海南地下錢莊洗錢727億 誰該擔責？

海南近期破獲地下錢莊案，涉案資金來自29省份，2年時間共洗錢727億，涉及20家“空殼”潛公司和4473個境內外賬戶。金額如此巨大的違法犯罪活動，卻不能及早發現，防患于未然，到底誰該擔責？銀行監管不力，固然難辭其究；工商、稅務等部門未及時察覺20家空殼公司當然也有責任；身份證丟失一年還能在銀行正常使用，更顯露出相關部門對身份證管理的松懈。更重要的是，地下錢莊的出現說明了國內金融服務水平的落后，只堵不疏，強力鎮壓，其后果只后讓地下錢莊更迅猛地生長。

根據當前的中國經濟金融形勢看，地下錢莊有三種業務較為“繁忙”：一是從事非法借貸，即地下高利貸業務；二是將國內資金轉移到國外，將熱錢從境外轉移到國內；三是將犯罪分子獲取的非法財富洗白，從中牟取暴利。這三種地下業務，都是在我國信貸市場供需矛盾突出，外匯管理不完善，腐敗等非法所得較多情況下滋生的。在沿海外向型經濟活躍地區，企業對外匯需求大，但現行管制政策很難滿足其需求，這客觀是給地下錢莊滋生壯大提供了土壤。比如，江、浙、粵等省民營經濟非常發達，但是，正規金融渠道反應遲緩，很難滿足這些民營企業的資金急需，而地下錢莊的非法交易手續簡單，費用低廉，通常只收取1%到2%的傭金，對有關企業極具誘惑力。在海南這起727億元的地下錢莊案件的3200多萬元非法獲利中，費率（利潤率）僅為0.04%。

海南這起地下錢莊大案，主要是一般的地下資金支付結算業務，通過網銀操作，為“客戶”轉款提現，利潤平分、風險共擔。這充分暴露出當下我國金融業諸多方面的問題。首先，在轉賬結算支付領域至少存在三個毛病：一是管制多，資金支付結算為客戶保密程度低；二是速度慢，就拿電子化結算程度最高的招商銀行來說，遇到星期天和節假日，網銀跨行轉賬三至五天甚至七天也難以到賬；三是收費高，異地、跨行轉賬收費是地下錢莊的好幾倍。這三個毛病給地下錢莊留下了可鉆的大空子。

有需求就有市場，有專家指出，地下錢莊的“優勢”鉆了當前金融制度的空檔，由此造就的供求邏輯是地下錢莊泛濫的主要原因。銀行手續繁瑣、門檻過高，金融服務存在偏差，相反，地下錢莊的高利貸、洗錢等業務手續簡單、費用低廉，這便滿足了中小企業和個人的資金需求以及企業合理的外匯需求。

之所以出現此案，正說明監管手段少，商業銀行監管職能幾乎形同虛設。地下錢莊再隱秘，其或多或少都離不開商業銀行的正規結算渠道，商業銀行及其網點只要稍加留意和負起責任，資金支付結算黑渠道就很難得逞。海南這起大案中，“短期內公司賬戶支付交易額高達數十億元，一天之內就發生交易幾百筆、金額幾個億，涉及全國10多個省市近千個上、下游賬戶。”這么多商業銀行怎么竟然毫無察覺呢？怪不怪？

此案還有一點值得關注，即涉案的20家空殼公司均在工商部門注冊登記，但時至案發，工商、稅務等部門仍未察覺。中國刑事警察學院經偵系主任陳祥民指出，從該案可見我國工商年檢制度、稅務年審制度的形同虛設，若相關部門從注冊空殼公司一環即履職到位，此案實可杜絕。該案當中，身份證丟失一年多還能在銀行正常使用，凸顯了身份證管理方面的漏洞，應完善這方面的管理制度。

地下錢莊擾亂金融秩序，使得大量資金、外匯和結算手段逃避金融監管，使得大量資金游離于金融籠子之外，削弱了貨幣政策工具調控手段的作用，影響貨幣政策工具的準確決策，弱化和放松了對國際熱錢警惕和對離境資金的監管和預防。我們必須采取嚴厲的疏堵并舉措施，利用法律等手段嚴厲打擊地下錢莊違法犯罪現象。央行、外管局、公安、商業銀行等部門要密切聯系，協同配合，嚴厲打擊地下錢莊洗黑錢、將贓款轉移到國外、將熱錢轉移到國內等非法犯罪行為。

大路不通，就會出現小路；光明大道不暢，地下黑道就會滋生。資深財經評論人余豐慧認為，央行監管部門需要從此案得出經驗，在監管各種資金結算手段和渠道時，更要督促商業銀行簡化結算手段、開發方便快捷的結算工具、大大降低支付、轉賬、境外匯款等手續費標準，減輕客戶結算經濟負擔。央行需通過疏導、放開、簡化程序、降低收費標準等手段將社會資金支付結算吸引到正規金融結算渠道里，從根本上鏟除地下錢莊生存的土壤。

(鄭文良 撰稿)

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