興業銀行上海分行堵截一起“假按揭”貸款

興業銀行上海分行堵截一起“假按揭”貸款，銀行工作人員表示，以虛假二手房交易套取銀行資金的行為非常隱蔽，僅靠核查表面資料很難甄別，因此必須嚴格執行面談面簽制度。

據每日經濟新聞5月24日報道，記者21日從興業銀行上海分行處獲悉，近日該行成功堵截一起“假按揭”貸款業務。

近期，經某房地產中介公司介紹，興業銀行上海市南支行接到一筆二手房按揭貸款業務，因此，支行客戶經理預約了房屋交易的上下家到銀行當面簽署相關貸款申請材料。

上下家一早便到了銀行，向客戶經理出示了買賣合同、身份資料、收入證明、資產證明等相關材料，經核實，身份信息真實有效、買賣合同簽署真實，主貸人基本條件都符合銀行要求，表面上看，該筆貸款完全符合貸款審批條件。

但是，客戶經理注意到，在文件簽署的過程中，上家始終沒說什么話，問他相關問題時，也只是簡單作答而已，這點讓客戶經理產生了疑惑。于是，客戶經理再次仔細查看買賣合同條款，發現買賣合同簽署得相當簡單，其中付款條款只約定了合同簽署時支付30%房款，其余70%由銀行貸款支付，沒有交房尾款約定，也沒有交房時間和交房條件的約定。

經過仔細核查雙方的身份信息，客戶經理發現下家戶口本上主貸人舅舅的名字與上家產權人名字只差一個字，而且兩人身份證號碼前6位完全一致，針對此情況，客戶經理再次詢問了買賣雙方是否有親屬關系，下家表示只是巧合，絕對沒有親屬關系，而上家只是簡單附和下家的說法。

在客戶經理反復強調如果以虛假交易套取銀行貸款將會產生的法律后果后，雙方仍然堅持交易是真實的。因此，客戶經理進一步要求下家提供首付款的支付憑證，下家表示未帶在身上，可回家去取。當天下午，下家取來首付款的劃款憑證，雖然金額與合同相符，但劃款日期為當日中午，明顯是在銀行要求提供劃款證明后，中午臨時進行的過賬處理。

就此，市南支行判斷該筆交易是親屬間通過買賣房屋套取銀行信貸資金的行為，并以有假交易嫌疑為由對該筆貸款作退回處理。后經多方了解，證實該筆貸款確實是假交易，下家因為缺少生意周轉資金，就用其另一個名字不在戶口本上的舅舅的房屋做了一筆假交易，希望套取銀行貸款資金，以解決生意上的資金缺口。

該行客戶經理表示，以虛假二手房交易套取銀行資金的行為非常隱蔽，僅靠核查表面資料是很難甄別出交易的虛假性的，因此必須嚴格執行面談面簽制度，同時，客戶經理在面談面簽的過程中要注意觀察雙方的言行舉止，并具備敏銳的洞察力和良好的風險防范意識。

(李云靜 編輯)

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