〈分析〉Fintech先行 裁員隨至

近年金融科技(Fintech)發展迅速，不少報告指出電腦將會取代人腦，取代現時金融界部分專業職位。對於這個說法，有人半信半疑。然而，在全球銀行業積極推行Fintech下，多間國際銀行出現裁員潮。這個浪潮最終捲到香港，上周四(2日)東亞銀行(0023-HK)宣佈裁減180人，主要是裁減證券服務的後勤部門人員，下個月並關閉全部22個在港證券零售網點，原因9成交易已透過電子或電話進行。人在Fintech面前，已經被取代。

香港《文匯報》報導，事實上，互聯網早已影響證券行業，根據港交所的資料，互聯網買賣佔大市成交，由2005年至2006年的3.9%增加至2014年至2015年的11.6%。散戶的網上交易佔比更高，由2005年的13%上升至2015年的44.3%，很多經紀已被市場淘汰，傳統人對人的交易已經式微。

銀行業因為發展金融科技，開源節流，減省人手其實非新鮮事，且該趨勢甚至在全球蔓延。今年初英國蘇格蘭皇家銀行(RBS)計劃裁員550人，包括投資顧問和保險顧問。該行將推出自動化系統，為投資額低於25萬英鎊的客戶服務。

花旗銀行早前發表報告估計，銀行逐漸自動化，歐美銀行業將會有30%，接近200萬人失業，因為在客戶習慣改變下，各銀行已經毋須實體網點，相信未來客戶和銀行間的溝通會透過移動設備進行。報告提到，美國和歐洲銀行業人士的數目，由2007年的最高點減少了73萬人，但相信暫時未大幅波及至零售銀行，只是投資銀行已經自行裁員。

根據特許金融分析師(CFA)協會的調查，全球超過3000名CFA接受訪問，大部分人認為資產管理是最容易被金融科技顛覆的行業。54%受訪者稱，該部門會感受到最大的變化，其次是銀行、證券和保險部門。受訪者並不認為金融科技的威脅只是曇花一現。他們認為，機械人將在5年時間裡對該行業產生持續且重大的影響，不過不看好眾籌和P2P放貸的長期可持續能力。

世界經濟論壇今年發表了一份「2020：智能革命與工作的未來」的報告，指出將有33%現時的金融服務從業員被裁減。報告中提及，舊有的金融服務技能，如人性化互動及溝通的技能需求將逐漸萎縮。在2015年員工技能組合中(Skill Set)交涉能力排名第5，在2020年跌至第9，主動傾聽(Active Listening)在2015年排名第9，在2020年不入10大；相反創造力在2015年排名第10，但在2020年升至第3。新科技趨勢，如移動互聯網和雲技術、計算力和大數據的進步、共享經濟和P2P平台、人工智能等被報告列入九個改革技術驅動力，對未來各行業有顯著影響。

日日夜夜智慧型手機機不離手的你，有否想過他朝一日，電腦或者會穿上你的制服、坐上你的位置、收取你的薪金？早前台灣有雜誌列出10種最有機會被電腦取代的職業，當中記者和銀行櫃枱職員均屬於高危一族，在科技一日千里下，隨時收到大信封。

銀行界一直積極發展金融科技，希望使用電腦簡化程序之餘，亦令客戶更方便。愈來愈多人習慣在網上進行銀行服務，細心留意各銀行分行的人龍，大部分亦都是年紀較大的客戶。正如早前iBond 6認購首日，中銀指網上認購的人數較親身到分行多，所以銀行櫃員被取代的機會高達5粒星。

至於記者同樣是5粒星，屬危危乎職位。全因多個會寫新聞的機器人已面世，當中涉及金融、房地產、體育等範疇，風險最高的就是撰寫數字主導報道的記者，即是財經記者經常會接觸到的各項業績報告等。

司機、廠房技工、有線電視安裝工人、加油站員工及保險經紀等，統統榜上有名，皆為因科技發展有機會被取締的職位。今時今日，打工仔盡忠職守仍未必保得住飯碗，還是有一技之長傍身稍為安全。

科技協助人類提升生活質素，但同時打爛打工仔的飯碗。未來社會怎樣發展，大家難以猜測，《魔鬼終結者》(The Terminator)和《機械公敵》(I,Robot)的劇情或者暫未會在現實生活上演，不過可能有一日，大部分人將會顯得一無是處。

有以色列歷史學家將推出新書《Homo Deus: A Brief History of Tomorrow》，作者Yuval Noah Harari提出一個概念「無用階層」(Useless Class)。他解釋，由於科技發展迅速，在人工智慧和自動化普及下，無人可預料未來哪些技能仍然有用。人類必須不斷重新定位，當社會上某部分人跟不上步伐，就會顯得一無是處。即使你想做打工仔，亦未必有得你揀。

他強調，使用「Useless」是為了凸顯從經濟和政治體系角度看起來的無用，非道德角度的無用，相信政府會保障無用階層人士的生活。未來，人類或者會失去目標，屆時人類的情緒波動可能已經不再是來自現實經歷，需要通過虛擬實境(VR)滿足所需。所以，人類應該審慎考慮人工智能的定位和應用。