葉大清：互聯網金融應該從搜索開始

    和訊銀行訊息 6月29日，第一屆新金融聯盟峰會在北京國家會議中心召開，本次會議主題為“新金融時代：變革的力量”。和訊網作為合作媒體對論壇進行全程圖文報導。融360ceo葉大清在論壇上表示，互聯網金融其實應該從搜尋開始，你找資訊、找產品，要不要服務你自己決定。

以下為嘉賓發言全文：

葉大清：今天是一個新金融聯盟，這個盟字，我們的祖先非常聰明，大家如果看這個字，左邊一個日，右邊一個月，下面是一個器皿，在太陽和月亮下，我們一起舉起酒杯結盟，所以這是我的理解。如果說金融和互聯網能夠融會貫通，實現聯盟，對我們企業和老百姓都很有意義的事情，我們融360平臺主要的產品有三大類，第一大類是貸款產品，包括中國各種類型的金融機構，有銀行、小額貸款公司、擔保公司、p2p、典當行等等多元化、多層次的產品，現在我們平臺的貸款產品是將近三萬個。第二類產品是信用卡，其實中國的信用卡一共有三千多個產品在我們的平臺都能夠找到。第三類產品是理財產品，其實理財也是一個巨大的市場，我們也是在兩個星期以前才推出理財產品的搜尋平臺。

其實融360最大的一個創新，我們是非常簡單的連接了我們的用戶，就是中國的中小企業和消費者，和我們的金融機構，剛才我提到了各種類型的金融機構，所以我們最大的創新是通過搜尋的方式來連接了用戶和我們的客戶。第一是非常簡單，第二也是非常方便，甚至對於用戶來講，是個完全免費的實現簡單方便和安全的方式，為什么做搜尋？我們是中國第一家做搜尋的，也是多產品的搜尋引擎，搜尋是解決資訊不對稱的最好方式。我們連接的是銀行和中小企業消費者用戶，同樣我們也連接的是互聯網上的這些企業，所以第一個創新就是解決資訊不對稱的搜尋模式。

第二點，其實做互聯網金融光解決資訊不對稱是遠遠不夠的，因為畢竟我們是找金融產品、申請金融資訊的，所以第二個問題要解決分析風險定價的問題，怎么給風險定價，風險定價對金融機構來講，你怎么找到風險低的用戶，怎么去解決這個風險的問題。所以，這一點我們是通過智慧的個性化推薦的引擎和服務平臺來解決這一方面的問題。

金融產品，不管是貸款、信用卡、理財，首先對老百姓是非常重要的，第二，也很復雜， 首先我們要把選擇權毫無疑問還給老百姓和中小企業。在做這個之前，先讓他有知情權，什么叫知情權？你去貸款，你想不想知道真實利息是多少，10%還是6%幾，還是50%？第二個，哪個銀行服務好，速度快？第三點，比較簡單，安全當然很重要。信用卡可能很多朋友有，但其實你不知道信用卡后面有很多竅門，可以積分、打折，有不同的還款時間。理財當然知情權更重要，比如說你要知道投資回報是多少，風險在哪里。

的確我們要把選擇權給我們的用戶和老百姓，同時也希望他有知情權。我們的定位，首先我們是一個中立的，我們獨立於任何一個金融機構、金融產品的，我們其實也是獨立於任何互聯網企業的，我們也是一個公正的平臺，我們也是一個客觀的平臺。我們希望提供的金融資訊和產品，或者我們的中小企業消費者想申請貸款，想申請信用卡，想買理財，我們提供的資訊是準確、公正，實效性也是非常好的，恰恰這也是我們當時在設計融360這個搜尋引擎時，對用戶肯定是找資訊、找產品、找機構，然后我們也是一個專業的推薦引擎，的確我們要做一個個性化的推薦，然后做第三方服務平臺，這個服務要從線上移動端轉移的線下，讓交易流程更加簡單。

