融360葉大清：移動金融的需求非常大

和訊科技訊息 5月5日—6日，全球移動互聯網大會（gmic2014）在北京國家會議中心召開，本次會議以“聯接改變世界——下一個50億”為主題，探討移動互聯網的未來發展趨勢。和訊科技將對本次會議進行全程報導。

融360葉大清在接受和訊科技采訪時表示，移動金融的需求非常大，“融360在過去兩年有將近五千多億的貸款的申請，27%到28%的申請是通過移動端，而且趨勢是每月在高速增長。這反映了移動金融的需求是非常大的。另外，二線或者是三線城市，移動申請的比例高過一線城市。”

他說：“我們看到福建漳州，浙江溫州這些二弦城市移動比率超過40%，這也反應出二三線城市中小企業或者是消費者，已經跨越互聯網時代直接進入移動時代。像華東的，江蘇的蘇州甚至華南的一些城市，中小企業主，它移動的比率甚至是非常高，可能這些業主以前不上網或者是不查郵件，不收郵件，直接通過他的ipad，智慧手機，直接跨越式的進入移動端。”

采訪實錄：

記者：您好，非常感謝您接受我們的和訊科技的采訪。能不能先給我們介紹一下融360？

葉大清：和訊科技的朋友們大家好，我是融360的聯合創始人、ceo葉大青。融360是中國最大的也是領先的互聯網和移動產品的搜尋在線申請推薦和服務的平臺。我們服務的用戶是中國的中小企業和我們廣大的消費者，當我們的用戶有金融產品的需求，像你需要貸款，可能是包括中小企業貸款，消費信貸，你的車貸或者是房屋抵押的款，其它的需求像信用卡或者是理財產品的需求，你想了解這個資訊，想了解利率或者是想直接在線的申請貸款都可以通過我們的互聯網和移動平臺來進行咨詢和進行申請。

記者：主要全部面向的都是互聯網金融產品，您平臺上應該都是這些產品？

葉大清：融360產品我們可以比喻為金融產品的垂直搜尋或者是垂直產品的百度，金融產品在線的超市。這個超市可能類似於像天貓，我們自己本身不提供金融產品，我們自己本身不放貸款，我們平臺上你找到的產品或者能夠申請的產品是由金融機構來提供的，這些金融機構包括銀行，小額的貸款公司或者是一些當地的擔保公司，或者是其它的互聯網金融的機構，所以這些產品的提供方剛才我提到有提供融資貸款相關的，有信用卡相關的，這個信用卡都是由銀行的信用卡中心發布的。同樣我們的平臺也有理財產品，這些理財產品有些是銀行發的理財產品。有一些是像余額寶、理財通，互聯網的寶寶們，還有一些p2p的產品。所以我們平臺有超過兩萬多個金融的產品，我們上面已經有將近六千家的金融機構，我們能夠覆蓋像信用卡能夠覆蓋全國的180個城市。貸款也是100個城市，除了北上廣深，很多二線甚至是三線城市，你想了解一些金融資訊，申請金融產品或者是拿到金融服務都可以來我們的平臺進行搜尋。

記者：您搜尋是通過技術還是人工收集的？

葉大清：金融產品有一個特點就是很復雜，貸款利率怎么算，理財產品回報、風險怎么樣，是很復雜的，所以光靠抓取是遠遠不夠的，所以我們上面產品的資訊，資訊我們希望它第一是準確的，第二是全面的，第三我們希望是一個實時或者是有效的，像利率市場化利息，可能每天都在變化，所以我們上面的產品資訊，我們產品的內容都是我們專業的，了解懂金融的，懂金融產品的團隊，跟銀行，跟不同的金融機構，一家一家談合作，能夠談出來的。所以我們產品的首先資訊我們是一個互聯網的平臺，一個獨立的平臺，我們的產品不依附於任何一家金融機構，我們是一個獨立平行，我們希望提供一個比較公正的產品資訊，也是客觀的產品資訊，這樣我們把互聯網產品，如果你想要了解一個產品，購買一個理財或者是想申請一個貸款，我們把選擇權第一次交給用戶，就是把知情權和選擇權交給用戶。

