放貸也有愛為莞企借來十幾億

放貸也有愛為莞企借來十幾億

莞式金融創新 企業團貸網有望6月掛牌“新三板”

“放貸也有愛，借錢不丟臉。”去年的最後一天，東莞本土網貸企業團貸網以此為口號舉辦了一場助力小微企業的活動，當天籌款3100多萬元。作為東莞金融創新的標桿企業，團貸網上線20個月累積成交額逾19億元，2000多家中小微企業受惠，為投資者和融資者提供貼心、安全的莞式服務。

小微企業融資困難

東莞市金康食品貿易有限公司位於東莞南城，2008年成立，經營范圍主要是食品生產和貿易。2012年，金康公司希望擴大生產，同時多鋪設銷售渠道。

“為了融資問題，我跑了很多次銀行，不是嫌貸款金額太小就是手續非常繁瑣，幾個月下來毫無進展。”於小姐是金康公司的財務人員，2012年上半年一直為融資發愁。

“曾經有個銀行答應說可以貸款，跑了很多手續，后來拖了很久，最終還是沒能貸下來。”於小姐說，銀行貸款門檻太高，時間太長，最終能不能貸下來變數較大。在找銀行貸款無門后，於小姐又想到了小額貸款公司。很快於女士發現，這種小額貸款公司並不能幫她解決問題。於女士稱，這些小額貸款公司一般是幾萬、十幾萬地貸，起不到多大作用。

跟於小姐類似，劉利兵也遭遇了融資難的煩惱。劉利兵是東莞一家物流公司老板，隨著公司業務量的驟增，公司規模亟待擴大。2013年，劉利兵的公司迎來難得的發展機遇，趁機提出了一項旨在打破傳統運輸模式、提升自身服務能力、提高行業服務標準的項目計劃。但像眾多小企業一樣，融資難問題成了阻礙該公司發展的難題。

“東莞民營企業數量眾多，是東莞經濟的支柱，其中超過99%是中小微企業。”劉利兵說，東莞中小微企業眾多決定了東莞必須進行金融創新，需要有主要為中小微企業服務的融資平臺。

受益企業打算再貸

2012年7月，在四處融資碰壁后，東莞市金康食品貿易有限公司的老板找到了團貸網，首家p2p網絡借貸平臺。當時團貸網才剛剛上線，對東莞企業來說p2p網貸是種全新的融資方式。

p2p網貸平臺的英文全稱為“peer-to-peerlending”，即個人對個人的信貸平臺。2005年，英國首次出現p2p網貸平臺；2006年，中國網貸開始起步；發展到2013年年初，初步統計市場已經有1000多家平臺在運作，目前已有約2000家平臺在運作。

據團貸網c e o唐軍介紹，有資金需求的借款人和有富余資金的出借人通過在團貸網站上注冊會員，借款人在團貸網平臺上發布借款資訊並commit必要的征信材料，由團貸網信審部進行審核，審核成功后，借貸雙方通過團貸網平臺自主成交。通過互聯網的高效率，將民間資本合法、高效、陽光化的激活，解決小微企業融資難、成本高的問題，另外保證了民間資本安全、穩定的收益。

東莞市金康食品貿易有限公司在團貸網發布貸款資訊，很快就有團貸網工作人員上門考察。在沒有提供充足的抵押物的情況下，東莞市金康食品貿易有限公司只花了一個多月的時間就貸到了200多萬。

拿到200多萬元貸款后，東莞市金康食品貿易有限公司增加了產品的種類，擴大了生產規模，鋪設了新的渠道，公司發展上了一個新的臺階。

2013年，劉利兵也從團貸網貸到了公司發展需要的資金。“機遇源於團貸網小企業貸款為我們這樣的微小企業提供及時、貼心又專業的服務，讓這些小企業煥發生機。”劉利兵對“機遇”的這種說法，在東莞的眾多小企業主中得到了認同。

