互聯網金融再添新軍 欲顛覆活期儲蓄

繼東方財富的“活期寶”和阿里巴巴的“余額寶”之后，又一家互聯網公司也將推出互聯網金融產品。記者獲悉，納斯達克上市公司金融界將於14日正式上線“盈利寶”。公司副總裁馬令海向記者表示，該款產品將重新定義活期存款。

相較於“活期寶”與“余額寶”，“盈利寶”集儲蓄和理財的功能於一體，用戶將資金存入“盈利寶”，便相當於購買了貨幣基金，可以取得超過活期存款的收益率，同時“盈利寶”還為用戶提供了一站式的理財服務，只需注冊一個盈利寶賬戶，就可以實現儲蓄、買賣基金等多項理財活動。

安全方面，公司的資金將由民生銀行的專戶保管，金證股份負責部分底層清算系統的支援。

主打“儲蓄替代”概念

目前，現金管理已經成為當下最為火爆的互聯網金融話題。金融界的“盈利寶”將自身定義為上班族的“現金管理神器”，從產品定位、流程設計到用戶體驗均作出了差異化。

中國證券報記者了解到，“盈利寶”的賬戶將集儲蓄和理財的功能於一體。存款“盈利寶”，存款利息更高，取款隨時隨地，轉賬更加便捷，可按月自動存款，還房貸、還車貸一鍵完成，並有電子賬單等基礎功能。同時，“盈利寶”還為用戶提供了一站式的理財服務，只需注冊一個“盈利寶”賬戶，就可以實現儲蓄、買賣基金等多項理財活動。

與傳統的銀行儲蓄不同，客戶存入“盈利寶”的資金相當於申購了鵬華貨幣基金。“盈利寶”將在此基礎上支援實時取現及轉賬，即業內所說的貨幣基金T+0的交易模式。鵬華貨幣基金成立8年來，業績始終穩定，近年來收益率一直維持在3.5%-5%之間(年化收益率)。從利率上來看，其年化“利息”超出普通活期存款8倍以上，也超過今年上半年CPI的增幅。

除了主要的“儲蓄替代”功能以外，“盈利寶”也可以購買其他理財產品。金融界旗下的深圳新蘭德目前已經取得了證監會核發的基金代銷牌照，在“盈利寶”賬戶中，用戶可以一站式選購基金。當市場機會不佳時，客戶可將資金暫時存放於“盈利寶”，享受較高活期收益；當市場機會來臨時，客戶可用“盈利寶”資產申購基金。

據了解，初期將有鵬華基金、博時基金、匯添富等幾家基金入駐，后期包括銀華基金、天弘基金等多家機構將悉數入駐“盈利寶”。

金融界相關負責人向中國證券報記者透露，用戶將“盈利寶”賬戶和銀行卡簡單進行綁定后，即可以使用各項功能，整個操作過程十分注重用戶體驗。產品上線初期，公司將在金融界和證券之星兩家網站重點推廣該產品。金融界和證券之星作為國內老牌的財經網站，擁有龐大的客戶基礎，從而對“盈利寶”構成有力支撐。

多措施保障產品安全

目前互聯網金融產品層出不窮，但由於互聯網的開放性，且該類產品內有大量的資金流動，產品的安全問題一直是業內關注的焦點。金融界網站負責人介紹，“盈利寶”全站比照網上銀行安全級別建設，對客戶資訊及操作資訊全程加密。單就資金安全而言，“盈利寶”是在銀行的全程資金監控下完成業務，“盈利寶”后臺、基金公司、銀行三方數據核對，安全級別高於網銀。

“盈利寶”主要從資金安全、賬戶安全、資訊安全、收益安全四個維度全方位保障產品的安全性。資金安全方面，“盈利寶”本身並非資金池，用戶的資金全程由民生銀行專戶監管，確保資金始終處於封閉、可控、可查狀態；賬戶安全方面，“盈利寶”采取實名認證個人賬戶，確保賬戶獨立性，全部賬戶功能綁定戶主資訊，資金無可能轉移至其他賬戶；資訊安全方面，全站采用資訊安全技術SSL加密傳輸方式，保證用戶網上數據的安全性、保密性、真實性、完整性；收益安全方面，“盈利寶”所選擇的貨幣基金自2005年成立以來，客戶投資從未出現虧損，貨幣基金主要投資於期限在1年以內的國債、央行票據、銀行存單等安全性較高、收益穩定的金融工具，不投資股票等風險市場。對於企業和個人來說，購入貨幣市場基金的“盈利寶”避險規則較為穩妥。

上述負責人表示，“盈利寶”每天都將進行一次清算，需要金融界網站的清算數據與交易所、銀行的數據進行三方比對后，方可完成清算程式，與前期的“余額寶”相同，金融界網站自身的底層清算系統將使用金證股份的產品。

商業模式再進一步

今年以來，隨著商業運營模式取得突破，互聯網金融正越來越受到業內的重視。前期阿里巴巴和東方財富均因為涉及互聯網金融概念備受市場追捧，東方財富在上半年業績虧損的情況下股價漲幅仍居於兩市前列，主要便是因為其“活期寶”業務。

目前業內對互聯網金融的定義仍存有爭論。從“余額寶”來觀察，阿里基本僅僅負責前端，中后端主要由天弘基金和金證股份負責；東方財富的“活期寶”的主要功能也是把基金放到網上銷售。金融界的“盈利寶”與前兩者相比則更進一步，其更像是一款盤活活期資金的產品，不再僅僅局限於“網上賣金融產品”等簡單的商業模式。

分析人士指出，隨著相關產品的不斷涌現，互聯網金融將有更多的業態出現，不僅僅是目前的一種渠道變革，而將會實現更多的派生業務。

金融界負責人向中國證券報記者表示，由於各自的用戶群重合度不大，“盈利寶”同“活期寶”、“余額寶”不存在直接競爭的關係。由於互聯網金融還處於初級發展階段，公司將把主要的精力放到提升用戶體驗和產品安全上，首先考慮將互聯網金融的市場做大。

該負責人透露，有一些派生業務需要牌照許可，公司后期將陸續推進牌照的申請並將引入更多的合作伙伴，未來“盈利寶”將有更多的功能上線。(記者傅嘉)