擔憂房市衝擊生存 未來房貸保證人須出示同面額本票

央行總裁彭淮南上週提醒銀行業者辦理授信應注意風險控管，本週銀行公會繼續有相關因應；11月5日該公會即決議，未來國人申辦房貸時，保證人須出具面額等同房貸金額的本票；公會表示，此舉可有效縮短追債時間，亦將使銀行呆帳風險大幅降低。本項議案將在6日送抵金管會審議。

銀行業者指出，現行法規限制房貸保證人僅能簽署一般保證人，故銀行業者追討貸款時，須由各項法律程序，確認貸款人是否不具償還能力。待確定貸款人確無法償還後，才能向保證人追債。

近期政府各部門紛紛採行抑制房價等措施，如未來房屋可採分級制度、豪宅放款成數將緊縮及重新調整銀行利率等，國內多家銀行擔憂房市熱度下降，恐導致銀行呆帳風險提高，故提議未來房貸保證人須出具同等面額的本票。

若通過審議並實施，未來國人辦理房貸時，若貸款金額為500萬元，無論有幾位保證人，都必須出具一張500萬的本票。未來若貸款人無法償還時，銀行便可向保證人追償債務。

針對國內高房價問題，目前官方傾向從租稅及貸款雙管齊下，採行抑制措施，連同彭淮南上週的「關切」，皆導致營建股慘跌。然而，如同先前政府有意課徵能源稅的情況一樣，在外界批評聲浪下，便對外表示「目前還未決議」來緩頰。以此「慣例」來看，所謂的抑制措施，幾乎是淪為紙上談兵，只能算一日利空。

不過，昨日銀行業者研議，房貸保證人未來須出具同面額本票的計畫，則很可能將成為房市真正的利空。由於銀行業者的決策為純粹商業利益考量，上述政策，是否如先前緊縮部份地區的貸款成數一般，成為房市最大的利空因素，值得持續觀察。