記者：想進入您這個平臺，這些機構這些金融產品有沒有門檻，還是大家都可以進入，就像搜尋引擎一樣，基本上都能搜到所有的資訊？

葉大清：其實金融產品我們是金融垂直搜尋推薦平臺。要入住到融360平臺的金融產品毫無疑問是有門檻的，甚至有些產品的門檻是比較高的。我們上面的貸款產品，我們的貸款產品有16000多個，我們貸款產品有四大行的，中國有七千家小家公司，還有一些擔保公司，有一些典當行全國性的消費金融機構，p2p的企業是能夠提供貸款的。當然有一點，民間借貸，我們上面是沒有民間借貸的機構的，我們上面大部分是有資質的，或者只有少數幾家的p2p。

記者：我們會進行審核嗎？

葉大清：我們有比較專業的風險控制團隊，對於機構的選擇篩選、準入標準，我們有一個產品控制團隊，看它有沒有牌照，有沒有資質，它的專業，它的運行歷史，所以這有一個非常復雜的準入標準。

記者：前一段時間p2p其實有一個倒閉潮，包括旺旺貸他自己也跑路了，您怎么看待這個事情？

葉大清：p2p行業在中國過去幾年有蓬勃發展，中國上千個p2p的企業，實際上我們跟p2p的合作剛開始就非常謹慎，我們兩年前上線的時候是沒有一家p2p的，后來我們發現有一些p2p的產品的確對於有需求貸款的中小企業和消費者，它是能夠解決融資貸款的需求，解決融資貸款難，第二個對融資是有幫助的，我們就有選擇性的挑選了幾家，像排排貸，像路金鎖，像宜信，我們平臺只有不超過五家的p2p企業在我們上面。現在看來實際上這五家都是，至少我了解都是央行互聯網金融專業委員會的發起或者是成員單位之一，我們這方面非常的謹慎，不是所有的機構都是能在我們平臺入住的。

記者：出現這些事情包括前一段時間央行也好，證監會也好，對互聯網金融監管其實是很嚴厲的。包括余額寶轉出、支付金額，單筆都有限制。這塊對您的平臺會不會有影響？

葉大清：對，其實融360我們是一個金融產品的搜尋推薦和服務平臺，提供產品的都是金融機構，包括那些理財的產品都是金融機構，我們本身不參與到金融服務的三大塊。像存款，或者是支付結算，或者說是貸款，所以剛才您提到的央行最近關於支付結算的一些限制對我們是沒有限制的。當然對我們平臺上的一些機構，可能會有影響。

記者：您怎么看待央行包括四大行也好，對互聯網金融的監管？

葉大清：其實互聯網金融的不同模式現在也是在不同的階段，像第三方支付和移動支付，其實央行陸續發了250張拍照，這個已經有監管了。另一方面像眾籌、p2p現在實際上是有一些法律法規有明確的規定不能非法集資，不能承諾回報，不能自融，現在現在的法律法規已經有明確的規定，當然也有一些指導性的意見，我們的銀監會會監管進來。但是實際上我們看到互聯網金融的幾大模式，監管階段性和深度也不一樣，但是融360是一個資訊平臺，加上一個風險定價的平臺。這方面我們也有其它的一些互聯網的或者說是一些工商的法規來參與監管的。

記者：融360現在的盈利模式是什么呢？

葉大清：我們是互聯網的搜尋推薦服務平臺，我們對於我們的用戶，對於我們的中小企業、消費者完全是免費的。我們是服務金融機構的，我們是金融機構的朋友，我們是幫助或者是協助金融機構，包括銀行進入互聯網和移動時代的，所以我們會跟金融機構收取相應的費用。這個費用有幾種來源，第一點是我們推薦優質的客戶給金融機構，我們收取一個推薦的費用。第二個，當我們推薦的客戶給金融機構獲得了它的貸款或者是購買了理財，我們收取傭金的模式。第三個融360現在已經是中國最大的在線和移動搜尋的平臺我們的流量其實每個月都是非常高增長的，也有一些金融機構通過我們的平臺來購買在線的廣告，所以第三個模式是廣告模式。第四個模式我們給銀行提供不管是移動營銷、互聯網營銷的服務，我們也給它提供風控、風險管理這方面的專業機構也有金融機構給我們付出相應的費用，所以總體來講我們有四大盈利模式。

