想理財不知道怎麼選平台? 看完這個你就懂了
※來源:和訊網

2016年被稱為「互聯網理財嚴打之年」,一些不合規的互聯網理財平台紛紛倒閉,而沒倒閉的也是噤若寒蟬,不是在改革就是在改革路上。一些披着互聯網理財外衣干非法勾當的理財平台也換了副讓人看着「挺放心」的面孔,但面具之下競是違法之實。

這樣看來判斷一家理財平台的靠譜性更難了,面對這些「精心化妝」的理財平台,投資人究竟該怎麼選?今天我老王就給大家科普一番,看完之後,還有人不懂的,請自覺面壁去。

P2P怎麼選?

1、個人征信數據

個人征信數據是什麼呢?打個比方一個人要去銀行申請貸款,那麼銀行就會要求你提供各種有能力償還貸款的證據,包括你的收入證明、稅務證明、社保記錄等,還會要求你提供擔保人,擔保人也需要提供他的收入證明、稅務登記、社保記錄等等。這其中,銀行讓你提供的個人償還貸款證據就是你的個人征信數據。

但是很多近幾年成立的P2P平台征信數據幾乎為零,僅通過高利率吸引客戶,這就造成平台運營風險奇高,一旦借貸方都是一些老賴,平台將面臨極高的兜底成本,一旦兜底失敗,平台跑路,投資人的錢只能打水漂。

所以,對於投資人而言,選P2P平台要選征信數據已經有一定基礎的、成立時間比較長的,比如陸金所等老牌P2P平台。

2、銀行資金托管

這里要區分兩個概念,一個是資金存管和托管的區別,不是一回事。托管指的是一對一的賬戶監管模式。出借人、平台、借貸人設立三級賬戶管理體系,把借貸雙方資金與平台徹底隔離開,保證了資金的安全性。而存管類似於定期儲蓄,至於錢轉給誰了,平台有沒有挪用資金等,這些都不受銀行監管。平台還是可以自由挪動投資人的資金。

另外需要注意的兩個概念是第三方支付托管和銀行托管的區別。目前,根據相關法規只有銀行才有資質作為托管方,而其他平台都不具備托管資格。

所以,選擇投資平台時,請投資人一定要注意平台是托管模式還是存管模式;是銀行托管還是其他什麼機構托管。

此外,選擇p2p平台除了要選老牌平台之外,還應該盡量選擇有上市公司、國資企業或者銀行系背書的,其他的P2P平台您還是悠着點吧。

線上第三方理財公司怎麼選?

1、征信數據

其實不管是第三方理財公司還是P2P平台,征信數據都是需要邁出去的第一道坎,只有掌握了足夠的征信樣本,才能建立起風控依據。

在這一點上螞蟻金服以及京東有其先天優勢,大量的個人征信樣本大大降低了平台風險。同樣具有風控優勢的還有嘉豐瑞德,作為一家老牌金融機構,具有足夠時間積累的征信樣本優勢,另外自身摸索出的一套九級風控體系也值得同行借鑒。

2、起步門檻

起步門檻決定了投資人所能享受到的團隊的專業化程度。相對應的,為什麼P2P平台無門檻?因為P2P平台提供的只是「拉郎配」服務,配對好了出借人和借貸人,其他一概不負責任。

而第三方理財公司可以說是轉為中產打造的私人財富管家。不僅為投資人制定詳細的投資計劃,也可以為投資人選擇經過專業判斷的投資標的。高門檻意味着投資群體的純潔性,以及更高的風險承受力和收益率。一些第三方理財公司甚至設立專門的富人俱樂部,可以供投資人之間進行業務交流、合作等。

所以,如果你手頭有筆規模不小的資金,首先你應該做的不是選擇投資項目,而是篩選平台,讓專業的基金經理幫助你做出更精准的選擇。

3、每一個步驟有法可依

這里主要指第三方理財公司所銷售的私募基金。相較於P2P的監管空白,私募基金的監管更成熟,相關的法律法規更全面。

對於一家銷售基金的理財公司,比較簡單的判斷就是證件是否齊全。簡單而言,銷售基金的第三方理財公司要取得私募基金牌照,基金還要取得基金業協會的備案,管理人員還要取得證券基金從業資格證。

可以這樣說,私募基金入伙的每一個步驟目前都可以查找到對應的法律法規條文。

投資人還應該注意的一個現象是私募基金的拆分銷售,比如之前倒台的中晉系騙局,就將起投門檻一百萬的私募基金拆分銷售,只需幾千塊錢就可以入伙一只私募基金,這樣的好事你敢信嗎?

舉個例子,目前銷售排名第一的MOM眾星拱月證券投資計劃,起投門檻100萬,資金由銀行托管,與投資人之間簽署的合同,走的是陽光私募的形式,簽署的是三方合約。

如果您還有任何理財平台合規性方面的疑問,也可以通過專門的公司資質查詢網站進行查詢,或者撥打400-803-1818進行免費咨詢。

總而言之,投資人在日常投資過程中,在經驗積累的基礎上要懂得總結。比如研究一下這些問題平台的共性,只有多多總結,汲取知識,才能撥開偽善的雲霧,看清平台的真面目。

【作者:和訊獨家】【了解詳情請點擊:www.hexun.com】
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