每月拿到配息爽歪歪 小心陷入存股陷阱

每月拿到配息爽歪歪 小心陷入存股陷阱(圖:shutterstock)
每月拿到配息爽歪歪 小心陷入存股陷阱(圖:shutterstock)

剛出社會幾年的 Allen,工作幾年下來發覺薪水成長幅度有限,看到周遭的同事朋友都有在投資,因此也跟隨大家踏上了投資之路。一開始錢不多,就用零股慢慢存金融股,但一年配一次股息,好像對收入增加的感受很弱,Allen 更想要每月都有領到零用錢的感覺,因此轉戰 ETF。看到網路上有人分享「自組 ETF」,可以讓自己每個月都可以領錢。不過嘗試一年後,發覺在今年股債雙殺的情況下,手中持有的 ETF 淨值都降低了…… 配到的息完全彌補不上價差的虧損,就好像是個安慰獎。Allen 不禁思考「難道這樣的作法錯了嗎?存股究竟怎麼存才好?」

存股領息成為小資族投資首選方式

近年投信公司推出許多高殖利率 ETF,吸引很多民眾投入資金。當有錢進到戶頭,就好像賺了錢一樣,不用花時間去研究操作,有錢時再投入。這種方式也吸引了不少想規畫退休的人,希望透過存股,可以創造完全等於目前月薪或支出的被動收入。

領股息就能安心退休嗎?

衛福部公告 110 年台灣最低生活費是 13,288 元,其中金額最高的是台北的 17,668 元。知名理財 Youtuber 懶錢包曾在影片中計算,要達到最低生活費的標準,以殖利率 4%-5% 做計算,股本至少要 500 到 600 萬,從此看出要存股,自己的資本就來得相當重要。也就是存股最終的重點是要有夠多的資本才會有感覺,假設這檔股票 100 元,配了 10 元的現金股利給你,當天開盤剩下 90 元,如果沒填息,就等於是左手換右手,還得併入所得稅計算,對投資獲利的幫助性並不大。

世界上最成功的投資者股神巴菲特旗下的投資公司波克夏,維持了五十幾年未發放股利。因為配發股利會給經營者產生壓力,許多時候財報上的稅後淨利大幅衰退、甚至出現赤字,公司卻為了想要維持股價,必須持續配發股利,反而讓財務壓力更加重,到頭來對於投資者來說就不是值得投資的公司。

因此,比起現在就存股,不如把時間軸延後,先以主動投資為主,等到存到一筆可觀的金額再投入。而市場會有風險,正確建立自己的投資邏輯就顯得格外重要。可以多花點心力,或是透過專業機構協助,也是一個不錯的選擇。

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