【賴雅淳專欄】花大錢安太歲，不如買夠純保險！

有個單身年過45歲的女性朋友，她誠心向佛，每年過年，都會到寺廟幫母親、6個兄弟姊妹、妹妹們的6個孩子、妹妹們的先生們安太歲，或是點光明燈，每年貢獻給寺廟的香油錢好幾萬元。

而像朋友這樣願意花錢向神明祈求全家平安的台灣善男信女為數眾多，因此，造就許多年收入破億元的知名寺廟。然而，當禍到臨頭時，神明真的會顯靈嗎？

以這次的206南台大地震來說，如果萬一很不幸的，我也是罹難者，我會希望神明保佑我的家人，還是保單保佑我的家人呢？我會希望是後者。因為保單有理賠金，萬一我不幸罹難，保單理賠金還可以照顧我的小孩，所以我會希望在災難降臨時，保單可以顯靈，給家人實質的經濟依靠。

當然，如果我希望保單在急難時顯靈，我就必須平常就買對保單，而且還要買足夠保額的「純保障、不還本」保險。這樣，保單在顯靈時，才能真正發揮保護傘的功能──理賠大筆的保險金額，幫我自己或家人安度危機！

所以對我來說，買保單時，我會問自己以下2個問題：

第一：我會希望保單何時顯靈？

我最希望在我生病住院、罹患癌症、殘廢無法工作、小孩未成年時自己不幸身故等最糟的情況下保單可以即時的顯靈，讓我暫時不用為錢煩惱。所以在太平時期，災難還沒發生之前，我就會幫自己買好定期壽險、意外險、定期醫療險、以及一次性給付癌症險。

第二：保單顯靈時賠多少才夠？

而我在買保單時，我就會設想，萬一不幸災難真的發生，保單顯靈時要有大筆金額的理賠，例如壽險身故/全殘理賠金至少500萬元，住院一天至少賠5千元，住院雜費額度至少20萬元，罹患癌症一次領到150萬元等等。

至於，每張保單在急難發生時，應該顯靈的金額是多少才算夠？其實，可以透過實際數字來量化，包括了身故理賠金可以照顧家人幾年的生活費？萬一發生6級殘意外，我希望可以拿到多少理賠金，度過無法工作的窘境？這些都可以用白紙黑字計算出來！

所以，我都會建議那位誠心向佛許願的朋友，心誠則靈就好，不一定要花那麼多錢安太歲買心安，與其花大錢買心安，倒不如買對買夠真實的保單，才是真正能夠讓自己心安的務實作法！

因為「無形的」、「精神上」的心安雖然很重要，但災難發生時，能有一筆理賠金，給予「有形」、「具體」財務上的金錢幫助更重要，畢竟，災難臨頭，保單顯靈，不僅保佑了自己，也保佑了家人，才不讓自己變成家人沉重的負擔。

此外，我還會建議朋友，除了每年定期到廟裡安太歲，更要每年定期把放在抽屜裡被遺忘的保單拿出來好好拜一下，順便看一下，每張壽險、意外險、醫療險萬一真的顯靈時，你可以拿到多少理賠金？誠心誠意的向保單許願，定期拜一下保單，並且買到足夠保額的保單，才真的會有拜有保佑！