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台股

退休靠00878穩嗎?別用配息騙自己

永誠資產管理處 2023-02-22 15:48

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退休靠00878穩嗎?別用配息騙自己。(圖:shutterstock)

退休到底多少錢才夠?1000 萬?2000 萬?還是要億呢?永誠資產管理處指出曾有一位薪資條件不錯的科技業上班族提到「年輕時可以確切地說出 1000 萬夠,不過工作到中年時,才發現不管是多少錢,都無法確切的講出來」。

一般人在退休金規劃通常是兩種做法:第一種是存了一筆高額的存款,慢慢花用這筆錢。另一種則是把一筆錢放市場上,期待透過投資標的創造穩定配息、股利報酬,定期可領有現金流。以兩種方式來看,後者明顯優於前者,原因是當退休沒工作收入,最擔心的是:吃空老本!因此透過存一筆錢到股票市場上去累積資產,利用股利繼續滾動來達到複利的效果,

看到這裡你一定會發現,做好退休規劃的重點在於「你必須先存到一筆錢」,並找到可以有穩定「現金流」的標的。近期在社群上許多人熱議與推薦的配息標的之一,就是國泰永續高股息 (00878-TW) ,因為季配息讓現金的流動度可以更高,甚至有網友還想要買進 100 張 00878 來領配息,不過這真的是一個安全穩賺不賠的方式嗎?此文將從 00878 開始募資時,它的結構說起……

00878 掛牌創台股原型 ETF 成交紀錄 規模快追上老牌 ETF

國泰永續高股息 ETF(00878-TW) 於 2020 年掛牌,開盤僅 5 分鐘,成交量便衝破 2 萬張,也打破了台股原型 ETF「上市首日最大成交量」紀錄。且 00878 在 2021 年 12 月時,規模僅有 350 億元,而到了 2023 年 1 月,規模來到了 1453 億,經過 13 個月的時間,規模暴增至原來 的 4.15 倍,同樣是 20223 年 1 月老牌的 ETF 0050 的規模是 2675 億,0056 的規模是 1815 億;從 00878 規模的成長來看,也發現散戶投資人非常喜愛此檔標的,甚至瘋狂購入。

00878 當作退休金 小心賠價差

同樣以 2021 年 12 月至 2023 年 1 月,這 13 個月期間來看,規模暴增至原來 4.15 倍,但淨值下跌將近 10%,其中這代表絕大多數 00878 的持有者都是未實現虧損、套牢。相較於老牌 0050、0056 等大型 ETF,有較多投資人都是在成本很低時購入、持有很久甚至忘了投資多少,而 00878 籌碼較不穩定,容易受到行情波動而影響。同時淨值的下跌也反映出:投資人在過程中雖然領到了配息,不過淨值下跌、沒完成填息,這筆資金就等於左手換右手,原本是複利滾存的想法也沒法實現。

如何讓你的退休規劃更安穩?

一般投資人要注意的是,當你尚未退休、還有工作收入時,你每年就必須要繳交所得稅,甚至連股利所得也要併入所得稅。因此當你累積到一定程度的資金來領配息,因為股利所得而增加的稅也會將侵蝕到你的實際獲利。以上種種原因,可能都會使我們辛苦存下來的錢、期待創造出來的報酬,出現不如預期的情況。那到底有什麼方式可以讓自己退休準備更穩當?永誠資產管理處建議第一個重點是「應為了退休準備更多本金」第二個則是「提高投資獲利」,當然最好的情況就是兩者都具備,這些都離不開自己對財務的掌握度,本來天下就沒有白吃的午餐,尤其在千變萬化的市場中,多花一些心力讓財務更完整又何妨呢?

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