城滿財富疑似造假 成立8個月獲選互金協會理事

近期互聯網金融行業里的頭條新聞莫過於中國互聯網金融協會於3月25日在上海正式掛牌。在協會成立當天，有19家網貸平台入選理事單位，包括陸金所、 宜信、 拍拍貸、 人人貸 、開鑫貸、合拍在線、挖財、掌眾金融、網信金融、玖富、德眾金融、點融網、東方匯、搜易貸、恆大金服、邦幫堂、首金網、東吳在線、城滿財富。

這其中，大多是業內老牌的平台，如拍拍貸、陸金所等，也不乏背景強勢的平台，如開鑫貸、東方匯等。不過，引起《證券日報》記者的關注的卻是一家名不見經傳的平台——城滿財富，它還被選為首批理事單位。於是，本報記者對該平台的信息進行梳理、調查，卻發現城滿財富有“踩紅線”的嫌疑，以及平台宣傳存在一定程度造假等問題。

城滿財富所獲榮譽疑似造假

據城滿財富網站顯示，平台號稱“建築領域垂直金融大師”，公司名稱為江蘇福華中金互聯網金融信息服務有限公司，注冊於蘇通科技產業園，注冊資金為1億元。根據企業工商信息查詢，公司的注冊時間為2015年8月12日。在業務模式上，城滿財富主打票據寶業務模式，平台解釋為，“是以商業承兌匯票為質押物，面上(平台頁面此處為錯字，應為“向”)線上廣大投資個人和機構進行融資的優質票據，理財規劃期限為1-12個月不等，到期一次性還本付息的理財產品”。

在平台的自我介紹頁面上，除了模式介紹、經營理念以及管理團隊外，兩項資質榮譽格外顯眼，其中一項為“尼泊爾聯邦民主共和國駐上海名譽領事館”授予:支援尼泊爾聯邦民主共和國災後重建金融機構，另一項為“金融城”授予的2015年中國普惠金融先進單位。

事實上，網貸平台在網站上“曬”榮譽資質並不稀奇，但是如滿城財富一般曬出由領事館授予的獎章卻十分罕見。就此，《證券日報》記者聯系了尼泊爾聯邦民主共和國駐上海名譽領事館，領事館的工作人員告訴本報記者，在去年4月25日尼泊爾大地震後，確實有不少機構向領事館捐款來支援尼泊爾重建，但是領事館在收款後只會向捐贈機構開具一張收據，並且她明確告訴本報記者，“從未對捐款方授予過任何榮譽機構之類的獎章”。同時，該工作人員還表示，她近期還對所有大地震以後所有的捐款機構進行過統計，印象中並無“XX財富”的捐款記錄。

至於另一個獎項，據頒發機構“金融城”的網站顯示，“金融城是國內最高端的金融培訓品牌之一，隸屬於國內頂級智庫——中國金融四十人論壇。”

一家培訓機構為何能夠給網貸平台頒布“中國普惠金融先進單位”的獎項?於是，本報記者根據獎項的落款“金融城——宜信普惠金融教育發展基金”進行查詢，發現該基金是由宜信與金融城去年8月份聯合成立的。在進一步搜索後，記者查詢到一家網站曾在去年8月24日發布過一則廣告，內容為去年8月29日-30日，金融城在北京推出“互聯網+時代的皮會金融領袖人才培養計劃”系列課程第一期，當時該課程正在招收培訓對象。而引起記者關注的是，廣告中表明“凡是完成系列課程的學員將獲得畢業證書，優秀學員將有機會獲得‘中國普惠金融領袖人才’證書，以及‘中國普惠金融先進單位’證書”。也就是說，只要參加培訓課程便能獲得證書，而不需要任何平台實力認證。

