歲末銀監會風控緊急布局房貸\平臺貸\貸款轉讓"一個都不少"

[ 歲末，銀監會密集提示金融機構面臨的風險，對政府融資平臺貸款、房地產開發貸款、管控流動性風險等均提出了明確具體的要求

與此同時，綜合經營、貸款轉讓等新興熱點也日漸引起監管層的重視 ]

臨近年終，銀監會開始加強風險防控，密集提示金融機構面臨的風險。

《第一財經日報》近日獲悉，一份名為《關于加強當前重點風險防范工作的通知》（下稱《通知》）已于11月中旬，以急件形式下發至各銀監局和銀行業金融機構。《通知》認為，“在國際經濟復蘇艱難、國內結構調整任務艱巨的大環境下，銀行業面臨的風險形勢仍十分嚴峻。”

《通知》大范圍、全方位地提示了銀行面臨的各種風險，其中對政府融資平臺貸款、房地產開發貸款、管控流動性風險等均提出了明確具體的要求。與此同時，綜合經營、貸款轉讓等新興熱點也日漸引起監管層的重視。

房企集團并表授信

《通知》要求，對于大型房企集團，要以集團為單位，以名單為基礎，實行集團并表授信管理，集團及各成員企業貸款總額不得超過在建工程的五成。大額度風險評估應涵蓋銀行持有的房地產公司短期、中期票據以及其他形式的各類授信。

銀監會對60家大型房企集團的分析顯示，當前，銀行對大型房企集團多頭授信風險突出，集團互保現象有所上升。6月末，60家大型房企集團涉及集團內互保貸款金額較年初增長了22.3%。據初步統計，60家房企集團共有4266個成員企業，平均每個集團71個。

《通知》要求，對集團內部關聯交易要進行跟蹤監測，嚴密審查集團企業內部與關聯企業之間，尤其是母子公司之間的關聯交易，嚴防信貸資金轉移或挪用。此外，還要預先布防高風險房地產企業風險暴露。

銀監會稱，對于存在高價購地、跨業經營、過度擴張、負債率偏高等問題的高風險房地產開發企業，應密切關注其經營狀況，一旦資金回籠出現緊張，應及時采取保全措施。

對有土地閑置、改變土地用途和性質、拖延開竣工時間、捂盤惜售等違法違規記錄的房地產開發企業，應停止對其發放新開發貸款和貸款展期。

到期平臺貸不展期

盡管商業銀行對平臺貸款的風險管控充滿信心，但作為監管層，銀監會卻一直高度重視平臺貸的風險。《通知》提示的諸多風險點中，第一點即要求，“切實抓緊抓好地方政府融資平臺管控”。

據知情人士透露，銀監會有意爭取在今明后三年中通過保全和核銷逐步化解大部分風險。

《通知》要求，平臺貸款到期后不應展期或隨意重組，要按照項目現金流、押品價值、還款能力和意愿等因素，對平臺貸實行嚴格分類，并做好準備計提。

建成之后的項目（包括鐵路、公路、基礎設施等）貸款應立即進入還本期，原則上每年至少兩次等額還本，有的小額貸款可以爭取做到每季還本，利隨本清，以實現風險的準確暴露和穩步緩釋，嚴格防止“常青貸款”。

與此同時，監管層還希望，銀行要加強與地方政府的協調、溝通工作。《通知》稱，銀行業金融機構要積極協助地方政府做好不再承擔融資任務的平臺轉軌改制工作，逐戶明確地方政府的還債責任。

對主要依靠財政性資金償還本息的貸款應納入地方財政預算，制定還款計劃并落實還款措施，必要時應督促地方政府追加風險緩釋措施或逐步回收存量貸款。

明令禁止拆分性貸款轉讓

《通知》稱，加強對綜合經營試點的后評價，對于所投資跨業子公司一段時期后，管理與業績仍不能高于行業水平，對集團公司不僅沒有幫助反而有所拖累的，就應該堅決退出。

金融危機之后，銀行和學界多位人士曾表示，綜合經營并不是引發金融危機的根源，中國銀行業應繼續推進綜合經營。事實上，銀行業今年在綜合經營上也成效顯著。

10月，工行宣布收購金盛人壽六成股權。除此之外，交行、北京銀行等也均入股了保險公司。而今年8月國開證券的成立，更使國開行成為內地銀行業首家擁有券商牌照的銀行。

此外，《通知》還稱，要高度重視貸款轉讓的潛在風險。貸款轉讓在借款人、保證人不知情不簽字的情況下進行，不但不符合借貸合同法的原則，也滋生了道德風險。

尤其是所謂拆分性貸款轉讓，其實質是無監管、無約束的資產證券化粗糙翻版，只能對盲目的風險蔓延起到推波助瀾作用，應當明令禁止。