建行工行將于近期發行大額存單 利率未破上限

相關業內人士向記者表示，並不是所有銀行都獲得大額存單的發行資格，即便有發行資格，發行時間也恐難一致。?

經過多方采訪，記者獲悉，目前可以確定的是，在大行中，除建行外，工行也將於近期發行大額存單。?

仿佛在意料之外。6月10日，記者從建行北京地區某支行網點了解到，該行將於6月15日正式對外發行個人可轉讓大額存單。這距離《大額存單管理暫行辦法》（以下簡稱“《辦法》”）的發布僅僅過去一周。不過彼時，建行就曾公開表示，已經做好發行大額存單的各項準備工作。?

相關業內人士表示，事實上，經過長達半年多的普及，無論是監管機構、銀行，還是普通客戶，均做好了“迎接”大額存單的準備。?

記者在6月10日獲得的《建行個人大額存單發行啦》的宣傳冊中發現，此次建行僅發售一款個人可轉讓大額存單產品。其存單最低起點金額為30萬元，期限為一年，存款利率3.15%，較基準利率上浮40%。上述網點工作人員表示，對於個人客戶來說，大額可轉讓存單與普通存款的最大區別就在於存款利率上的不同。?

眼下1年期定期存款利率為2.25%，大型銀行普遍在央行基準利率的基礎上上浮20%，上浮后為2.7%。以存款100萬元為例，通過普通存款方式，獲得的年利息為2700元；通過大額存單方式，則可獲得3150元。兩者收益存在一定差距。?

“並不是所有銀行都獲得大額存單的發行資格，即便有發行資格，發行時間也恐難一致。”相關業內人士向記者表示。經過多方采訪，記者獲悉，目前可以確定的是，在大行中，除建行外，工行也將於近期發行大額存單。?

雖有媒體報導，工行同樣選擇在6月15日發行大額存單，但該行內蒙古某網點工作人員透露，發行時間定於6月16日。大額存單發行的品種有兩種，分別為6個月和1年期。該媒體還表示，其中6個月的利率為2.87%，1年期利率為3.15%，均較基準利率上浮40%。不過記者獲得的情況卻是，6個月的利率僅上浮36%。?

上述利率上浮水平在人們預期之中。“浮動利率的大額存單以上海銀行間同業拆借利率（shibor）為浮動利率基準記息，這也意味著其不受目前存款利率1.5倍上限限制。”某大行相關負責人此前曾預測，“不過，從目前shibor水平來看，不會突破1.5倍這一限制。”?

《辦法》規定，大額存單按期限可包括3個月、6個月、1年、18個月、2年、3年和5年9個品種。對於目前大行僅推出1-2個品種，相關業內人士分析，主要是根據市場需求來決定的。記者從相關渠道證實，部分大行在近期確實要求各分支機構摸底大額存單需求情況。?

對於大額存單的購買渠道，建行相關負責人表示，個人可通過營業網點、網上銀行、手機銀行等多個途徑購買。但無論哪種途徑，起點金額均為30萬元，沒有上限規定。?

《辦法》規定，大額存單可以轉讓、提前支取和贖回。對此，央行負責人解釋，大額存單轉讓可以通過第三方平臺開展，轉讓范圍限於非金融機構投資人及人民銀行認可的其他機構，通過發行人營業網點、電子銀行等自有渠道發行的大額存單，可以根據發行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。此外，大額存單還可以用於辦理質押。?

建行相關負責人介紹，該行所發行的大額存單在存續期內可提前支取1次，支取后剩余金額需滿足起存條件，提前支取部分按支取日掛牌的活期存款利率計算。?

對於大額存單是否可以質押，工行北京某網點工作人員給出肯定答案。他同時表示，相比普通存款，大額存單在功能上會更全一些。?

《辦法》規定，發行人發行大額存單應當具備以下條件：一是全國性市場利率定價自律機制成員單位；二是已制定本機構大額存單管理辦法，並建立大額存單業務管理系統；三是中國人民銀行要求的其他條件。“考慮到發行人資格條件的限制，首批大額存單發行試點銀行可能在10家左右。”某業內人士向記者透露，“市場利率定價自律機制的核心成員最具先行發行的可能，其中包括：5家大型銀行以及國開行、中信銀行、招商銀行、興業銀行、浦發銀行等。”?

某大行北京地區網點工作人員透露，目前尚未獲得發行通知，也不在首批發行大額存單行列，原因在於“未中簽”。?

記者了解到，首批大額存單全國發行規模在100億元，規模有限。不僅規模有限，部分銀行還在發行期限上設限，如建行規定，發行期為6月15日到6月19日。