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理財

打造優質晚美人生 你該知道的三大訣竅!

鉅亨網新聞中心 2023-06-08 10:23

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打造優質晚美人生 你該知道的三大訣竅!(圖:shutterstock)

高齡社會時代來臨,該準備多少退休金,才能享受晚美人生?根據許多調查顯示,至少需要 800 萬元~ 1000 萬元。專家認為,退休規劃需要涵蓋兩大帳戶:生活所需與保險保障,因此,建議掌握三大訣竅:堅持定期定額、善用智能理財執行紀律投資,以及選擇兼具保障與投資功能的理財工具,才能輕鬆打造自己的金色晚年。

定期定額無懼市場動盪

定期定額是國人常見的理財方式,但是,要堅守定期定額的原則,卻是很多人的心魔。當市場修正之際,原是可以趁機加碼優質股債的好時機,卻反而贖回基金,或是停止定期定額扣款,如此一來,便無法享受定期定額所帶來的微笑曲線成果。

根據過去經驗顯示,遇到市場大幅修正,只要懂得「別人恐懼時,我貪婪」,即可逆轉勝!以近 12 年來,市場面臨金融海嘯、中美貿易戰、新冠疫情等三次大空襲為例,若能無懼市場逆風,開始危機入市,定期定額投資全球股市,快則 3 個月,慢則 1 年後,就能獲得正報酬。因此,市場動盪之際,唯有堅持定期定額策略,才能提高投資勝率!

此外,投資人還可以善用銀行推出的定期定額優惠活動,降低投資成本,舉例來說,新光銀行於今年 5 月 15 日至 6 月 30 日止,推出「新光金鑽大贏家」活動,於活動期間內,以網路銀行或行動銀行 APP,定期定額申購該行指定的基金,即可享有終身 0 申購手續費之優惠。

智能理財平台導航 投資更輕鬆簡單

近年來黑天鵝事件頻傳,金融市場因而變化詭譎,投資人必須跟隨市場趨勢,適時調整資產配置,才能維持穩健的投資成果。因此,除了秉持定期定額策略之外,亦可搭配智能理財平台,更能夠克服人性的貪婪與恐懼,執行紀律投資。

以新光智能理財平台為例,它就像智能投資管家,運用大數據演算法,根據客戶目標、需求及風險屬性,提供適合的投資建議;同時還會自動監控市場變化,一旦市場風向有所改變,會根據市況,發出再平衡通知,讓投資人決定是否調整投資組合,以維持最佳的資產配置。除了推薦客制化的投資組合,投資人亦可自行調整更換基金,很適合工作繁忙、卻又想保留自主投資權的族群。

此外,新光銀行智能理財更設計「同溫層規劃」與「投資規劃書」兩大功能,進一步協助客戶找到適合自我的投資模式。前者主要提供客戶參考同溫層族群的投資樣態,協助他們打造屬於自己的投資規劃;後者則是讓投資人動手算算看,想要達到退休養老、環遊世界、出國深造等目標,每個月需要定期定額或單筆投入多少金額,並會提供專屬的投資組合配置建議、投資組合模擬分析。

類全委保單一魚兩吃 兼具保障與投資

退休後,除了投資理財樂活退休外,保障更不可少,因此可以透過類全委保單同時滿足保障與投資雙重需求,委由專業團隊操盤,也能夠節省挑選標的及看盤時間。

舉例來說,新光銀行代理銷售的投資型保險系列商品,連結到新光投信、富蘭克林華美、富達投信、施羅德投信、聯邦投信等不同專業團隊操盤的類全委帳戶,並提供「變額年金保險」及「變額萬能壽險」兩種保單類型,讓保戶可以根據自身需求選擇。前者於年金累積期滿,可以一次領或分期領,若是分期領取,如同每年都能夠領到一筆現金流,活越久、領越久,一直領到 110 歲為止,很適合想要領取類終身俸者;後者保障內容包括身故保險金、完全失能保險金、祝壽保險金,在投資同時也提供保障。兩者皆具有彈性繳費的特性,若有閒餘資金,也可以作加碼。

同時部分系列商品還設計「資產撥回」機制,讓投資人得以根據財務需求規劃現金流,且該系列商品屬於費用後收型,保費全數投入投資標的,再逐月扣繳帳戶管理費用,有助於資產快速累積。

退休計劃的成敗關鍵取決於是否採取了正確的理財態度及方法,唯有趁早做好長期規劃,並且能夠一步一腳印實現上述三大理財訣竅,相信人生下半場依然可以活得很精采、過得有品質。

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保險服務:https://www.skbank.com.tw/W-3.html?_p=W-3

臺灣新光商業銀行經金融監督管理委員會 106 年 5 月 10 日金管證投字第 1060014918 號函核准辦理兼營證券投資顧問業務。業務營業登記地址:臺北市信義區松仁路 36 號 4 樓。客戶服務專線:(02)2171-1055

 [楊佳綾 1] 經與業管單位確認擬刪除此連結,並置換為本行官網保險服務頁面連結






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