為了確認城滿財富是否真的獲得了該證書，《證券日報》記者以投資者身份與金融城進行聯絡。其中一個工作人員表示，去年開展過該課程，目前已經結束了。對於城滿財富是否獲得了“中國普惠金融先進單位”證書，另一位工作人員在經過核實後告訴記者，該平台確實參與了系列課程，並獲得了該證書。不過他強調，“頒發這個證書只是對平台做普惠金融的一種肯定，絕不存在對它的背書。投資者在投資時，應該要着重關注的是平台自身的實力和運營狀況。”

涉嫌為關聯企業融資

根據企業工商信息顯示，城滿財富注冊於去年8月份。據網站發布的現存標的顯示，平台於今年1月28日才發布一個項目。平台上共有3種產品，分別為票據寶、票據盈以及樂生活，截至4月1日晚間8時，3種產品共發布了29個標的。根據標的公開信息顯示，這些標的的融資方包括眾信匯金商業保理有限公司、上海鈺翔商業保理有限公司、上海玉朗實業有限公司、南通通南建材有限公司、上海濟方企業發展有限公司，對應的標的數量分別為8個、13個、2個、5個、1個。

乍看之下，這5家公司與城滿財富並無聯系，平台對融資方信息也公開得較為詳細，包括成立時間、注冊資本、主營業務、往年業績等。但是《證券日報》在深入查詢城滿財富的工商信息時，卻發現了一些不尋常的端倪。

據企業工商信息查詢系統天眼查顯示，江蘇福華中金互聯網金融信息服務有限公司目前的股東有3位，分別為上海九曄投資管理合伙企業(有限合伙)、上海九營投資管理合伙企業(有限合伙)及福華中金互聯網信息有限公司。而據變更信息顯示，去年9月29日公司進行過股東變更，變更前為丁振家(城滿財富CEO)和福華中金互聯網信息有限公司，即後者為平台的原始股東。

於是，本報記者又對福華中金互聯網信息有限公司進行查詢，據天眼查顯示，該公司注冊資本為2億元，法人為葛錫鈞，股東為葛錫鈞及潘燕娥。而在公司的對外投資項中，除了城滿財富外，還有上海福華創業投資管理有限公司和眾信匯金商業保理有限公司，後者恰好是城滿財富的融資方之一。根據眾信匯金商業保理有限公司的工商信息顯示，葛錫鈞還是該公司的監事。由此也表明，該公司與江蘇福華中金互聯網金融信息服務有限公司具有關聯性。

葛錫鈞的反復出現引起了本報記者的注意，對其進行單獨查詢後發現，5家相關企業均與他有關系。除了福華中金互聯網信息有限公司、眾信匯金商業保理有限公司外，還有上海澳嬰樂進出口有限公司、上海強鈺投資管理有限公司、上海至醇酒業有限公司。他在前兩家公司擔任法人，在後一家公司任職監事。雖然這3家公司的主營業務各不相同，但是工商信息顯示的郵箱卻均為同一個:xuxiabin@yxholding.com。根據郵箱的域名可以查到，該郵箱屬於上海鈺翔投資控股集團有限公司。據公司網站的業務領域介紹顯示，公司涉及5類業務，商業保理就是其中之一，而該公司的保理公司就是上海鈺翔商業保理有限公司，也是城滿財富平台上的融資方之一。

對此，一位不願具名的法律人士在接受《證券日報》記者采訪時表示，由於工商信息並未公布葛錫鈞在福華中金互聯網信息有限公司所占的投資數額、比例，因此是否涉及自融還不能判定，但可以肯定的是已經涉及關聯交易。在去年底發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》中，第十條禁止行為指出，網絡借貸信息中介機構不得從事或接受委托從事的活動第一條便是:利用本機構互聯網平台為自身或具有關聯關系的借款人融資。

值得一提的是，城滿財富在其網站的自我介紹上，還特別強調合規發展、合法經營，“城滿財富以最大限度保障投資人利益為目標，對每個項目的風險通過多重措施予以審查，並對融資企業、質押票據、出票企業的基本情況予以披露，資金流向真實、清晰可查，不自融，也不利用平台為關聯企業融資”，這段宣言此刻也顯得格外蒼白無力。

