「如何面對100歲的人生？」南山人壽提三大解方迎戰超高齡需求痛點

「長命百歲」不再是夢想，但，民眾準備好面對漫長的老年生活了嗎？台灣即將於 2026 年邁入超高齡社會，預估長期照顧需求人數也將突破 100 萬人。長壽衍生出新的社會問題，衝擊每一個世代，南山人壽作為長照險領導品牌，洞察國人對老年的健康 / 生活 / 財務需求和擔憂，於今 (27) 日發布「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」，並攜手工研院借鏡國際跨世代共好經驗，提出超高齡社會解方，幫助國人迎戰 2026，活出健康精彩的 100 歲人生。

台灣人口老化速度恐怕比想像中還要猛烈，根據衛福部社家署統計，2022 年台灣百歲以上人瑞首次突破 5,000 大關，國發會人口推估系統也顯示，2022 至 2070 年台灣的高齡人口將大幅成長 73.3％，反之 70 歲以下人口全面負成長。估計在不久的將來，我國 15 歲至 64 歲人口占總人口比率將減少超過 50%，工作主力人口減少，不僅代表年輕人的財務壓力加重，更衍生缺工等問題，未來恐怕找不到照護人力，退休後的生活只能仰賴自己。

如何承接超高齡社會的需求，已是台灣及世界各國迫切努力的目標。南山人壽長年關注高齡議題，積極推廣國人長照保障及健康老觀念，致力開發多元的長照保險商品滿足國人所需，並透過「健康守護圈」打造一站式的健康樂活地圖。

為了深入了解各年齡層想法，今年發起「超高齡社會跨世代需求痛點調查」，透過大規模保戶問卷活動，洞察年輕世代 (30 歲以下)、三明治族群 (31-50 歲)、樂齡族群 (51 歲以上)，面對老年的健康、生活、財務三大面向痛點；同時攜手智慧長照領導品牌、服務超過 1,000 家長照機構的智齡科技，從機構端角度調查長照產業趨勢及場域經營動態。

調查結果發現，年輕世代面對超高齡社會的信心分數竟然最低，且民眾理想的老年生活準備金水位已逼近新台幣 (下同)1,000 萬元；然而，不論哪個年齡層退休準備都明顯不足。

健康調查發現：民眾面對超高齡社會之平均信心分數僅 6.3 分 (滿分 10 分)，其中又以 30 歲以下的年輕世代最沒信心，得分僅 5.9 分；近 90% 民眾擔心健康問題會影響老年生活品質；進一步觀察國人擔心的健康風險，高達 54% 民眾擔憂老年失智症發生，其次依序為癌症 53%、心血管疾病 51%，失智症超越癌症為民眾最擔心的疾病。

生活調查發現：觀察民眾長照現況，46% 民眾具有照護經驗，其中，高達 34% 的年輕世代已有照護經驗，樂齡族群則超過 60%；照護時間超過 6 年的樂齡族有 29%、三明治族 16%、年輕族群也有 10%，顯示不僅老老照護現象普遍，年輕族群同樣背負家庭照顧責任；調查也發現，超過 70% 照護者認為照護家人影響生活作息、43% 照護者表示財務有壓力；此外，所有老年生活品質服務需求當中，民眾最重視的服務依序為樂活運動、生活照護、飲食營養，其中樂齡族群重視樂活運動服務比率更是高達 73%。 

財務調查發現：長壽使國人對於長照準備金的需求攀升，逾 20% 民眾認為需具備超過 1,000 萬元的準備金才足以因應老年長照需求，甚至有 7% 民眾表示 2,000 萬元也不足夠；至於長照以外的老年生活準備金，則有高達 37% 的民眾認為要具備 1,000 萬元以上，才能度過理想的退休生活，另有 14% 民眾的老年生活準備金預期突破 2,000 萬元。即使民眾認知到需充足的準備金來因應老年生活，調查卻發現仍有 33% 民眾尚未展開財務規劃，年輕世代有逾 50% 尚未做財務準備。至於理想老年生活的財務規劃工具，最多人選擇保險 (75%)，其次是投資 (64%) 及定存 (40%)。

