〈理財〉新年度做好保單健診 從3面向著手

新的一年開始，除了是重新調整腳步再出發的好時機，國際紐約人壽更藉此呼籲民眾，可藉此機會替自己的保單做「健診」，而所謂保單健診的目的並非盲目添購新保單，是檢視一年下來人生是否邁入另一個重大的階段，例如就業、結婚、生子、退休等，瞭解既有的保障是否有需要調整之處，建議民眾可從「保額」、「醫療保障」及「保險受益人」三面向著手。

第一面向：人生邁入新階段應調整保額

民眾今年若是有邁入結婚、生子或買房的人生新階段，第一要調整的就是保額，因為結婚生子代表要面臨的家庭責任變大，而買房則需要透過提高保額，去填補因房貸造成的保障缺口，建議民眾在調整保額時，將房貸、車貸等費用支出與負債，一併列入評估考量，且身故保障總額最好要以能夠保障家庭未來10至20年內的生活費用為目標，以保障家人的生活。若預算有限可採漸進式規劃保單，初期先買定期險，等經濟寬裕後再轉終身險。

第二面向：調整醫療險 計畫懷孕前最好先投保

除了調整保額，近年來因為健保制度翻新，造成民眾就醫模式的改變，所以國際紐約人壽也提醒，應該檢視一下醫療險保單。以去年上路的DRGs(住院診斷關連群)新制為例，使民眾部分醫療行為的自費額度增加，就可視需求規劃或調整已有的醫療保障部分。

此外，今年適逢百年，引爆結婚熱潮，加上明年遇上龍年，預計新生兒數將大幅攀升，國際紐約人壽服務中心副總余家和特別提醒，女性若懷孕後才投保醫療險，當胎懷孕產生的理賠事故會被除外，因此建議有懷孕計畫的女性，最好能在懷孕前就投保或調整醫療險，讓保障可以涵蓋到懷孕妊娠期。

第三面向：隨家庭成員增減調整保險受益人名單

余家和表示，保險受益人的名單應視生活型態適時調整，尤其遇到結婚、離婚、親人身故或子女出生等情況更應該重新檢視。一般保險公司對於受益人並無資格上的限制，自然人、法人均無不可，自然人即使未成年或者只是嬰兒亦都可為受益人，但為避免受益人與被保險人同時身故，或受益人比被保險人提早身故，導致保險金被併入計算遺產稅，建議民眾在填完指定的受益人名單後，再多填上一筆「法定繼承人」。