險企頻陷"費用門"不合理激勵機制是元兇

“不用緊張，心態放松。”某大型中資保險公司上海分公司一位姓許的工作人員這樣對 《每日經濟新聞》記者說。

日前，有保險從業人員告訴記者，該公司上海分公司有員工通過中介機構套取“手續費”，此事是上半年保監會開展中介業務大檢查時被發現的。據悉，有兩人因為情節嚴重已被行政拘留。

但上述事項未從該公司得到證實。記者于9月15日聯系該公司一些工作人員，部分工作人員只是表示，保監會正在對該公司進行檢查，但未透露具體檢查事項。

記者聯系了該公司上海分公司，一位姓許的工作人員說：“這種事情在其他公司也是存在的，只是沒有報出來而已。公司這么大，總會有一些員工或者領導做一些出格的事情。”

記者了解到，保險公司與保險中介機構經營人員串通套取手續費的問題，近期雖然有所曝光，但這只是冰山一角。

違規中介業務頻現

9月10日，保監會發布對外公告稱，2009年8月，深圳市財富保險經紀有限公司 （以下稱深圳財富經紀）駐湖南業務代表鐘某，協助中國平安財產保險股份有限公司（以下稱平安產險）湖南分公司將直接承保的中國教育工會湖南省委員會團體意外傷害保險業務虛掛為深圳財富經紀的中介業務，并以經紀費名義支付資金192188.8元。

深圳財富經紀按一定比例扣除后，將剩余177016元轉賬支付給鐘某的個人賬戶，由鐘某提取現金支付給平安產險湖南分公司相關經辦人員，用于支付中國教育工會湖南省委員會費用和其他費用。

而在2009年7月至2010年2月，同樣是在鐘某的協助下，平安產險湖南分公司將直接承保的中國聯通湖南省分公司“安心卡”和“安居卡”業務虛掛為深圳財富經紀的中介業務，并以經紀費名義支付資金382599元。

深圳財富經紀按一定比例扣除后，將剩余351991.08元轉賬支付給鐘某的個人賬戶，由鐘某提取現金支付給平安產險湖南分公司相關經辦人員，用于向中國聯通湖南省分公司支付激勵費用。

對此，鐘某被保監會處以終身禁入保險業的行政處罰。

而此前，上海保監局也發布信息稱，某中型保險股份有限公司上海分公司浦東支公司負責人陳某，在任期間，虛構保險中介業務，通過多家兼業代理機構虛掛保費合計1518.6萬元，賬面計提手續費合計202.01萬元，實際套取手續費198.04萬元。

同時，該保險公司上海分公司浦東支公司委托上海高騰汽修廠、上海宇潤汽修廠、上海龍新貿易公司、上海綠地汽銷公司等未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動，并向其支付手續費。

對此，陳某被保監會上海監管局處以警告，并處罰款人民幣4萬元。同時，該保險股份有限公司上海分公司被處罰款60萬元，上海保監局責令該公司浦東支公司停止接受車險新業務3個月。

“游戲規則”是元兇

針對頻發的保險公司借力中介機構套取“手續費”的情況，記者聯系上海某保險中介公司副總經理王先生，他一語道出了個中緣由：“險企頻陷‘費用門’，游戲規則是元兇。”

“比如說，營銷人員或者營銷團隊貢獻同樣的保費，通過保險公司可以賺3萬多塊錢，虛掛在保險中介機構則可以拿到4萬多塊錢。”該副總經理解釋道，“也就是說，通過保險公司獲得的保費，只要虛掛在中介公司，可以多拿到15%～30%的收入。”

“除此之外，部分保險中介公司還推出了股權激勵措施。對于一些保險公司的工作人員，盡管通過中介機構套取‘手續費’違反了《中華人民共和國保險法》以及保監會《保險中介業務違法行為處罰辦法》，但是超額回報使得部分保險從業人員鋌而走險。”王先生表示。

“保險公司內部薪酬設置以及員工激勵方案的不合理，進一步使保險公司的保費收入通過灰色渠道流向中介代理機構，”某合資保險公司資深理財經理袁先生表示。

“以我們公司為例，在內部薪酬設置上面，也有不合理之處。比如，公司一個新來的招聘經理，只是坐在辦公室里做下面試，1個月也就為公司召進來2到3個新人，月薪就能拿到1萬多塊；而我們的營銷人員這么熱的天，辛辛苦苦在外面見客戶，1個月只能拿到1120塊錢。做事的辛辛苦苦賺不到錢，不做事的反而拿高薪，心理怎么能平衡呢？”

“比如現在公司招一個新人進來，第一個月拿1500元的收入，到第二個月扣除四金等費用，銷售人員能拿到手的只有1120塊錢。如果第二個月能夠順利展業，傭金要到第4個月才能拿到。也就是說，在我們公司，前4個月新人每月的收入只有1200元左右，交完房租就沒錢了。”袁先生表示。

“所以現在公司留人很難，比如說我們公司有個理財經理，8個月貢獻的保費入圍MDRT（百萬圓桌會議），但是跟保險中介機構（的傭金薪酬制度）相比較，他起碼損失了15萬元以上的收入。”袁先生進一步表示。

保監會：加大中介業務檢查力度

截至8月25日，保監會今年已依法處罰121名保險公司各級各類管理人員，責令撤換或撤銷任職資格21人；處理保險機構51個，吊銷1家省級公司營業部經營保險業務許可證，責令停止接受新業務11家；處罰保險中介機構62家；向司法、稅務、公安等執法部門移送違法犯罪線索13起，其中保險公司8起、保險中介機構5起。

保監會相關負責人指出，保險公司要切實進行整改；切實加強依法合規教育，完善制度機制；切實加大內部監督檢查，進行責任追究。同時，保監會將繼續加大保險中介業務檢查力度。