監管鬆口“允許設立民資銀行”業內建議先試點

每經記者 裴文斐 發自上海

在2013陸家嘴金融論壇上，銀監會主席尚福林談及 “重點推進完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業機構體系”時，將調動民間資本進入銀行業作爲重點提了出來。

相比在2012年陸家嘴論壇上，只是在談及補充銀行資本時三言兩語帶過民間資本進入銀行業的話題，今年尚福林對民間資本顯得格外重視。

銀行人士向《每日經濟新聞》記者表示，民營資本的進入將合理疏導民營資本旺盛的投資需求。有民資人士向記者表示，看到監管層允許民營資本進入金融機構非常欣慰，未來將致力於彌補國內金融缺位等問題。

不過，也有銀行人士指出，此舉對監管層亦是不小的挑戰。尤其在我國金融機構退出機制尚不完善時，民資金融機構如倒閉破産，債權人的權益無法得到保障。

允許嘗試設立民營銀行

“鼓勵民間資本投資入股和參與金融機構重組改造。允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行，在最低股比要求內，調整主發起行與其他股東資本比例。允許嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構，通過相關的制度安排，防範道德風險，防止風險外溢。”尚福林將引入民營資本視作完善國內銀行體系的重要一環。

“我國金融市場投資渠道較爲缺乏，民間資本投資需求旺盛，宜疏不宜堵。”一銀行人士接受《每日經濟新聞》記者採訪時說。

截至2012年底，我國僅居民儲蓄存款餘額就達39.95萬億元，占GDP的76.93%，存量相當驚人。

“調動民間資本投資金融領域，可以使大量民間儲蓄資金完成向民間資本甚至金融資本的轉化，在增加民間投資收益的同時，發揮金融資本的杠杆作用，集聚社會財富爲經濟發展服務。”上述銀行人士告訴記者，“此外，吸引社會上大量的民間閒散遊資，有利於引導民間資本遠離諸如生活品、樓市的畸形炒作，影響經濟正常發展。”

一不願透露姓名的浙江民資人士向記者透露，民營資本的進入可以補缺農村金融、解決弱勢民營企業融資困難等兩項難題。

該人士認爲，若能允許民間資本進入銀行體系，當地的民間資本熟知本地供需，可以組建主要爲地方農村經濟發展服務的中小銀行類機構，解決地方經濟特別是縣域經濟金融服務缺失的問題。

“此外，這類金融機構對本地中小企業和農民資訊的瞭解具有比較優勢，有的機構還是專門爲緩解小型企業和農村地區融資難而設立的，一定程度上有效緩解中小企業和農民等弱勢群體的融資難問題。”上述人士說道。

[NT:PAGE=$]監管面臨挑戰

民間資金投資金融領域，甚至發起成立自擔風險的民營銀行，這對監管部門形成不小的挑戰。

有銀行人士向《每日經濟新聞》記者透露，對民間資金自己成立民營銀行需要“慢慢來”。

“我國金融機構退出機制並不完善，由民間資本成立的民營銀行破産倒閉風險較大，如何保護債權人利益、維護金融穩定，這都是未知數。”該銀行人士說。

該銀行人士建議，民間資本自發成立民營銀行需要試點一段時間。一方面，沒有商業銀行相對成熟的風控程式護航，民營銀行會走一些彎路；另一方面，國內民間資本區域性特徵強，東部地區經濟發達，民資旺盛，監管層如何協調到時候出現的競爭也需要深思。

早在2012年，溫州地區曾有過關於 “小貸公司轉村鎮銀行”的說法，當地金融辦相關負責人也公開提出“年內試點一兩家”的想法。但最後由於監管層迫於監管壓力而無奈放棄。

“鼓勵民資進入，監管層首先要面對的問題是監管物件猛增。出現大量村鎮銀行及經民間資本改制的金融機構，無疑會增加監管任務。”有銀行人士表示。

“監管層對‘怎麽管’也有一個思考的過程。”上述人士說道，“新設或改制的金融機構形式多樣，業務繁雜，很多機構內部管理制度還不完善，也會增加監管難度。”