單身貴族月入5萬 如何實現環球旅行夢

周小姐今年31歲，是一家大型培訓機構的部門主管，月入稅後5萬。周小姐工作能力非常強，經常可以超額或提前完成每月的考核標准。對待工作也從來不含糊，周末只要碰到公司舉辦的各種活動，她從未缺席過，也被同事們戲稱為「工作狂」。

不過，只要碰上休息日或是假期，周小姐也和眾多白領一樣，過着非常小資的生活，從不虧待自己，所以每月的支出並不少。除了每月上繳父母的2000元外，另外的開支還有8000元。

目前，周小姐有活、定期存款及現金35萬，在股市中的投資有15萬，P2P理財產品投資10萬，還有一輛價值15萬的車。整體資產非常不錯。但就周小姐那麼優秀的條件，至今卻還未有男朋友，目前和父母住，無負債，是典型的「單身貴族」。

如今，周小姐雖然對生活和工作都比較滿意，但周小姐一直很贊同一句話：生活不只是苟且，還有詩和遠方！所以想通過更合理的投資理財方式實現自己的環球旅行夢。經過考慮後，她來到國內知名財富管理機構嘉豐瑞德，向資深理財師William進行咨詢。

理財目標：

1、咨詢個人理財，優化個人資金分配結構；

2、尋求合理的投資理財方式，實現環球旅行夢。

財務分析：

根據周小姐的描述，嘉豐瑞德的資深理財師William對其收入、支出、資產等方面的個人財務狀況進行了整理和分析：

理財建議：

根據上表的分析及對周小姐的了解，William認為周小姐的風險承受能力強，且有一定的投資經驗，但在資產配置方面還存在些許問題，所以給出了以下幾點投資建議：

1、有的放矢 合理分配資金

由於周小姐每月支出比較多，建議周小姐首先要適當節省開支，有的放矢地消費。然後將平時需要支出的費用與投資理財的資金進行劃分，合理分配現有資金。更細致點的話，還可以將投資理財的資金做個長短期的分配。

2、設立「夢想基金」 固定收益細水長流

要實現環球旅行夢，嘉豐瑞德的William建議周小姐可以設立一個「夢想基金」，這其中的資金可專門用來投資固定收益類產品，以實現長期穩定的回報。

周小姐的銀行存款占總體資產的比例較高，建議周小姐不妨用其中20萬購買像穩利精選基金這類固定收益類產品，1年也都有9%左右的收益，風險較低但能獲得相對更高的收益，也是不錯的。

3、P2P理財可繼續 但需謹慎

P2P相較於其它理財產品收益率還是很可觀的，但同樣風險也大。建議周小姐投資時需要謹慎，不要投入過多的資金。

同時，投資前對P2P平台要多做了解，選擇一個靠譜的平台進行操作，這點至關重要！
4、股票類投資使財富增值

目前周小姐有15萬元在股市，但她自己表示由於平時工作比較忙，所以要做到根據行情隨時加倉減倉比較困難，以致於賺得並不多，之前還曾出現過虧損的情況。不過目前並不想完全退出。

根據周小姐的想法，William認為周小姐留在股市的錢不宜過多，建議其少買幾只股票，便於管理，其余的資金可以買一些含股票的混合類基金。等資金積累到一定程度還可以買一些多策略基金，如嘉豐瑞德推介的昊嘉安智1號多策略基金，風險可控，捕捉絕對回報，也不需要花太多的時間和精力去管理。

5、關於環球旅行 除了資金還要時間

環球旅行不僅需要資金，還需要時間。但周小姐平時工作較忙，且對自己的工作非常負責，所以要完全脫離崗位花上數月的時間開展環球旅行，可操作性不強。

還建議周小姐多參閱一些環球旅行的書籍和攻略，制定詳細的旅行計劃並分段完成，使工作、旅行兩不誤。
6、保險配置 給旅途多添一份保障

出去環球旅行保險配置肯定不能少，如意外險、旅游險或是更有針對性的境外旅行保險等，給自己的旅途多添一份保障。

不過由於每家保險公司的產品對投保人的限制及保障范圍都有所不同，嘉豐瑞德的William建議周小姐要仔細閱讀產品的相關內容，選一份更適合自己的保險。

嘉豐瑞德點評：

對於收入和支出都較高，且又想實現環球旅行夢的人群來說，在節省支出的基礎上，需采取穩健性和進取型相結合的投資策略，同時還要考慮配置保險。另外，要根據自己的實際情況制定合理的旅行計劃，既不耽誤工作也能實現夢想。

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