同時，這也是我們的愿景，我們希望連接金融機構和互聯網企業一些合作伙伴和用戶，我們希望成為每個人的金融合作伙伴。所以，這一點伙伴是不會替你做決定的，選擇權肯定是要給用戶。

我們融360的愿景是成為每個人的金融伙伴，當然我們希望成為金融機構的合作伙伴，所以我們的合作伙伴里面的確有銀行、小貸公司，也有大量的p2p公司。當然，在理財端和貸款端都有我們的合作伙伴，現在越來越多的是理財端，我們慢慢引進了十幾家伙伴。

其實我們剛開始說要把金融產品、金融資訊的獲取、金融產品的申請，或者說獲取金融服務，讓它更簡單。但的確金融產品的提供方，金融機構，或者說老百姓之間的距離實在太遠了。也可能是因為銀行不夠創新，或者他們賺錢太容易，也有可能小貸公司剛成立不久，沒有專業的人員通過互聯網、通過移動獲取客戶，做風險管理，或者不知道什么是大數據技術，眾多的p2p公司成立不到幾年，很多公司連基本的數據分析、系統數據模型都沒有。

所以，我們融360就是要拉近擁護和金融機構的距離，我們幫金融機構做哪幾件事情呢？我們幫它去通過互聯網、通過移動批次高效率的獲取客戶。第二點是我們提供這個風險定價服務，我想有一個區別，你提供風險定價服務和做風險生意是兩回事。像銀行做風險生意是要碰錢的，你是要承擔風險的，我們只不過是給金融機構提供風險定價的服務，這個服務包括拉大數據，數據挖掘，建立風控模型，做一些線上的篩選，甚至是線下的審核，讓流程的設計更簡單，甚至參與到產品設計中來，所以可能有一個誤解，覺得融360做p2p了，我們沒有做p2p，而是幫助p2p公司更好的做營銷、客戶管理。

我們給用戶提供什么？其實剛才也提到了一些，老百姓要有知情權，他也要選擇權、決策權，這個就越來越復雜，當時為什么做搜尋？我們覺得互聯網金融其實應該從搜尋開始，你找資訊、找產品，要不要服務你自己決定，所以我們其實是一個決策引擎，一個推薦系統、服務平臺，最後是希望能夠簡單獲取資訊，申請產品，最後是線上或者線下服務，通過我們融360的這些創新、通過我們移動端來做大。所以，我們是拉近用戶與客戶之間的距離，讓金融服務個性化專業化。

我覺得如果讓bat的估值下降的最好的方法就是給他一個銀行牌照讓他去做風險定價的生意，我想bat會想想清楚的，銀行的pe才十幾倍，甚至才幾倍。

如果阿里做了一萬億資產，或者像工行一樣，五萬億或者十萬億資產，這個價值體系就會跟金融行業類似，我想兩種不同基因、不同背景、不同模式的企業，當阿里、騰訊、百度決定他的戰略時，他一定會做一個綜合評估或者判斷。

融360是2011年10月份成立的，產品上線當月拿到700萬融資，是由光速領頭的，去年3000萬美金是紅杉資本投資的，也是周逵團隊投的。剛才很多創業者都講了資本對於創業企業的幫助，我們跟紅杉、光速、清科很多時候是伙伴關係，帶來資金只是一小部分，更大的部分是幫我們帶來人才、產品思路、用戶方面的思路，甚至也給我們介紹產業鏈不同的合作伙伴，甚至是互聯網移動方面的，我覺得更多是一種合作伙伴的關係。

我補充一點，我們要這么多錢干嗎？的確剛才也提到了互聯網金融創業是一個門檻非常高的行業，你要做p2p，其實要牽扯到風險定價，不是你花五萬塊錢買一個軟件招十個人就可以干的，你需要招風控人員、產品工程師、移動推廣人員。實際上我們的錢拿過來，第一非常重要的團隊，我們的工程師將近一百人，運營人員也可以跟我聯系。第二個，也是業務拓展，我們要去談金融機構，談合作，在全國多個城市布點，大部分資金是投入到運營和市場推廣方面的。