李智仁：從財富管理到私人銀行 一站式金融服務是重點

金融界網站訊 7月26日，2014第十三屆亞太金融高峰論壇暨九鼎財富頒獎典禮在陜西省西安市盛大開幕。本屆論壇由中國金融出版社、中國銀行(行情,問診)業協會 、中國保險學會主辦，主題為“財富倍增與誠信服務”，金融界網站作為論壇全程網絡直播媒體對大會進行全程報導。

論壇吸引到100多名企業家和投資家，2000多名銀行、證券、保險公司高層管理者、業界精英參會，高手如云、精彩紛呈，為大家分享睿智的觀點、創新的合作模式和獨特的觀點思想，共用盛舉。下午，論壇分設四個分論壇，主題分別圍繞財富管理、風險管理、管理、營銷等主題，圖為捷鵬國際金融服務集團副總裁李智仁先生在財富管理專場為大家做題為“海外財富管理借鑒”的主題演講。

捷鵬國際金融服務集團副總裁李智仁

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李智仁認為海內外的一些財富管理到底怎么做。在國內的財富管理發展階段：第一個就是財富管理業務，而且有一些還是傾向於所謂的理財業務，對於客戶的滿足度，只能夠滿足到資產的增值，而相對於商業銀行或者是金融機構，到底要怎么做來滿足所謂資產的增值呢？第一要有專業的培訓課程，要慢慢去完整金融商品，要去風險管理機制，做好業務管理制度。第二階段，你要慢慢做高階的財富管理，可以讓客戶有更多的滿足，除了資產增值之外，還要進行資產的傳承。

他表示如果有一天能夠陪伴客戶成長，在心理素質方面不斷慢慢養成，就會發現資產傳承和資產保護的重要，甚至有一個離岸金融或者是資產分散的重要，一端一端不斷累計上來的時候，就是未來國內財富管理發展的進程。

財富管理整個發展的過程，人員的素質必須要提高，在整個金融商品創新部分要健全之外，很重要的是跟科技之間的整合，因為人力是有限的。目前台灣財富管理的系統以及相關業務整合成這樣，透過CRM數據庫，可以不斷去回復交易對象，在整個銷售平臺過程中，從信用管理、退休及財產規劃，投資組織者，稅務規劃，保險管理，現金管理。由於這樣的整合，可以去思考下一個問題，到底還有哪一些人需要加以服務，這就是未來台灣財富管理發展新的挑戰。

第二是高齡少子化社會結構中的商機，怎樣透過養老計劃透過保險來做整合，甚至把這些錢放到好的商品上面，或者是好的基金上面，這些都是很重要的。第三是年輕的微富世代之財富管理需求。第四個是新創事業之財富管理的需求，這是目前在台灣當中所面臨到的一些新挑戰跟問題。

最後李智仁先生總結道：未來國內還是要發展財富管理，有三個要素。第一，在每一家金融機構要做財富管理的不管銀行還是信托公司還是第三方理財，在組織面的部分，要組織高素質的團隊，經過專業的訓練，甚至要很好的培訓，另外要借鑒海外的發展經驗。

第二在運營面部分，要注意風險與收益並重，還要優化數據處理系統。

第三是監管面，監管面是政府和協會可以做的，應該要鼓勵金融創新，但也要落實消費者的權益保護。

未來從財富管理到私人銀行，發展私人銀行有利於推動商業銀行業務模式轉型、實施差異化戰略，應對利率市場化帶來的挑戰。通過發展私人銀行業務，能促進商業銀行開展多元化、綜合化。未來要怎么樣去吸收去維護跟高階客戶之間的關係，不斷研究創新的部分，而且要怎么去結合銀行機構跟非銀行機構之間的合作，在整個定位的部分還沒有共識，但未來一定要慢慢形成共識，因為從基礎的財富管理走到高階財富管理，下一步就是私人銀行，再下一步就是離岸私人銀行，這樣的路線是不會有太大的改變的。

怎么樣提供一站式到位的金融服務，是未來發展的重點所在。