“我們公司近期準備再貸一筆款，至少300萬元，還沒有正式發布貸款資訊。”於小姐說，之前的貸款已分期還完，利率算下來公司覺得可以承受，所以打算再次貸款。

為東莞企業從外地借來十幾億

p2p互聯網投融資平臺的興起以其方便、快捷、無需抵押的優點服務小微企業，備受廣大小微企業主的青睞。

創辦於東莞的團貸網是其中的佼佼者。截至2013年12月31日，團貸網累計交易額逾15億元，為近2000家中小微企業提供了融資服務。目前，團貸網平臺注冊用戶數近4萬人。

“截至3月初，團貸網上線至今累計交易額逾19億元，為2000多家中小微企業提供了融資服務。”團貸網ceo唐軍說，19億元九成以上來自非東莞地區，九成以上貸給了東莞企業，“相當於為東莞企業從外地借來了十幾個億”。

唐軍1987年出生，說話語速極快，思維敏捷，曾以213萬元拍下了“史玉柱三小時”被媒體廣泛關注。當時拍賣結果出來后，就引起了不少人的嘲諷，認為唐軍花身家的20%去找史玉柱聊天3個小時的舉動是“腦子進水了”。

不過，唐軍當時就覺得，能花213萬元見到自己的“偶像”史玉柱，聽他聊聊失敗時的心路歷程、請教一下對行業的看法，213萬元花得很值。因為這場拍賣活動，團貸網獲得了上海中馳建筑工程有限公司總經理袁地保千萬元界別的天使投資。原來，袁地保曾在2011年花了190萬元拍下了“史玉柱三小時”。在唐軍拍得“史玉柱三小時”，袁地保經過與唐軍的接觸和對公司的考察，已經正式向唐軍公司進行了千萬級別的天使投資，雙方已經簽訂投資協議。

三道保險（放心保）保投資者資金安全

經營團貸網的東莞市俊特團貸網絡資訊服務有限公司成立於2009年11月，是廣東省第一批拿到信貸服務牌照的網絡借款平臺公司，當時注冊資本是500萬。

2013年11月，團貸網於順利完成股份制改造工作，進一步規範了公司的組織管理結構，並將公司注冊資本增至人民幣1億元，成為業內首家注冊資本1億元人民幣股份制企業。

“至今我們一共獲得了1億元的風投，說明眾多投資者對團貸網充滿信心。”唐軍表示，這些錢除用了平臺建設外，公司還率先設立了用戶應急儲備基金，並保證基金賬戶日常額度不低於3000萬元。基金的功能有兩個：一是保障投資者在特殊時期如節假日的資金調撥正常；二是在第三方擔保機構因各種原因無法墊付逾期借款時，為投資者進行墊付資金。

“這相當於為投資者的錢多上了一道保險。”唐軍表示，為保投資者資金安全，團貸網多管齊下。首先團貸網與騰訊旗下的第三方支付平臺財付通合作，投資者的資金與網貸平臺自有資金完全分離，確保了借貸資金的獨立安全運行。同時，團貸網引入擔保機構，該網貸平臺已經與6家擔保公司合作，包括4家東莞本地的擔保機構。有了擔保公司，當網絡借貸平臺的借款人出現問題無法償還借款時，擔保公司可作為第三方，為平臺代償提供資金后備保障。

唐軍表示，目前團貸網累計交易額逾19億元，逾期沒有還款的不到5%，真正的壞賬不到2%，遠低於行業平均水平。

“東莞不只有加工制造企業，也有富有創新精神的互聯網金融企業。”唐軍自豪地說，團貸網誕生在東莞，很短時間已在全國范圍內成為行業的佼佼者。據唐軍透露，團貸網有望在6月份首批在新三板掛牌。

莞式標桿服務

網絡搭臺，20個月幫中小微企業融資19億元借貸資金交給第三方支付平臺財付通，完全獨立運行；引入擔保機構，為逾期還款提供擔保；設立不低於3000萬元應急基金，為擔保機構墊付資金。