1.49%，比上年末上升0.21個百分點。

    準備金水平繼續穩步提升。2014年末，商業銀行貸款損失準備金余額為 1.96萬億元，比上年末增加 2813億元；撥備覆蓋率為232.06%，比上年末下降50.64個百分點；商業銀行的貸款撥備率為 2.9%，比上年末上升0.07個百分點。