然而，讓《證券日報》記者驚異的是，昨日晚間9時30分，本報記者再次登錄城滿財富官網發現，與其關聯公司眾信匯金保理的相關標的全部消失。其背後的原因是什麼，確實值得玩味。

平台客服一問三不知

從可查到的城滿財富的工商信息可以看出，平台並不滿足協會對關於加入協會單位的基本要求的前三條:一是經批准設立的、具有獨立法人資格的銀行業金融機構、證券公司、保險公司、基金公司、資產管理公司、信托公司；二是經批准設立的清算機構；三是取得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》的非金融支付機構。

對於平台的管理團隊，城滿財富網站上也有介紹。目前，平台CEO為丁振家，“上海理工大學管理學學士，美國北達科他大學MBA。曾任職於平安銀行，總部投行條線高級產品經理，與68家信托公司密切合作。”COO為張揚，“東南大學信息工程學士，復旦大學MBA。曾任職於盛大游戲，盛大專家組成員，有多年互聯網產品研發與運營管理經驗。”CTO為寧毅，“復旦大學通信工程學士。曾任職於盛大游戲，盛大資本。在系統設計框架，移動產品發開方面有豐富經驗。”

根據工商信息查詢顯示，丁振家為上海九營投資管理合伙企業(有限合伙)的法人及股東，他亦是上海九曄投資管理合伙企業(有限合伙)的股東，而該企業的法人則是張揚。不過，除此之外，網上幾乎沒有關於三位管理人員更多的信息資料。丁振家的身影出現在媒體報道中，也全部是互聯網金融協會掛牌當天的平台自己的“通稿”中。而且，從平台自己公布的管理層信息來看，三位均不具備互聯網金融相關從業經驗，也就不符合加入協會單位要求的“是從事互聯網金融業務的企事業單位、互聯網金融研究機構及相關專業人士”。並且，也無任何信息顯示，城滿財富是經相關機構批准，在民政部門登記注冊的各省(自治區、直轄市)互聯網金融行業自律組織。由此看來，城滿財富唯一能符合的入會要求只有:是符合協會要求的其他單位。

此外，城滿財富在其網站首頁顯著位置宣稱“同等風險下，收益高到不敢想；同等收益下，風險低到不能說”。因此，當《證券日報》想要了解平台如何進行風控時，卻發現網站僅表明“銀行級嚴密風控，保障投資安全”、“六重安全保障為投資人資金安全保駕護航”，而沒有更詳細的說明。於是本報記者又從平台的微信公眾號進行查詢，在安全保障中，城滿財富表示有多重保障，包括優質資產來源，合作伙伴有南通二建、中國建築等；建立專業的風控團隊打造嚴格的風控體系；三重還款來源保障回款；與中金支付合作，對用戶交易賬戶托管；堅持快捷銀行卡進出原則；與中倫律師事務所及中國金融認證中心合作；與阿里雲合作保障數據隱私安全等。

這也就不難解釋為何城滿財富首頁的友情鏈接中會出現中金支付、中國金融認證中心、中倫律師事務所及阿里雲。不過，除了這四個鏈接外，還有復旦大學管理學院、招商銀行。但是無論是平台網站，還是微信端、APP端，本報記者均沒有發現平台與招商銀行的聯系。

就此，《證券日報》記者以投資者的身份撥通了客服熱線，當問及平台是否與招商銀行有合作時，該客服人員卻含糊其辭並沒有做回應，在問到平台在哪家銀行進行資金存管時，該客服人員則直接表示不理解記者在說什麼，並告知記者有問題在微信端進行咨詢。不過當記者昨日早晨10時從微信端進行咨詢時，直到晚間10時發稿前，一直沒有收到回復。