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你還在苦等存到1000萬？掌握金錢增長的關鍵讓時間站在你這邊

永誠資產管理處 2025-03-10 13:33

cover image of news article — 你還在苦等存到1000萬？掌握金錢增長的關鍵讓時間站在你這邊。(圖:shutterstock)

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存到 1000 萬是許多人努力的目標，但你是否發現，光靠死存錢，似乎永遠趕不上資產增長的速度？當你還在累積第一桶金的時候，通膨早已讓貨幣的購買力逐漸流失，投資市場也不斷變動，讓單純存錢的策略變得越來越困難。

許多人在開始的第一步，會先面臨第一個問題是：「我一年能存多少？」假設年薪介於 100 萬至 150 萬，如果僅靠存款累積 1000 萬，不考慮投資報酬，這將是一場漫長的馬拉松。然而，真正的財富增長並不僅是「存錢」的結果，而在於如何讓資金有效運作，使其加速增值，縮短財務目標的達成時間。其中，影響存錢速度的關鍵因素有三個：收入、儲蓄率、投資報酬率。讓我們用幾個簡單的計算來看看不同情境下，你需要花多少時間才能達成這個目標：

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單純存錢 VS 投資理財：多久才能存到 1000 萬？

每年存 50 萬，需要 20 年，若把每年要存的金額拉高去看，80 萬則需要 12.5 年，每年存 100 萬，需要 10 年！所以看起來，即使存得再多，達成目標的時間仍然不短，但如果我們將資金投入投資市場，並獲得一定的報酬率，情況就完全不同。

►假設你完全不投資，只靠薪水存錢：
月薪 10 萬，儲蓄率 50%（每月存 5 萬）→需要 200 個月，約 16.7 年達標。
月薪 5 萬，儲蓄率 50%（每月存 2.5 萬）→需要 400 個月，約 33.3 年達標。

►如果把資金拿去投資，每年平均報酬率 5%，情況就完全不同：
月存 5 萬：5% 報酬率→約 11 年達標、10% 報酬率→約 10 年達標。
月存 2.5 萬：5% 報酬率→約 17 年達標、10% 報酬率→約 15 年達標。

這就是投資帶來的威力，光是月存 5 萬，5％的報酬還是比單純存錢快了 5-6 年。單純存錢速度慢，而透過合理的資產配置，創造穩定報酬，才能讓資產成長速度更快。

掌握複利威力，加速財富累積

你一定聽過愛因斯坦的名言：「複利的威力遠大於原子彈。」這句話並非誇大，因為單純存錢的速度過於緩慢，若不透過投資報酬來加速累積，財富成長將極為有限。許多人在規劃財務時，第一個想到的方式是「存錢」。確實，存錢是理財的基礎，但如果只存錢，而不讓資金產生報酬，甚至將投資獲利取出而不再投入，資產增長將極為緩慢。

真正發揮複利效應的關鍵，在於投資收益的持續再投入。當你的投資開始產生報酬，而這些報酬又被重新投入市場，進一步累積新的收益，財富的增長就會如同滾雪球般加速擴大。例如，若你的投資組合（如股票或 ETF）年化報酬率為 5%，但你每年將收益領出使用，那麼資產增長的潛力將受限。然而，若選擇將收益再投入，這筆資金將持續產生新的報酬，隨著時間推移，財富增長的差距將越來越明顯。

也就是說，財富累積的核心，不是「努力存錢」，而是讓錢為你工作，並透過持續投入放大投資報酬。選擇適合的投資標的，穩健累積報酬，才能有效縮短達成財務目標的時間，加速邁向財務自由的步伐。

你的性格可能影響財富的累積

財富累積的過程遠不止是數學公式的計算，更多的是要根據自身情況來調整策略。除了收入和投資策略，你的性格在財富累積中其實扮演著關鍵角色。每個人的性格不同，會影響我們如何看待金錢、風險與投資策略。例如有些人習慣保守理財，偏好穩健的存款或低風險投資。雖然這種方式較為安全，但長期下來可能會讓資產的成長速度變慢。另一種情況是，有些人敢於冒險，嘗試高回報的投資策略。然而，若缺乏足夠的風險控管，他們也可能在市場波動中遭遇重大損失。

以近期流行的 MBTI 測驗為例，我們可以更清楚地看出這些性格如何影響投資行為。

例如 I 型保守型投資人，容易過度謹慎，投資風格是：喜歡獨立思考，不容易受市場情緒影響，且會做大量研究，確保自己的投資決策是安全的，偏好低風險投資，例如存款、債券、ETF、房地產等。盲點就在於容易過於保守過於謹慎，會容易錯失高報酬的投資機會。

而 E 型衝動型投資人，容易受市場情緒影響，投資風格是：喜歡交流，容易受到市場氛圍影響，投資上追求高回報，願意嘗試新的投資機會，偏好短線交易、成長型股票、創新科技等。但盲點是容易受到市場情緒影響，追高殺低，過於衝動，容易因為市場情緒做出錯誤決策

了解了不同性格的投資盲點後，我們應該如何選擇合適的投資策略呢？
理想的做法是建立一個兼顧穩定性與成長性的投資組合。市場上有幾種常見的投資模式：