「迎向超高齡社會，沒有人是局外人」南山人壽總經理范文偉表示，當 65 歲成為人生的「標配」、人人都有可能活到 100 歲，才驚覺原來退休後還有將近 40 年可活。保險業與社會脈動緊密相連，隨著人口結構走向高齡化、少子化，南山人壽一直在思考，如何持續扮演社會的風險防護網，接住不同族群的需求。呼籲每個人都該停下來思考，100 歲人生故事想要怎麼寫？從微小的改變做起，讓財務穩定、身體健康及保有積極心態，創造理想的 100 歲人生。

呼應這份調查發現，南山人壽也提出三大對策，從保險本業出發，推出完整商品、擴大健康守護圈的服務、並借鏡國際經驗，協助國人活出健康精彩的 100 歲人生。

對策一：針對「長壽」、「疾病」、「長照」三大風險，開發完整商品線

南山人壽重視國人的高齡保障需求，提供各類型完整商品，滿足不同族群、世代所需的保障。呼籲國人應提早為「長壽」、「疾病」、「長照」三大風險進行財務準備，打造無虞的老年生活。

針對「長壽風險」，建議可投保年金險、退休還本型商品，規劃更全面的財務保障；隨著老年生理機能退化及免疫功能衰退，且醫療費用攀升，多數新式療法需自費，「疾病風險」升高，建議針對老年好發的疾病，選擇精選傷病保險及癌症新式療法補充包，補足疾病保障；因應「長照風險」則建議民眾透過長照保障轉嫁風險，享受更優雅的照顧品質。

對策二：擴大健康守護圈服務範疇，滿足跨世代服務需求

南山人壽作為最健康的保險公司，自 2020 年成立「健康守護圈」，迄今已攜手超過 50 家大健康產業的合作夥伴，提供保戶在四大健康歷程所需之服務。今年，南山人壽進一步推出全新「健康樂活地圖」主題服務，從疾病照顧、生活支持、健康樂活三面向，建立 12 個服務專區，幫助民眾從容面對老年生活，提升健康意識、保持社會參與，也協助分擔照顧者壓力。

對策三：借鏡國際經驗，服務設計導入國外先進技術

為提供客戶更多元的服務體驗，南山人壽親赴日本，借鏡長壽大國的經驗，了解包括失智症從健康期就要開始預防、照護科技提升長照效率、銀髮族社會參與、外溢保單結合健康服務等專業知識，打造更完整的健康守護圈；並針對民眾最擔憂的失智症，導入由日本腦活性總合研究所研發的腦活性度定期檢查，推動失智預防，讓國人安心面對超高齡社會。

此外，南山人壽前瞻國人長照需求趨勢，連續第三年發表長照領域之研究調查，今 (27) 日發布《跨世代共好白皮書》，從不同世代調查老年生活需求痛點、長照機構端調查產業脈動，也持續攜手工研院透過梳理各國政策及產業趨勢，並借鏡國內外的長照標竿企業作為，聚焦「共居、共創、共學、共樂」四大領域，促進世代互動共融；進而共同提出「跨世代共好」的倡議與建言，期盼協助每一個人能夠更健康、更從容地面對老化。

欲了解更多「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」、《跨世代共好白皮書》，以及南山人壽健康守護圈「健康樂活地圖」，可至南山人壽網站 ( https://reurl.cc/5Op9Oz)。

南山人壽提醒，民眾購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，並可與南山人壽保險業務員聯繫、電洽 24 小時客戶服務中心 0800-020-060(地址：臺北市信義區莊敬路 168 號)，或至南山人壽企業網站查詢。http://www.nanshanlife.com.tw。