Web3合規研究組 | 一文看懂「自洗錢」刑事犯罪的風險與對策

什麼是「自洗錢」？

近期，我們注意到許多客戶在諮詢同一個問題：根據最新的法律規定，行為人清洗自己犯罪所得的行為，即「自洗錢」，目前也已構成獨立的洗錢罪。以前我們常說「事後不可罰」，意思是犯罪分子拿了贓款自己藏起來、花掉，這就算作是上游犯罪的「自然延續」，不應該再單獨定一個洗錢罪。

但隨著《刑法修正案（十一）》和最新的司法解釋（2024年司法解釋）出台，這個老規矩被徹底顛覆了。現在，嫌疑人處理自己的犯罪所得，在特定情況下，也會構成一個獨立的「洗錢罪」。這相當於定完上游的罪（比如金融詐騙），還要再定一個洗錢罪，兩個罪名要數罪併罰。

核心難題與風險邊界

在司法實踐中，「自洗錢」與上游犯罪後的「自然延續」行為如何區分，一直是辯護的關鍵與難點。

簡單來說，如果用戶僅僅是持有、窩藏贓款或用於一般性生活消費，通常被視為上游犯罪的「自然延續」，尚未構成洗錢罪；而一旦你的處置行為「超出了上游犯罪的自然範疇」，且「侵犯了新的法益」——主要是國家金融管理秩序與司法機關的追贓工作，就可能被認定為洗錢罪。

構成「自洗錢」的核心判斷點在於行為人是否具有「掩飾、隱瞞」犯罪所得及其來源的主觀故意。例如，將贓款分散轉移至親友帳戶、藉助虛擬資產進行複雜交易、通過地下錢莊換匯或轉賬至無實質關聯的企業帳戶等行為，構成風險較高；而將贓款存入自己名下的定期帳戶、僅作日常消費或在自己不同銀行卡間直接劃轉，則一般風險較低。

值得注意的是，隨著法律規定的日益嚴密，無論是個人還是企業，當前所面臨的刑事風險都是前所未有的，亟須增強法律意識，審慎釐清行為邊界。

風險防範與辯護策略

• 對企業而言

若要避免捲入「被洗錢」或主動「洗錢」的風險，首要的是樹立合規意識，做到未雨綢繆。企業應從管理層到基層員工全面建立反洗錢的內控文化，完善內部政策與流程，同時加強對客戶身份的盡職調查，杜絕為身份不明或使用假名的對象提供服務，並對高風險客戶及交易採取強化管理措施。

針對虛擬資產、第三方支付、大額跨境交易等高風險業務，必須設立專業監測機制，及時識別和上報異常交易行為；一旦發現帳戶存在短期大額或高頻交易等可疑情況，應立即調查、採取限制措施，並主動向監管部門報告。

• 對個人而言

遠離「自洗錢」陷阱的核心在於不接觸來源不明的資金，確保款項處理自然合理，包括絕不使用他人帳戶收支款項，避免交易行為與自身收入、消費習慣明顯不符，同時謹慎處理現金，防止通過分散存款或頻繁轉賬掩蓋資金流向。

如果不幸因「自洗錢」被控告，選擇律師的辯護策略應圍繞「獨立法益侵害性」與「主觀故意」兩大關鍵點展開，例如：主張資金處置行為並未實質妨害國家追繳贓款或侵害金融秩序，僅屬上游犯罪的自然延續，不應單獨定罪；通過提供合理事由反駁「掩飾、隱瞞」的故意，或證明行為人缺乏對資金非法性質的明知；還可援引「罪責刑相一致原則」，強調若洗錢行為與上游犯罪關聯緊密、情節輕微，宜將洗錢視作上游犯罪的從重情節處理，以體現刑法謙抑性，爭取整體刑期的減輕。

新規變化為什麼這麼重要？

此次新規之所以至關重要，在於其帶來了三重根本性的轉變：

• 首先，打擊力度空前增強，徹底改變了以往「重上游犯罪、輕後續洗錢」的觀念，通過「自洗錢」獨立入罪實現了「雙倍懲罰」，極大提升了法律的震懾效應；

• 其次，執法策略發生深刻變革，最高檢推行的「一案雙查」機制要求在處理上游案件時必須同步審查洗錢線索，這一轉變直接推動了洗錢罪起訴數量的爆炸式增長，2023年的起訴人數已激增至2019年的近20倍；

• 最後，這標誌着中國在反洗錢領域與國際標準全面接軌，將「自洗錢」獨立定罪不僅是履行國際義務的必然要求，更是主動維護國家金融安全與融入全球治理體系的核心舉措。

總結：

「自洗錢」入罪已是不可逆轉的法律趨勢，對個人和企業來說，務必提高警惕。對於律師而言，這是未來刑事辯護的主戰場之一，必須深入理解「獨立法益侵害性」的司法界限，才能在雙重指控中為當事人爭取最大的法律權益。

原創作者：張勇海律師

來源：金色財經

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