什么是陽光貼息和非陽光貼息？區別是什么？

近兩年，銀行存款被盜案件層出不窮，其中很多都是貼息存款惹的禍，也就是銀行承諾客戶的存款利率高於市面利率。比如目前某銀行一年期定期存款利率是2.5%，但是銀行卻給你8%的利率，由於利率遠高於普通存款利率，很多人經不住誘惑辦理貼息存款，從而釀下苦果。

早期的貼息存款較為普遍，銀行缺錢的時候可以自己給儲戶貼息，一直處於法律的灰色地帶，直到2014年9月銀監會才明令禁止，但是很多銀行仍然暗中開展。也有人表示，貼息存款分為陽光貼息和非陽光貼息，選擇陽光貼息資金不就安全了嗎？融360小編今天就帶大家探討一下，什么是陽光貼息和非陽光貼息？兩者之間的區別是什么？陽光貼息存款果然“陽光”？

陽光貼息與非陽光貼息

首先小融來講一下，貼息存款是怎么來的。

某企業需要向銀行借錢，銀行方面又急需存款，因此告知企業，你得存一部分錢進來才能在我這借錢。企業本來就是來借錢的，哪來的存款？這時，在銀行員工的撮合下，企業就與資金掮客合作，由資金掮客帶來客戶，客戶在銀行存款時，按照市面利率產生的利息由銀行正常給，但是企業要給儲戶額外的補貼，提前打到儲戶賬戶，儲戶的存款利率就要明顯高於市面利率，企業的實際貸款利率也要高於市面利率。但是儲戶是不知道這部分錢是企業給的，以為都是銀行給的。所謂的貼息存款就是這樣一個過程。

下面我們再來區分一下陽光貼息與非陽光貼息。

陽光貼息：再回到上面的例子，企業是符合貸款標準的，只不過銀行對存款比較渴求，因此仍然要求企業拉存款進來，這種情況下儲戶的錢是放在自己的賬戶里的。

非陽光貼息：企業不符合貸款標準，銀行認為你得有一定的存款，證明你有資金實力才能有資格貸款，這種情況下儲戶的錢實際上被打入到企業的賬戶之中，儲戶在存款的時候資金就不知不覺被轉賬了。

近兩年爆發的很多因貼息存款導致存款失蹤的案例大多屬於非陽光貼息。

陽光貼息安全嗎？

有人要說，陽光貼息存款資金還在自己的賬戶上，這樣資金是不是就安全了？小融很負責的告訴大家，並非如此。

不管是陽光貼息還是非陽光貼息，銀行都會要求資金在存續期間不允許提前支取，很多情況下還不允許開通網上銀行、手機銀行、簡訊通知等，甚至不允許查賬，當然這種情況多屬於非陽光貼息，但也不排除陽光貼息會有這種要求。因此，儲戶在存款到期之前無法自由支配存款也無法知曉賬戶變動情況，更無法保證其安全了。

此外，貼息存款是被銀監會明令禁止的，任何存款，只要利率高於基準利率的1.5倍，都是違法的，一旦被查出，不僅銀行會被處罰，儲戶也會受到牽連。

融360提醒

對於投資者來說，要通過正規途徑存款，不要被高息迷惑住，如果認為存款利率過低，可以選擇銀行理財或其它收益較高的理財產品。也不要以為只要是銀行的產品就是安全的，要知道銀行員工業績壓力很大，每個人都會想方設法去完成任務，一不小心就有可能“誤入歧途”，把客戶也帶溝里去了。