北京銀行董事長閆冰竹:呼籲加強互聯網金融監管

李高陽

2013年被稱為中國互聯網金融元年，以“BAT”三大互聯網巨頭為代表的互聯網金融行業迅速發展壯大，此外，隨大資管時代的來臨也使得各類金融機構競爭加劇。隨全國“兩會”拉開帷幕，上述兩大話題無疑成為參會金融界人士討論的話題。

全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹此次共向政協提案組遞交了十二項提案，話題涵蓋加強互聯網金融監管、規範資管理行業、建立存款保險制度、優化銀行分類監管體系等。

三方面加強互聯網金融監管

2013年，互聯網金融迅速發展，給以商業銀行為代表的傳統金融行業帶來一定衝擊，甚至倒逼金融機構加快與互聯網的融合。

不過，在閆冰竹看來，國內的互聯網金融風險防範問題突顯。他指出，目前我國互聯網金融主要面臨三大問題：監管主體缺失、監管法律法規不健全、信用體系建設有待加強。

對此，他提出三方面建議，第一，明確監管主體、完善互聯網金融的監管體系。理順各類互聯網金融模式的業務範圍，並在此基礎上明確互聯網金融的監管主體、監管對象和監管範圍；針對互聯網金融活動交易的快速、頻繁和虛擬性等特點，監管部門應通過加強信息技術非現場監管，建立有效風險監測、預警和應急處理機制；針對跨國互聯網金融活動，監管部門需加強與其他國家的監管合作與協調。

第二，從法律法規層面加大對互聯網金融的立法力度。借鑒國際經驗，梳理與互聯網相關的現有法律法規，結合互聯網金融特點加大基礎性立法工作，建議明確互聯網金融交易主體的責權利、行業準入門檻、交易行為規範；修訂和完善互聯網金融的配套法律體系，建議修訂現有法律體系中對互聯網金融不適用的條款，完善對互聯網金融犯罪責任追究的法律規範；補充制定有利於互聯網金融健康發展的行業法規，建議制定互聯網金融公平交易規則以及安全法規。

第三，加快信用體系建設，加強互聯網金融監測及消費者權益保護。加快社會信用體系建設，健全企業和個人信用體系，建立支持互聯網金融發展的商業信用數據平台；建議將互聯網融資納入社會融資總量，建立完善的互聯網融資統計監測指標體系；按照“特定非”的反洗錢監管要求，將互聯網金融納入反洗錢監管；加強互聯網金融消費權益保護，完善相關立法，明確機構職責，強化信息披露，建立司法保護機制，切實保障消費者利益。

促進資管行業健康發展

隨大資管時代的來臨，各類金融機構業務交叉成為普遍現象，然而，監管標準的不統一造成市場在一定程度上的不公平競爭，全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈曾多次呼籲修改《信托法》。

閆冰竹在《關於促進資管理行業健康發展》的提案中指出，目前，我國在資管理領域法律法規和監管政策還不夠完善，業務的高速增長也引致了一系列問題，一是各類資管理品法律性質不統一；二是不同類型資管理品監管標準不統一，可能造成各類金融機構競爭條件不平等，形成監管套利；三是部分資管理機構內部控制措施不健全，自營業務和代客理財業務不能嚴格區分，是目前限制資管理業務規範發展的主要內控瓶頸。

“雖然監管法規要求受托機構的自營業務與代客理財業務要實現隔離，但在實際操作中，這種隔離並不能有效實現，甚至出現了自營業務和代客業務互為交易對手的情況，阻礙了資管理業務與自營業務之間防火墻的設計隔離，也容易使投資者將代客理財品與自營品混淆，不利於理財業務自身的合規開展。”閆冰竹表示。

對此，閆冰竹建議，第一，加快修訂《信托法》，統一各類資管理品法律性質，為確保理財資金穩定、嚴格獨立核算等基礎性問題的解決打下堅實的法律基礎。第二，統一各類資管理機構權利、義務和服務標準，破除監管瓶頸。按《信托法》統一各方權利和義務，特別是對受托人(各類理財機構)的責任要統一，以保證其競爭條件的基本公平；統一各同質的資管理業務對投資者的服務標準。在諸如投資回報與風險承擔、信息披露、投資者隱私權保護等涉及投資者權益保護的共性方面，應制定統一的監管規則。第三，嚴格分離自營業務和代客理財業務，嚴格實行分賬管理，將自營業務和代客理財業務之間的交易定性為關聯交易，並要求進行及時充分的信息披露，進而通過允許理財品虧損逐步做好投資者教育，回歸資管理的本質；構建自營業務和代客理財業務之間的防火墻。