國銀阻詐行動加嚴 3類型帳戶遭凍引民怨 差點違約交割...

國內詐騙猖獗，國銀陸續加嚴防堵措施，將「長期未交易」、「低餘額」、「快進快出」三類型帳戶予以凍結，有許多網友發文指出，急著用錢才發現帳戶被凍，得跑一趟銀行排隊解凍，結果原因竟是「超過半年未使用」，甚至有網友抱怨差點違約交割。

為防堵長期沒交易、餘額過低「靜止戶」淪為詐騙集團的人頭帳戶，多家銀行陸續依風險評估限制或暫停自動化交易功能，民眾無法進行 ATM 提款、網銀轉帳、自動化交易等功能，想要解凍，必須攜帶身分證、印鑑等證件親赴分行辦理說明。

網友在社群平台 Thread 上抱怨連連，有人辦了台新銀行薪轉戶，連續 2 次被列為異常帳戶，要跑分行解除凍結；有人說自己帳戶很正常，只是薪水入帳、提款、刷卡、小額消費等，原因是被 AI 偵測判定；一名網友表示，他的帳戶定存到期想續約，結果 20 幾萬直接被凍結，銀行回覆是「超過半年未使用」。

貼文一出，釣出不少苦主紛紛留言，「上班族還得特地請假跑一趟，時間不是成本嗎」，「詐騙還沒解決，一般民眾倒是先被預防性處置了」，「原來銀行防詐的新招是先把你的錢鎖住，就不會被騙走了」、「存半年沒動，不是很正常嗎？」直呼國銀阻詐新措施太過擾民。

對此，台新銀行今 (4) 日說明，為協助政府打詐、防詐，減少民眾遭詐騙蒙受損害，對部分帳戶進行管制，或許造成部分客戶不便，也有改善空間，將深切檢討適時滾動調整相關作法，以兼顧客戶服務與民眾財產的安全防護。

另外，包含台灣銀行、合作金庫及郵局在內的多家金融機構，也已針對久未往來且低餘額的帳戶啟動管制。例如合作金庫薪轉戶若超過一個月無入帳或存款長期低於千元，帳戶恐遭鎖定或自動關閉；兆豐銀行同樣針對低於千元的帳戶進行關閉機制；土地銀行則將啟用收款人戶名顯示以降低轉錯帳風險。