記者：涉及到搜尋避不開的話題就是競價排名，整個的排序是怎樣的，是人工有干預還是系統自動的？

葉大清：我們是用戶為導向的平臺，從用戶的角度來看，用戶可以通過融360搜尋和申請貸款，我們以貸款為例。他可以打電話問他的中介朋友或者是去下的銀行一個一個領號、排隊，比較，當然那是很痛苦很不方便的過程。我們希望從用戶角度講通過融360拿到的貸款申請流程和服務的流程是最簡單的，也是最方便的，同時我們也希望他拿到的是最劃算的，利息最低的，或者是放款的速度最快的，所以這方面我們提醒的是個性化的退縮。直接回答您的問題融360現在個性化的搜尋結果不是競價排名的，我們上面不是競價排名，我們的排名可能是，根據你的資質最有可能獲得貸款，你的批準率最高，或者是利息最低的，也有可能你作為一個中小企業主，你希望更便的更快速的拿到貸款是最快捷的。所以這個機構的排序絕對是沒有競價排名的，這一點我們跟其它的搜尋模式是完全不一樣的。

記者：本屆大會也是移動互聯網大會，在移動端這塊融360有沒有什么動作？

葉大清：談到互聯網金融，其實現在移動金融就是互聯網金融。我也借機會分享一下融360過去兩年多在移動方面的進展。

有幾點，一個是從用戶的使用率，我們從我們的數據來看，現在在線的搜尋和在線的申請，我們其實在過去兩年有將近是六千億，有五千多億的貸款的申請。這里面有將近30%，27%到28%的申請是通過移動端，通過p2p或者是通過移動端來的，我們看到趨勢每月在高速增長。所以反應移動金融的需求是非常大的，第二點我們其實也看到像一些二線或者是三線城市，移動申請的比例高過一線城市。

我們看到一些福建的漳州，浙江的溫州這些二弦城市移動比率超過40%，這也反應出二三線城市中小企業或者是消費者，已經跨越互聯網時代直接進入移動時代。像華東的，江蘇的蘇州甚至華南的一些城市，中小企業主，它移動的比率甚至是非常高，可能這些業主以前不上網或者是不查郵件，不收郵件，直接通過他的ipad，智慧手機，直接跨越式的進入移動端。

同時我們也看到大量的消費金融需求，需要信用卡申請，貸款十幾萬、二十幾萬的申請，很高的比率是通過移動端來的，這也是很重要的發展趨勢。

記者：移動端可能會要超過pc端的。

葉大清：毫無疑問移動端的金融的資訊的搜尋甚至是申請，或者是直接提供服務，會超越互聯網。因為移動的優勢是，移動本身也是一個互聯網，也是電話，你可以從你的在線的移動的搜尋，可以電話跟線下的銀行機構的人員來合作，你可以轉到線下來。其實還有第三點我們最近看到像信用卡這個差別，我們是去年七月份上線的信用卡平臺，四月份上線了理財頻道。這些產品也是更加適合移動，你進入一個移動端的論壇，一個社區，你可以直接了解不同的信用卡的優惠，或者是理財的利率，可以直接在線申請。這方面我們可以看到，這方面的需求增長很快，我們最近也推出了“我要辦卡”。去年有了“我要貸款”，房貸的計算器，中國老百姓有點苦逼，到底你能不能有資格買房，房屋資格測試。信用卡的管家我們也推出了不同的移動的產品，滿足不同用戶的需求。

記者：從您個人來說您自己手機上平常常用的五款app跟我們分享一下？

葉大清：我應該是一個移動的控吧。我有ipad，ipadmini，平時我的工作已經進入移動時代了。實際上我的個人的郵件的收發，跟朋友溝通的微信，一些其它生活類的，像地圖，像新聞我也有鳳凰的新聞客戶端。還有一些像金融相關的，毫無疑問我有融360的信用卡的和貸款的測試，我也是更多的作為用戶來測試的。當然還有一些其它的，還有像點評這些生活類的應用。

記者：謝謝您葉總，感謝您接受我們的采訪。

葉大清：謝謝。